A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Mit jelent az átruházás?


Jogutódlás a biztosítótársaságok számára biztosított jog. Ez lehetővé teszi a biztosító számára, hogy visszaszerezze a veszteségért fizetett összeget a veszteséget okozó fél perelésével.

Biztosító lépései a biztosítottak cipőjébe

Íme egy példa arra, hogyan működik az átruházás. Tegyük fel, hogy Bill kereskedelmi épülete leég. Bill ingatlanbiztosítója fizet neki 2 millió dollárt, az épület cseréjének költségét. A biztosító rájön, hogy a tüzet a Bill szomszédja, Steve által okozott fáklya gondatlan használata okozza. A biztosító bepereli Steve-t, hogy visszaszerezze a 2 millió dollárt, amelyet a Billnek fizetett a tűzkárért.

Ha Bill nem rendelkezett tulajdonbiztosítással, akkor joga lenne Steve-t perelni az épület cseréjéért. Mivel Bill biztosítója megtérítette a veszteséget, Bill jogát Steve beperelésére átadja a biztosítónak. A biztosító "lép be a Bill cipőjébe", ami azt jelenti, hogy bármilyen jogot szerez a Billnek Steve-nek.

A biztosítók a jogot vagy egy szerződéstől szerezhetik be jogát. Számos biztosítási kötvény tartalmaz egy átruházási záradékot, amely akkor alkalmazandó, amikor a biztosító veszteséget fizetett a biztosítottnak (vagy annak nevében). A záradék biztosítja a biztosító számára a veszteség kifizetésének összegét a veszteséget okozó féltől. A biztosítónak ez a joga akkor is fennállhat, ha nem szerepel a politikában. Számos állam olyan jogalkotási törvényeket vezetett be, amelyek lehetővé teszik a biztosítók számára a behajtás folytatását, miután teljesen megtérítették a biztosítottjukat a veszteségért.

Tipikus átruházási záradékok

A legtöbb üzleti biztosítási kötvény tartalmaz egy olyan záradékot, amely magyarázza a biztosító átruházási jogait. Általában a politikai feltételek között jelenik meg. Az ISO-politikákban az átruházási záradék rendszerint a visszafizettetési jogok másokkal szembeni átruházása alatt áll. Az átruházási záradékok politikánként eltérőek lehetnek, de mindegyiküknek azonos általános célja van. Lehetővé teszik a biztosító számára, hogy a veszteséget okozó féltől megtérítse a veszteséget.

1. Kereskedelmi ingatlanpolitikák

Számos kereskedelmi ingatlanpolitika tartalmaz olyan átruházási záradékot, mint amilyet a szabványos ISO-irányelv tartalmaz. Ennek a záradéknak egy része alább látható:

Ha bármelyik személy vagy szervezet, akinek e fedezetrészben fizetünk, vagy akiknek fizetünk, joga van megtéríteni a kártérítést a másiktól, ezek a jogok átutalásra kerülnek számunkra.

Ha meg szeretné tekinteni, hogy ez a záradék érvényes, vegye figyelembe az alábbi példát:

Jennifer tulajdonában van egy kis kereskedelmi épület, amelyet egy kisállat ápolására használ. Jennifer kereskedelmi ingatlanokra vonatkozó politikája szerint biztosított az épületet. Egy nap Jennifer egy szőrös ügyfelet foglal magában, amikor hangos fellendülést hall. Egy pillanattal később az épület egyik fala összeomlik, majd lángra tört. A tűzoltóság hamarosan megérkezik a tűz eloltására.

Jennifer épülete jelentős károkat szenvedett. A tűz a kazán robbanás következménye volt a szomszédos épületben. A kazán felrobbant, mert Bill, az épület tulajdonosa nem tudta megfelelően megtartani. Jennifer ingatlanbiztosítója fizeti az épületének tűzveszélyét, majd a Bill ellen irányul. Ez azt jelenti, hogy ellenzi azt a törvényjavaslatot, amely a Jennifer számára kifizetett összeg visszafizettetését kéri. Mivel a biztosító kártalanított (megtérítette) Jenniferet a veszteségért, joga van arra, hogy a bíróságot pereljen.

A biztosítónak joga van a törvényjavaslatot csak a Jennifer számára kifizetett összegért folytatni.

2. Kereskedelmi felelősségpolitika

A legtöbb vállalati felelősségvállalási politika ugyanazokat az átruházási záradékokat tartalmazza, amely az ISO általános felelősségi politikája. A záradék kimondja, hogy ha a biztosítottnak joga van a biztosító által a biztosítási kötvény alapján teljesített kifizetés teljes vagy részleges behajtására, akkor ezeket a jogokat a biztosítónak átadják. A következő példa bemutatja, hogy ez a záradék érvényes.

Sallie tulajdonában van egy Rags to Riches nevű kiskereskedelmi ruházati üzlet. Egy nap, egy bolt ügyfél kirándul és esik egy egyenetlen padlóburkolatra, megszakítva a lábát. A megrendelő a Rags-ot a sérülésekre kéri a testi sérülésekért. Sallie felelős biztosítója fizeti meg a követelést. Ezután bepereli a Sallie padlóját telepítő vállalkozónak azt az összeget, amelyet a sérült ügyfélnek fizetett. A biztosító azt állítja, hogy a vállalkozó helytelenül telepítette a padlót, és gondatlansága okozott az ügyfél sérülését. Mivel a biztosító visszafizette a Sallie-t a követelés költsége miatt, jogait vállalja a gondatlan vállalkozó beperelésére.

