A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Miért nem mondanak bankok az induló üzleti hitelekért

És mit mondj és csinálj tovább


Miért nem mondanak a bankok az induló hiteleknek?

Nagyon nehéz egy új vállalkozás számára, hogy egy kereskedelmi banktól vagy hitelezőtől hitelt kapjon az üzleti indításhoz. Az új vállalkozások valójában a leg kockázatosabb hitelek, amiket egy bank vagy hitelező találhat. Tehát érthető, hogy idegesek az induló hitelekkel kapcsolatban.

Miért van kockázatos az üzleti indítás

Ahhoz, hogy megértsük, miért kockáztatják az üzleti vállalkozásokat az üzleti hitelezők számára, nézd meg a négy hitelkeretet (fedezet, tőke, kapacitás, karakter).

A hitelezők a hitelfelvevőtől elvárják, hogy:

  • Főváros - Üzleti eszközök, amelyek termékeket vagy szolgáltatásokat hozhatnak létre, és amelyek készpénzgé alakíthatók üzleti hitelek kifizetéséhez. Az új üzletnek, különösen a szolgáltatási üzletágnak kevés üzleti eszköze van.
  • Járulékos - Készpénz, hogy hozzájáruljon a vállalkozáshoz. Az új vállalkozás tulajdonosa kevés biztosítékkal rendelkezik, kivéve, ha személyes eszközöket használhat, vagy társszerzővel rendelkezik az eszközökkel, amelyeket a zálogjog biztosít.
  • Kapacitás - A tapasztalatok azt mutatják, hogy a vállalkozás képes arra, hogy elegendő pénzt állítson elő a kölcsön visszafizetésére.

  • Karakter. Ez elsősorban egy jó hitelminősítés. ha jó hitelminősítése van (üzleti hitel vagy személyes hitel), ez azonban nem jelenti azt, hogy üzleti hitelt kaphat, de a rossz minősítés valószínűleg gyorsan elfordul.

Egyéb okok A bankok elutasítják az indítási hiteleket

Tapasztalat hiánya. A professzionális vállalkozásoknál a bankok számára gyakori, hogy megtagadják az indítási kölcsönt olyan személynek, aki nem rendelkezik legalább egy éves szakmai tapasztalattal.

A menedzsment hiánya. Hasonló módon, mint a tulajdonosnak, akinek nincs tapasztalata, a hitelezők nem lehetnek elégedettek egy vadonatúj vállalkozással, amely nem rendelkezik erős, tapasztalt vezetői csapattal ahhoz, hogy segítsen az üzleti életben.

Az ügyfélkör hiánya. Igen, ez az egyik "Catch-22" helyzet; nem kaphat hitelt, hacsak nincs ügyfele, de nem tudja elindítani a vállalkozást, és nem kaphat ügyfeleket a hitel nélkül. Ha bebizonyíthatja, hogy van néhány erős ügyfelünk, ami jó benyomást kelthet a hitelező számára.

A bankok meglehetősen kreatívak, amikor az indokok miatt nem indítanak egy induló kölcsönt. Ezek a bankok tipikus válaszai egy fiatal házaspárnak, aki szakmai gyakorlatot indított.

Jellemző banki válaszok az indítási hitelkérésekre - és az Ön válaszára

Csak mert.
A bankok gyakran mondják egyszerűen: "Nem adunk hitelt az indulónak."

Válaszod: Menjen más bankokba. Néha eltart egy ideig, hogy megtaláljuk a megfelelőt.

100% -os fedezet.
Az egyik bank azt mondta, hogy egy 80 000 dolláros kölcsön 8% -os kamatot adna, ha a hitelfelvevők 80.000 dollárt helyeznének a bankba (5% -os kamatláb). Amikor a hitelfelvevő megkérdezte tőle, miért nem kellene csak elvenni a 80 000 dollárt, hogy elindítsa a vállalkozást, azt válaszolták: "Így kapsz üzleti hitelt."

Válaszod: Nem kaphat üzleti kreditet, hacsak nincs üzlete. Mozgás, vagy más alternatívák megvizsgálása.

Hitelösszegek korlátozása. Egy másik bank csak 50 000 dollárt adna nekik, mondván, hogy ez volt az "SBA expressz hitelek indítása az indulónak" korlátja.

Válaszod: Mielőtt beszélgetne a bankokkal, beszéljen az SBA-val. Ismerje meg a kritériumokat. Néhány bank jobban hajlandó foglalkozni az SBA hitelek extra papírokkal és problémáival. A banki kifogások levágásához az SBA-hoz és az előzetes jóváhagyáshoz juthat.

