A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Milyen összetett arány és hogyan működik?


A kompozit minősítés olyan biztosítási árképzési módszer, amelyben a hasonló kockázatokat ugyanolyan díjszabás terheli, mint egyénileg. A kényelmet szolgálja, és nem célja a prémium növelése vagy csökkentése. Az összetett minősítést gyakran használják a nagyvállalatokra vonatkozó kereskedelmi biztosítási kötvényekben. A csoportos egészségbiztosításban is használják.

Előnyök

A Composite minősítés kényelmes expozíciós bázist használ, mint például az eladások vagy az egységek, ahelyett, hogy több kockázati bázist használnának, amelyet általában a kockázat értékelésére használnak.

Bizonyos előnyöket nyújt mind a kötvénytulajdonosok, mind a biztosítók számára.

  • Könnyen kiszámíthatóvá teszi a díjakat.
  • Ez egyszerűsíti az ellenőrzési folyamatot.
  • Ez megkönnyíti a költségelszámolást. Ha összetett minősítést alkalmaznak, a kötvénytulajdonosok viszonylag könnyen elkülöníthetik a biztosítási költségeket bizonyos projektekre.

Hogyan működik

A kompozit minősítést gyakran használják a nagy vállalkozások által vásárolt kereskedelmi és általános felelősségi politikákban. A minősítési folyamat első lépése az éves díj kiszámítása a szokásos módon. Ezután az aláíró kiválaszt egy kényelmes expozíciós bázist, amelyet a szokásos módon használandó helyettesítőként használ. Az alíró ezt követően kiszámítja az átlagkamatot a prémiumnak a kitettségek számával való megosztásával.

Kereskedelmi automatikus példa

A következő példa bemutatja, hogy a kompozit minősítést használják a kereskedelmi autós biztosításban. Hal tulajdonában van a Happy Hauling, amely a talajt, a betont, a kavicsot és más laza anyagokat szállítja.

A vállalat felveszi az anyagokat az építkezéseken, és a város lerakóhelyére vagy más helyre szállítja. A Happy Hauling 25 teherautót birtokol. A járművek mindegyike hasonló modell, és megközelítőleg azonos méretű és korú. A billenős teherautók az Elite Biztosító által kiadott üzleti automatikus házirend alapján felelősséggel tartoznak.

A felelősségi korlát 1 millió dollár.

A teherautókat jelenleg egyedileg értékelték. A Happy Hauling automatikus házirendje három hónap múlva lejár, és Hal a kompatibilis minősítésre kíván váltani, amikor a lefedettség megújul. Elite Insurance egyetért. Először is, a biztosító kiszámítja a megújítási prémiumot a kereskedelmi automatikus minősítés szokásos eljárásával. A biztosító minden teherautót minősítési területre, méretosztályra, felhasználói osztályra és sugárosztályra oszt. Ezeket a tényezőket használja a felelősség meghatározására. Az Elite az összes járművet a helyi sugáron belül kereskedelmi forgalomban használt extra nehéz teherautók közé sorolja (a Happy Hauling raktárhelyétől 50 mérföldre). A biztosító minden egyes járművet külön-külön értékel, majd kiszámítja a teljes prémiumot. A 25 kamion éves díja 100 000 dollár.

Ezután a biztosító kiszámítja az összetett kamatlábat "teherautó" alapon. Az egyes kamionok összetett aránya 100 000 dollár, 25 vagy 4000 dollár. A Happy Hauling éves díja 100 000 dollár, ugyanúgy, mintha nem használt volna összetett minősítést. Hal számára ez az arány kényelmes, mert tudja, hogy 4000 dollárt fizet, hogy biztosítsa bármely új teherautó felelősségét. Amikor a vállalat politikája lejár, a biztosító ellenőrzést végez.

Ha a Happy Hauling tulajdonában 30 teherautó van a szabályzat lejárati dátumán, akkor az éves prémium 120 000 dollárra lesz állítva (4000 $ 30).

Általános felelősségi példa

Az összetett minősítést az általános felelősségi szabályok értékelésére is használják. Tegyük fel például, hogy a Primo Painting Inc. egy kiskereskedelmi festékboltok láncával rendelkezik. A Primo szintén kereskedelmi épületekre szakosodott szerződéses festményt üzemeltet. Ezen túlmenően a cég rendelkezik egy irodaházzal, amelyet bérlőnek bérel. A Primo Painting olyan kereskedelmi általános felelősségbiztosítással rendelkezik, amely mindhárom műveletet lefedi (festékboltok, festmény üzletek és irodaházak).

A Primo szakpolitikája hamarosan lejár, és a vállalat megújításkor át akarja váltani a kompozit minősítést. A Primo biztosítója, az Elite Insurance Company egyetért. Először is, a biztosító kiszámítja az éves megújítási díjat az általános felelősség-besorolás standard módszereivel.

A Primo meglévő politikájában szereplő osztálykódokat használja. Ezeket az alábbi táblázat tartalmazza.

LeírásOsztálykódPrémium alap
Festék, fali papír vagy falburkolatok15991Sales
Festés - Belső - Épületek vagy szerkezetek98305Payroll
Épületek vagy helyiségek - Bérbeadók kockázata61212Terület

A három osztálykód mindegyikének különböző prémium bázisa van. A festékboltok bruttó árbevételre számítanak, a festmény üzlet a bérszámfejtésen van besorolva, az iroda pedig négyzetméterenként van besorolva. Mind a festéküzletek, mind a festés üzletág számára a prémium két részből áll: egy helyiségből és üzemeltetési prémiumból és termékekből, valamint befejezett munkabérből. Mindegyikre külön díjat alkalmaznak. Amikor a biztosító kiszámítja a Primo politikai prémiumát, a következő öt elemet tartalmazza:

  • A festékboltok helyiségei és üzemeltetési díja
  • Termékek és befejezett munkabér a festékboltok számára
  • Helyiségek és üzemeltetési prémium a festési üzletág számára
  • Termékek és befejezett munkabér a festési üzletág számára
  • Az irodaház helyiségei és üzemeltetési díja (csak)

A biztosító megállapítja, hogy a Primo megújítási díja 100 000 dollár. Elite és Primo egyetértenek abban, hogy a bruttó árbevételen alapuló összetett árfolyamot használnak. