A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Mi az adósságszolgálati arány egy üzleti hitelben?


Ha nemrégiben bankban voltál, hogy üzleti kölcsönt folyamodjon, a bankár esetleg számításokat kezdett, és adósságszolgálatról és adósságszolgálati arányról beszél. Mi van ezzel?

Adósság szolgálat

Adósság szolgálat a tartozás visszafizetéséhez szükséges idő alatt szükséges összeg. Ez magában foglalja:

  • tőke és kamat
  • és bérleti díjak (például üzleti járműveknél)

Ezt az összeget általában egy évre számítják ki.

Tegyük fel, hogy 100.000 dollár al hitelet keresel, hogy nagyobb teret nyújtson. 6% -os kamat 10 évre, a havi kifizetések $ 1110,21, vagy 13.322.52 dollár évente. Ez az év adósságszolgálata.

A bankár megkérdezi, hogy az Ön vállalkozása képes lesz-e elegendő jövedelmet generálni ahhoz, hogy ezeket a havi kifizetéseket elvégezhesse, hogyan fogják kezelni az adósságot.

Adósságszolgáltatás, mint az üzleti hitel fontos kulcsa

Az adósságszolgálat az üzleti hitel 4 C-jének egyike (tőke, biztosíték, kapacitás és jelleg. Az adósságszolgálat a kölcsön visszafizetésének képességét jelenti..

A hitelező csak akkor adhat pénzt a vállalkozásának, ha ésszerű elvárásaik szerint a kölcsön visszafizetésre kerül. A visszafizetés egyik fő tényezője az adós által viselt jelenlegi adósság. Igen, az üzleti hitelminősítése is ezt fogja mutatni, de a hitelezők úgy találják, hogy az adósságszolgálat megbízható visszajelzési mutatója a visszafizetési potenciálnak.

Adósságszolgálati arány

Amint azt fentebb megjegyeztük, a fő kérdés, amelyet bármelyik hitelező szeretne tudni: "Vajon ez az új adósság téged (a hitelfelvevő) olyan helyzetbe kerül, hogy küzd a jelenlegi adósságok és az új adósság megfizetésében?"

Nem elég tudni az adósság összegét, amelyet egy év alatt ki kell fizetni. Szintén elengedhetetlen, hogy tudjuk, mennyi jövedelem használhatja az üzletet ezeknek az adósságoknak a kifizetésére.

Az adósságszolgálati arány kiszámítása

Az üzleti nettó működési bevételt egy évre ossza meg az adott év során kifizetendő teljes összeg (szerviz) összegével.

A nettó működési bevételt azért használjuk, mert ez a jövedelem összege, amely a termékek és szolgáltatások éves értékesítéséből származik, de nem az olyan kiegészítő forrásokból, mint a befektetési jövedelem.

Például: Egy vállalkozásnak két kiemelkedő hitele van, amelyek összege (tőke és kamat) 100 000 dollár, és egy üzleti autóbérlés, amelynek éves kifizetése 8 000 dollár. Ez összesen 108 000 dollárnyi adósságszolgálatot jelent.

Tavaly a vállalkozás nettó működési bevétele 156 000 dollár volt. Az adósságszolgálati arány 1,44% -ra osztja a $ 156,000-t.

Az 1 és 1 közötti arány minimális. Ez azt jelenti, hogy az összes vállalkozás nettó jövedelme egy évre a meglévő adósságok kifizetésére lesz szükség. A 8-tól 1-ig terjedő arány azt jelenti, hogy a meglévő adósság 80% -át az üzleti nettó jövedelemből lehet kifizetni.

Hogyan működik az adósságszolgálat egy új vállalkozás számára

Mivel egy új vállalkozás nem rendelkezik a nettó jövedelmekkel, nagyobb nehézséggel kell meggyőzni a hitelezőt arról, hogy képes-e fizetni az adósságát. Az új vállalkozások valószínűleg nem kapnak hagyományos kölcsönöket, és kreatív finanszírozási módszereket kell keresniük, amíg a nettó jövedelmet nem mutatják az adósságszolgálat ellensúlyozására.

Adósságszolgálat, mint a költségek tényleges ellenőrzése

A bankok és más hitelezők úgy döntenek, hogy a hitelviszonyt megtestesítő szolgáltatást külön-külön felsorolják az eredménykimutatásra (P&L). Az adósságszolgálat az Ön vállalkozásának aktuális költsége. Az adósságszolgálat költségként történő bemutatása megmutatja, hogy hogyan járul hozzá az egyéb kiadásokhoz, mint az üzleti jövedelem, amelyet az Ön vállalkozása minden hónapban kap.

Míg az adósságszolgálat az üzleti költségeinek nagy része lehet, ez nem az egyetlen. A fenti példában a nettó működési bevételnek ki kell terjednie az összes üzleti költségére, nem csak az adósságának havi kifizetéseire. Nézze meg ezt a nyilatkozatot, beleértve az adósságszolgálatot is, hogy még a hitelkérelmét egy bankhoz is kössön.

Adósságszolgálat és üzleti adók

A jövedelemadó céljára az üzleti hitelek kamatai (és bizonyos tőkés lízingek kifizetése) levonható üzleti költségnek minősülnek, míg a főkötelezett nem.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - A 2019-es 6 legjobb kisvállalati hitelkártya

✔ - A jelenlegi fémhulladék ára az Egyesült Államokban.

✔ - Társadalmi média marketing az Ön vállalkozásának


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!