Részvényes tulajdonos. Egy bank, amit hallottam, azt mondta, hogy "szükséges tőkeinjekciót" szeretne (azaz készpénzt a tulajdonostól. Ha a bank 80 000 dollárt kölcsönöz, és 30 000 dollárt igényel a tulajdonostól, a bank csak 50 000 dollárt kölcsönöz).

Válaszod: Készüljön fel egy társ aláírónak (valaki, aki vállalja, hogy segíti Önt a tőkeszükségletben).

Üzleti hitelek és üzleti terve

Az egyik legjobb módja az induló üzleti hitel megszerzésének az, hogy az üzleti tervet óvatosan kézbesítse, hogy válaszoljon a hitelező által feltett kérdésekre és a felvetett kifogásokra.

  • Mutasd meg, hogyan tervezed a tőkét a vállalkozásba. Mit jelent magának a vállalkozáshoz? Mi van már (ez fizetett)?
  • Mutassa meg, hol jön a biztosíték, és az Ön és bármely társ-aláíró hitelnyilvántartása.
  • Mutassa meg a vezetői szakértelmét, tanácsadóit és vezetőit, hogy gyorsan vezesse az üzletet a jövedelmezőséghez.
  • Adja meg a táblázatokat, hogy megmutassa, mikor lesz üzleti pozitív cash-flow (nem csak a nyereség), és hogy kevesebbet költesz, mint amennyit behozsz.

  • Mutassa meg a hasonló vállalkozásokkal kapcsolatos tapasztalatait, vagy mutasson meg egy tapasztalt vezetői csapatot.

Személyi hitel és induló hitelek

Mivel az új vállalkozásoknak nincs üzleti hitelük, a banknak meg kell néznie az üzlet tulajdonosa hitelét. A bankok gyakran megtagadják az indítási hitelkérelmeket, mivel a hitelfelvevő személyes hitele problémát okoz. Például:

  • A probléma ugyanolyan negatív minősítést jelenthet a hiteljelentésénél, de ez lehet, hogy egy banknak nem kell azt mondania.
  • Az alacsony hitelminősítések szintén befolyásolják az indítási finanszírozás megszerzésének képességét. Manapság a 800-nál alacsonyabb pontszám gyanús, ezért meg kell ismernie a hitelminősítését és munkáját, hogy felemelje.

Egyéb módja annak, hogy pénzt kapjon az üzleti indításhoz

A legjobb megoldás, ha banki finanszírozásból megtagadják, hogy más finanszírozási forrásokhoz vagy alternatív hitelezőkhöz jussanak. Íme néhány hely, ahová elindulhat:

SBA hitelgarancia. A Small Business Administration (SBA) nem kölcsönöz pénzt közvetlenül, de garanciát ad a hitelezőknek, mint társszerző. Igen, több papírmunka és idő van, de lehet, hogy érdemes elindítani az indítási kölcsönt. Az SBA 7 (a) hitelprogramja jó kiindulópont.

Barátok és család. Az emberek, akiket tudnak, egyes indítási alapok lehetséges forrása. Lehetséges lehet közvetlen kölcsön vagy részvényes részesedés az üzletben (részvénytulajdon). Ha a biztosíték az Ön problémája, találjon valakit, akinek van valami személyes vagyontárgya, és aki hajlandó felajánlani, hogy segítse a vállalkozás megkezdését. Ön is találhat valakit, aki személyes biztosítékot ad a hitelezőnek.

Kereskedelmi hitel / szállító finanszírozása. A finanszírozás beszerzése a gyártóktól egy módja annak, hogy csökkentse a hagyományos hitel igényét. Ha termékeket, anyagokat, készleteket vagy berendezéseket vásárol egy szállítótól, kérje meg őket, hogy adjanak meg hosszabb feltételeket, vagy hozzanak létre hitelszámlákat. Ez egy jó módja az üzleti hitelminősítés megteremtésének.

Az eladó finanszírozása. Ha üzletet vásárol, előfordulhat, hogy megkaphatja az eladót, hogy garantálja a kölcsön egy részét, vagy adjon meg egy teljes vagy részleges kamatot, amelyben az eladónak kifizeti a nyereségét.

Hitelkártya-finanszírozás. Végső megoldásként fontolóra veheti a hitelkártya-finanszírozást az indításkor. Ez az opció az utolsó lehetőség, mivel a kamatlábak magasak, és ha az értékesítés nem indul el gyorsan, akkor egy mély pénzügyi lyukba kerülhet.

Ha minden más meghibásodik, kezdj nagyon kicsi, vágd ki azt, amire nincs szükséged, és folytassa a munkát. Kreatív és tartósak lehetnek abban, hogy közelebb kerüljenek az üzleti indításhoz. Sok szerencsét!


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Az ügyfélszolgálat szerepe a marketing kampányban

✔ - A megtérülés arányának magyarázata

✔ - Hogyan kell a CRT monitort a fémek számára eltávolítani


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!