A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Mi a hitelezés? Milyen típusú hitelezők?


A hitelnyújtás (más néven "finanszírozás") a legáltalánosabb értelemben a pénz vagy vagyontárgy ideiglenes adása egy másik személynek azzal a várakozással, hogy az visszafizetésre kerül. Az üzleti és pénzügyi kontextusban a hitelezés számos különböző típusú kereskedelmi hitelt tartalmaz.

A hitelezés és a hitelfelvétel ugyanaz a tranzakció a két szempontból.

Mi a hitelező?

A hitelezők olyan vállalkozások vagy pénzügyi intézmények, amelyek pénzt kölcsönöznek, azzal a várakozással, hogy visszafizetésre kerülnek. A hitelező kamatot fizet a kölcsönt a kölcsön költsége. Minél magasabb a visszafizetési kockázat, annál magasabb a kamatláb.

A vállalkozásnak nyújtott hitelezés (különösen egy új indítási vállalkozás) kockázatos, ezért a hitelezők magasabb kamatokat számítanak fel, és gyakran nem adnak kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönöket.

A hitelezők nem vesznek részt az Ön üzleti tevékenységében ugyanúgy, mint a társaság vagy a tulajdonosok / partnerek más üzleti formájú részvényesei. Más szóval, a hitelező nem rendelkezik tulajdonjogával az Ön vállalkozásában.

A hitelezőknek másfajta kockázata van az üzleti tulajdonosok / részvényesek részéről. A hitelezők a tulajdonosok előtt fizetnek, ha a vállalkozás nem tudja fizetni a számláját, vagy csődbe megy. Ez azt jelenti, hogy vissza kell fizetnie a hitelezőknek, mielőtt Ön és más tulajdonosok kapnak pénzt csődbe.

Melyek a kereskedelmi hitelek típusai?

  • Banki finanszírozás a kisvállalkozások induló és működő tőkéjéhez
  • Eszközfinanszírozás berendezések és gépek vagy üzleti járművek számára.
  • jelzálog
  • Hitelkártya-finanszírozás
  • Szállítói finanszírozás (kereskedelmi hitel révén)
  • Személyes (fedezetlen) hitelek

Az üzleti hitelhez szükséges hitelező típusa több tényezőtől függ:

  • Hitelösszeg: A kölcsönt igénylő pénzösszeg befolyásolja a hitelező típusát. A nagyobb hitelek esetében szükség lehet kereskedelmi hitelek kombinációjára.
  • Hitelesített eszközök: Ha üzleti eszköze van, akkor a hitelt biztosítékként lehet letétbe helyezni, jobb feltételeket kaphat, mint ha a hiteled nem biztosított.
  • Az eszközök típusa: A jelzáloghitel jellemzően a föld és az épület, míg a berendezéshitel a beruházások finanszírozására, mint a berendezések.
  • Indítás vagy bővítés:Az induló hitel jellemzően sokkal nehezebb, mint egy meglévő vállalkozás bővítésére irányuló hitel. Az indításhoz előfordulhat, hogy meg kell néznie néhány, az alábbiakban leírt, kevésbé hagyományos hitelezőt.

  • A kölcsön időtartama:Mennyi ideig van szüksége a pénzre? Ha rövid lejáratú hitelre van szüksége egy üzleti indításhoz, akkor keresni fog egy másik hitelezőt, mint egy hosszú távú kölcsönt a föld és az épület számára.

Mi a különböző típusú hitelezők?

A leggyakoribb hitelezők a bankok, hitelszövetkezetek és más pénzügyi intézmények.

A közelmúltban a "hitelező" kifejezést arra használták fel, hogy a kevésbé hagyományos forrásokra utaljon a kisvállalkozások hitelére, ideértve:

  • Peer-to-peer hitelezők: hitelfelvételek magánszemélyektől, olyan online szervezeteken keresztül, mint a Lenders Club.
  • Közösségi finanszírozás:olyan szervezeteken keresztül, mint Kickstarter és mások. Ezeknek a hitelezőknek a jó dolog az, hogy nem igényelnek kamatfizetést!
  • Kölcsönzés a családtól és a barátoktól: Vannak olyan szervezetek, amelyek segítenek megoldani az ilyen tranzakciókkal kapcsolatos nehéz és pénzügyi problémákat. Ha valaki, akitől tudsz, fontolóra veszi a kölcsönt, győződjön meg róla, hogy kölcsönszerződést kötött. Ezeket a megállapodásokat néha magántulajdonban lévő hiteleknek nevezik.

  • Önkölcsönzés: Ön is pénzt kölcsönözhet a vállalkozásának a befektetés alternatívájaként, de győződjön meg róla, hogy van egy írásos szerződése, amely kifejezetten meghatározza a hitelező szerepét, rendszeres kifizetésekkel és következményekkel, ha az üzleti alapok nem teljesülnek.

Hitelezőt keres?

Ahogy keresed a hitelezőt, tekintsd meg a szükséges hitelfajtát, függetlenül attól, hogy van-e vagyontárgya a kölcsön ellen, és az egyéb tényezők, amelyek meghatározzák az üzleti hitel és a kölcsön feltételeit. További információért tekintse meg a cikket a 4 C-os hitelekről. Készítsen egy személyes pénzügyi kimutatást, üzleti tervet és pénzügyi kimutatásokat az Ön vállalkozásához.

SBA hitelek és hitelezők

Ön is fontolóra veheti a kisvállalkozások adminisztrációját, amely a hitelezőkkel együttműködve biztosít garanciákat a kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönökre. A 7 (a) hitelprogramjuk segíti a kisvállalkozásokat olyan hitelek beszerzésében, amelyek esetleg nem felelnek meg az alkalmazásuk „gyengeségei” miatt. Az SBA-nak vannak más speciális hitelprogramjai is, amelyeket az Ön vállalkozása jogosult lehet.


Videó A Szerző: Bankcsapda FB csoport-Összefoglaló....

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Az üzleti csőd három típusa

✔ - Alapvető útmutató a vállalati jövedelemadókra az 1120-as formanyomtatványon

✔ - Az elektromos repülőgépek fenntarthatóbbá teszik az utazást?


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!