3. Kereskedelmi automatikus házirendek

A szabványos üzleti automatikus házirend tartalmaz egy olyan átruházási záradékot, amely hasonló az ISO tulajdonpolitikájához. A záradék lényegében azt írja elő, hogy a biztosító fizeti-e kártérítést vagy fizikai kárigényt, és a biztosításon kívüli személy felelős a sérülésért vagy a kárért, a biztosító felperesítheti a felet a kártérítés összegének visszafizetésére.

4. Munkavállalói kompenzációs politikák

A standard NCCI munkavállalók kompenzációs politikája két átruházási záradékot tartalmaz: az egyik az első rész, a munkavállalók kompenzációja, a másik pedig a második rész, a munkáltatók felelőssége. Mindkettő jogosult a Másoktól való helyreállításra

Az első részben feltüntetett átruházási záradék a biztosítónak jogait, valamint a sérült munkavállaló jogait biztosítja a munkavállaló sérüléséért felelős személytől származó kifizetések behajtására. Tegyük fel például, hogy cége vásárlói kompenzációs politikát vásárolt. Az egyik alkalmazottja megsérült egy másik járművezető gondatlansága miatt bekövetkezett balesetben. A biztosító biztosítja a munkavállalóknak a munkavállalóknak nyújtott kártérítési juttatásokat. Ezután bepereli a gondatlan vezetőt a munkavállalónak fizetett előnyökért.

Néhány államban a sérült munkavállaló beperelte a gondatlan vezetőt, és díjat nyert. A legtöbb állam azonban tiltja a munkavállalókat a "kettős bemerítésről" (ugyanazért a sérülésről ismételt helyreállítást kap). Ez azt jelenti, hogy egy olyan munkavállaló, aki kártérítést szerez a gondatlan féltől, megtéríti a biztosítónak az általa kapott juttatások költségeit. Miután a biztosítót megtérítették, a munkavállaló megtarthatja a fennmaradó károkat.

A munkáltatói felelősség szekcióban szereplő átruházási záradék biztosítja a biztosítónak azt a jogot, hogy visszaszerezze a kárért felelős személyt, amelyért a biztosító a politika alapján kártérítést fizetett. Ez azt jelenti, hogy ha a biztosító egy munkavállaló sérülése miatt kártérítést fizetett, akkor a kárt okozó félnek perelhető a fizetés visszaigénylése.

Meg kell őrizni a biztosító jogait

Miután a biztosító követelést fizetett, jogosult a gondatlansággal szembeni bármely jogra. Ha lemondtál a jogaidról, akkor nem kell átutalnia a biztosítónak. Emiatt gyakorlatilag minden átruházási záradék tartalmaz olyan nyelvet, amely megköveteli, hogy megvédje a biztosító jogát, hogy beperelje a gondatlanságot. A legtöbb záradék tiltja meg attól, hogy lemondjon (feladja) a jogát a felelős fél perelésére veszteség bekövetkezése után.

Tegyük fel például, hogy a gépkocsi-házirend által lefedett járművet hajtja végre, ha egy másik vezető visszahúzza. Megígéred a másik vezetőnek, hogy nem fogod beperelni őt a gépkocsival okozott károkért. Ön megsértette az átruházási záradékot.

A veszteség előtti eltérések engedélyezettek

Számos kereskedelmi ingatlan-házirend kifejezetten lehetővé teszi, hogy lemondhasson az átruházási jogairól veszteség bekövetkezése előtt. A felelősségre vonat- kozó politikák általában a veszteség előtti lemondásokról szólnak, de az általános egyetértés az, hogy az ilyen mentességek megengedettek, ha nem kifejezetten tiltottak. Ez azt jelenti, hogy aláírhat egy szerződést, amelyben azt ígéri, hogy nem vádol be valakit veszteségért, ha még nem merült fel veszteség. Az átruházás lemondása sokféle üzleti szerződésben találhatók.

Kivétel a veszteség utáni lemondási szabályról

Van egy kivétel a veszteség utáni lemondási szabály alól. A szokásos kereskedelmi ingatlanpolitika lehetővé teszi, hogy a veszteség után lemondjon jogairól, ha a lemondás az alábbiak valamelyikének javára történik:

  • Egy másik biztos a politikában
  • A bérlő a tiéd
  • Egy cég, amely a cégét birtokolja vagy ellenőrzi
  • Olyan cég, amelyet Ön tulajdonában vagy ellenőrzése alatt áll

Cikk Tartalomjegyzék Ugrás a szakaszra

Kiterjed

  • Biztosító lépései a biztosítottak cipőjébe

  • Tipikus átruházási záradékok

  • Meg kell őrizni a biztosító jogait

  • A veszteség előtti eltérések engedélyezettek

  • Kivétel a veszteség utáni lemondási szabályról


Videó A Szerző: A dollár elveszti értékét? Minikurzus egyben - Pénzügyi Fitnesz 093

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Alternatív finanszírozás beszerzése kisvállalkozása számára

✔ - A mennyiségi kutatás előnyei és hátrányai

✔ - A kereskedelem korlátozása és a nem versenyző megállapodások


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!