A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Mi az a személyes pénzügyi kimutatás?


A személyes pénzügyi kimutatás fontos dokumentum, amelyre szükség lehet az üzleti kölcsönökre vonatkozó dokumentumok részeként. Ez a cikk elmagyarázza, mi a személyes pénzügyi kimutatás, miért hasznos a hitelcsomag részeként, és hogyan készíthet személyes pénzügyi kimutatást.

Mi az a személyes pénzügyi kimutatás?

A személyes pénzügyi kimutatás olyan dokumentum, amely a személyes vagyonát és a személyes nettó értékét mutatja. Az egyenlet itt van A követelések és a kötelezettségek nettó értéke megegyezik. Abban az esetben, ha házas vagy, a személyes pénzügyi kimutatás az Ön és a házastárs eszközeinek kombinációja lehet.

Az Ön vagyontárgyai olyan tárgyak, mint például otthon vagy autó, vagy befektetések.

Az Ön kötelezettségei olyan összegek, amelyeket másoknak tartoznak. Például, lehet, hogy kölcsönt az otthonában vagy autójában, vagy lehet, hogy hitelkártyákkal tartozhat.

A nettó értéke az eszközök és a kötelezettségek közötti különbség. Például, ha van egy háza és egy 100 000 dolláros értékű autója, és egy 75 000 dolláros jelzálog- és autóhiteled van, nettó értéke 25 000 dollár. Az egyén nettó értéke megegyezik a vállalkozás saját tőkéjével.

Vagyis ez az üzleti eszközök és kötelezettségek közötti különbség; a tulajdonos tulajdonában lévő vállalkozás összege. Egy vállalkozásban ezt a dokumentumot mérlegnek nevezik.

Ne feledje, hogy a bérleti díjak nem jelennek meg a személyes pénzügyi kimutatásban, mivel nincs tulajdonjog. Egy ház bérlése vagy autókölcsönzése havi költséget eredményez, de ezek nem tartoznak, így nem kerülnek bele a nyilatkozatba.

Mikor van szükségem személyes pénzügyi kimutatásra?

Ha üzleti tervet vagy üzleti hitelkérelmet nyújt be a hitelezőnek, akkor valószínűleg személyes pénzügyi kimutatást kérnek. Számos esetben felkérhetik, hogy személyi garanciát nyújtson a kölcsön egy részére, vagy esetleg a személyes vagyonának egy részét biztosítani kell a kölcsön garantálására. Néha ezt fedezeti hitelnek nevezik.

A személyes pénzügyi kimutatásra azért van szükség, hogy a hitelező láthassa, hogy van-e elegendő vagyon és milyen vagyon. Például, ha befektetéseket (például IRA-t vagy 401k-t) teszel, a banknak tudnia kell a befektetés összegét és azt, hogy hol tartják.

Mit néz ki a személyes pénzügyi kimutatás?

A személyes pénzügyi kimutatás formátuma szabványos. A bal oldali eszközöket és a jobb oldalon lévő kötelezettségeket mutatja. A jobb oldalon is látható a nettó érték az egyenlet kiegyensúlyozására.

Mit tartalmazhat még egy személyi pénzügyi kimutatás?

Néhány személyes pénzügyi kimutatás formátuma megköveteli, hogy az éves bevételeit és költségeit is feltüntesse. A jövedelemösszegnek meg kell egyeznie a legutóbbi jövedelemadó-bevallással. A költségeknek tartalmazniuk kell a jövedelemadót és az egyéb adókat, a jelzálog-kifizetéseket vagy a bérleti díjakat, a biztosítási kifizetéseket, a jogi követeléseket (pl. Alimenti kifizetéseket) és az egyéb kiadások becslését.

Hogyan készíthetek személyes pénzügyi kimutatást?

Kezdetben kezdj el gyűjteni az eszközökről és kötelezettségekről szóló információkat. A személyes pénzügyi kimutatás az eszközöket és a kötelezettségeket és a nettó értéket egy adott időpontban mutatja be, így csak a legfrissebb információkkal készítse el a dokumentumot. A hitelező tudomásul veszi, hogy ezen információk egy része változik, amikor Ön személyes pénzügyi tranzakcióit készíti el (például kifizetéseket). És a befektetési értékek idővel is megváltoznak.

Ha bizonytalan az eszközök értékével kapcsolatban, tegyen meg mindent annak érdekében, hogy elfogadható értéket kapjon. Ha a hitelező az eszközt az üzleti hitelének garanciájára kívánja használni, akkor értékelni fog.

Az üzleti terv bemutatására való felkészülésének részeként teljes hiteljelentést kell készítenie magáról, mert a hitelező biztosan ezt megteszi. Ez azt jelenti, hogy nem csak a FICO pontszámot kapjuk, hanem egy részletet tartalmazó jelentést.

