A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Miért nehéz megkapni a kisvállalati hiteleket


A kisvállalkozói hitel egy pénzintézet által egy kisvállalkozó által kölcsönzött pénzösszeg egy kisvállalkozás indításához, futtatásához vagy bővítéséhez.

A kisvállalati hitel megszerzése nehéz

Sajnos a pénzügyi intézmények elhanyagolhatóan vonakodnak a kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönöktől - a közelmúltban végzett felmérés szerint több mint 10.000 üzleti hitelkérelmező az USA-ban.A bankok 82% -át megtagadták. A kisvállalkozásoknak, különösen az induló vállalkozásoknak nyújtott hitelezés a bankok számára kockázatosabb ajánlat, mint a jelzáloghitelezés vagy a nagyobb, letelepedett vállalkozásoknak nyújtott hitelezés.

Továbbá, mivel a kis hitel értékelésének, ellenőrzésének és feldolgozásának költségei nagyjából ugyanazok, mint a nagyobb hiteleknél, a bankok növelhetik nyereségüket a nagyobb vállalkozásoknak nyújtott nagyobb hitelekre összpontosítva (a kisvállalkozások jellemzően kevesebb, mint $ 500,000). A kisebb vállalkozások a finanszírozás gyakoribb elutasításán túl jellemzően magasabb hitelkamatokat fizetnek, mint a nagyvállalatok.

Vegyük figyelembe, hogy kiváló hitelminősítése és szilárd üzleti terve lehet, és még mindig nem kaphat kisvállalkozói hitelt, mert nincs biztosítékod. Még a megalapozott üzleti emberek is találkozhatnak ebben a pozícióban, ha nem rendelkeznek elegendő tárgyi eszközzel, mint például házakkal vagy más tulajdonságokkal.

Más szavakkal, a kisvállalkozások hitelét nem adják meg vállalkozásának státuszánál; az Ön személyes pénzügyi helyzetéből adódik. Ezért fontos, hogy személyes pénzügyi háza rendben legyen, mielőtt kiskereskedelmi hitelre jelentkezne.

Azt is megállapítja, hogy sok hitelező csak nem ad el pénzt. Miközben tökéletesen hajlandók kisvállalkozást nyújtani, hogy segítsenek egy vállalkozásnak, nem akarnak kockázatot vállalni az indításhoz való hitelezésre.

Mindez azt mondja, hogy jobb esélye van egy kisvállalkozói hitelt kapni, ha tudod, hogy hol keress és készen állsz, hogy megfeleljen a hitelező elvárásainak. Ne feledje, hogy a hitelezők átfogó megfontolása a kockázatkezelés és a jóváhagyás a hitel visszafizetésének képességének értékelésén alapul.

A sikeres hitelkérelmek esélyeinek növelése

A hitelintézetnek a hitelkérelem megvizsgálása előtt a megfelelő biztosítékon kívül a következőket kell követnie:

  • Egy üzleti terv dokumentum, amely felvázolja cégét, termékeit, célpiacát, személyzetét, cash flow-ját és egyéb pénzügyi előrejelzéseit. A bankok megvizsgálják az üzleti terveket, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy az általuk kölcsönzött vállalkozás valószínűleg sikeres lesz. Ilyenformán az üzleti tervnek szilárd üzleti modellt kell mutatnia, amelyet megbízható irányítás támogat.
  • Ha Ön állandó vállalkozás, olyan információk, mint a hitelek / hitelek története, bankszámlák és egyéb támogató pénzügyi információk. Önnek tartalmaznia kell a követeléseket és a beszámolót is, valamint a beszállítóktól származó referenciákat, amelyek azt jelzik, hogy Ön stabil története van a kifizetések időben történő elvégzéséről. Végül a mérlegeket, a társasági adóbevallásokat és (ha lehetséges) a korábbi üzleti évekre vonatkozó auditált pénzügyi kimutatásokat is tartalmazza.

  • Személyes pénzügyi összefoglaló, beleértve az olyan eszközöket, mint például az ingatlanok, a járművek, a befektetések stb., Valamint a kötelezettségek, például a jelzáloghitelek, hitelek, hitelkártya-tartozások stb.