Néhány részlet az eszközökről és kötelezettségekről: Mit kell felvenni és mit nem kell bevonni.

  • Készpénz egy ellenőrző vagy megtakarítási számlán. A legutóbbi egyenleg rendben van, mivel ezek a számok mindig változnak.
  • Egy IRA, 401k vagy más nyugdíjszámlák.
  • Más ügynöki számlák, amely a legutóbbi egyensúlyt mutatja.
  • A legutóbbi példány nyilatkozat az otthoni jelzálogról, a fennmaradó egyenleggel. A jelzálogért szükség lehet egy újabb értékelésre is.
  • A legutóbbi nyilatkozat egy példánya az Önről autóhitel, hajóhitel, egyéb egyéb hitelek.
  • Ne foglalja bele bútorok és háztartási cikkek, mint személyes vagyontárgyak. Ezeknek a tételeknek nincs értelme a hitelezőnek, mert nem lehet eladni a kölcsönt.

  • Ön is tartalmazhat különleges személyes tárgyak ha jelentős értékük van, és az értéket értékelheti. Például a régiségek vagy ékszerek is megfelelőek lehetnek.
  • tartalmaz hitelkártya-adósság kötelezettségekben. Tulajdonképpen magában foglalja az olyan adósságot, amely egy hiteljelentésen megjelenhet.
  • Tartalmazzunk minden olyan adósságot, amellyel valaki mással együtt („függő felelősségnek” nevezzük.) Ha például valaki társszerzője vagy, akkor tedd ezt a jelentésbe.
  • Ha egy kis követeléssel kapcsolatos ítéletből vagy más zálogjogból vagy ítéletből tartozol a pénzhez, akkor ezeket is bele kell foglalni; nyilvános nyilvántartások. A hitelező ellenőrizheti a bírósági nyilvántartásokat annak megállapítására, hogy van-e fennálló kötelezettség.

  • Ha van nem fizetett adók A korábbi évekből származó összegeket be kell vonni. Ezek az adók magukban foglalják a szövetségi és állami jövedelemadót és az üzleti díjakat, amelyekért Ön személyesen felelős.
  • A hitelező tudni akarja jövedelemforrások (lásd az alábbi SBA űrlapot). Jó ötlet, hogy felsorolja ezeket az információkat, és képes legyen megjeleníteni a bevételt a számláján vagy az üzleti számláján.

A Small Business Administration (SBA) rendelkezik egy személyes pénzügyi kimutatással, amelyet felhasználhat. Ez az űrlap segít abban, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem hiányzott semmit

Ha beírta az eszközökre és kötelezettségekre vonatkozó összes információt, az utolsó dolog, amit meg kell tenni, a nettó érték kiszámítása. Ha negatív nettó értéke van (többet tartozol, mint amilyennek van), legyen az. Ne próbálja meg megváltoztatni a dokumentumot a kötelezettségek megszüntetésével vagy az eszközök túlbecslésével. Csak hadd legyen az, ami az.

Mi a legfontosabb a személyes pénzügyi kimutatásról?

Ez az állítás egy általános dokumentum, amely felsorolja azokat a dolgokat, amiket tulajdonít, és azokat a dolgokat, amelyekkel tartozol, de egy hitelező is akar a tulajdonjog és a kötelezettségek dokumentálása. Például, ha otthoni jelzáloggal rendelkezik, a hitelező esetleg felmérést szeretne tenni az otthonról és egy nyilatkozatot, amely bemutatja a jelzáloghitelek még fennmaradó egyenlegét.

Ha úgy gondolja, hogy személyes pénzügyi kimutatást kell készítenie, győződjön meg róla, hogy rendelkezik a támogató nyilvántartások készek megosztani a hitelezővel. Ez megkönnyíti és gyorsítja a hitelfolyamatot.

Végül, győződjön meg róla, hogy lesz őszinte, teljes és pontos személyes pénzügyi kimutatásának elkészítésekor és bemutatásakor. Ha megnézzük az SBA pénzügyi kimutatását, látni fogod, hogy "Az űrlapon való hamis nyilatkozat tudatos megfogalmazása a szövetségi törvény megsértése...", és tévesen állíthatja be a személyes pénzügyi helyzetét egy bankra.


Videó A Szerző: Hogyan tervezzük meg a háztartási költségvetésünket?

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Hozzon létre egy professzionális automatizált figyelő parancsfájlt

✔ - Hogyan befolyásolja a fogyasztóvédelmi törvények a vállalkozásokat

✔ - Kik a legjobb szerves kiskereskedők?


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!