Megjegyzendő, hogy a bankok gyakran vállalják a hitelezői biztosításokat az üzleti kölcsönökre is, amely a kölcsön visszafizetését foglalja magában a vállalkozás tulajdonosa (i) halála vagy fogyatékossága esetén.

A kisvállalkozások hitelszerzésének esélyeiről bővebben lásd: Hogyan juthat el egy kisvállalati hitelhez.

A hitelszövetkezetek jobb választás lehet, mint a bankok

A hitelszövetkezetek egyre fontosabb finanszírozási forrást jelentenek a kisvállalkozások számára. A Huffington Post szerint: „2007 júniusától a pénzügyi válság kezdetéig 2015 decemberéig a hitelintézeteknél fennálló kisvállalati hitelek több mint kétszeresére nőttek, ami több mint 130% -kal nőtt az időszak során. 10% -kal. "

A hitelszövetkezetek kisebb, helyileg orientáltabb intézmények, és ennélfogva nagyobb valószínűséggel kölcsönöznek a kisvállalkozásoknak a közösségeikben. Másrészt a bankok nagyobb és több nemzeti (és nemzetközi) fúziót és felvásárlást kaptak. Minél nagyobb az intézmény, a kevésbé valószínű döntések (mint például a hitelezési politika) helyi szinten történnek.

Példák: Steven kisvállalkozói kölcsönre vonatkozó kérelmét elutasították, mert nem volt biztosíték.

Közösségi Befektetési Alapok

A Közösségi Befektetési Alapok olyan nonprofit szervezetek, amelyek arra törekszenek, hogy segítsék azokat az embereket, akik nem kaphatják meg azokat a kölcsönöket, amelyekre szükségük van egy hagyományos hitelintézet (például bank vagy hitelszövetkezet) eléréséhez, gyakran azért, mert nincs hitelük vagy a hagyományos hitelintézet által igényelt biztosíték. A közösségi kölcsönalapok némelyike ​​segítséget nyújt a rossz hiteltörténetű embereknek is (bár valószínűleg ragaszkodnak ahhoz, hogy hiteltanácsadáson mennek keresztül).

Tehát, ha a válás miatt nincs hiteltörténete vagy biztosítéka, mert új bevándorló vagy azért, mert fiatal vagy, vagy ha a visszafizetési problémák miatt rossz hitelminősítése van, a helyi közösségi hitelintézete hajlandó lenne megadni Ön egy kisvállalkozói kölcsön.

Az üzleti vállalkozásnak azonban helyi szinten kell lennie. A közösségi befektetési alapok saját közösségüktől kapják meg a működő tőkét. Míg egy adott alapnak valamilyen állami támogatása lehet, jellemzően a hitelalapok nagy része az egyházakból, a szolgáltatási csoportokból és a helyi vállalkozásoktól igényelt beruházásokból származik.

A különböző közösségi hitelalapok eltérő hitelezési paraméterekkel rendelkeznek, így ne azonnal írja le őket, mint az induló pénz vagy a kisvállalkozás bővítéséhez szükséges pénzforrás; Ha egy kisvállalkozói hitelet keres, különösen egy vállalkozás megkezdéséhez, érdemes megnézni a helyi közösségi hitelalapot, hogy meggyőződhessen arról, hogy jogosult-e.

A közösségi befektetési alap igénylése előtt

Ezek a közösségi kölcsönalapok mindegyike szilárd üzleti tervet kíván látni az alkalmazás részeként. Ha nincs ilyen, az énÜzleti terv írása Az üzleti terv vázlatával kezdődő sorozatok segítenek az írási folyamatban.

Lásd még:

8 Az induló pénz forrása

Quick-Start üzleti terv

Üzleti indítás: a kisvállalkozások finanszírozásának keresése

Angel Investors

Kockázatitőke-befektetők


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Hogyan viselkedik a Steve Jobs a hiba elhárításával?

✔ - A tanácsadó üzlet indításának előnyei és hátrányai

✔ - Affiliate marketing forgalmi generációs stratégiák


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!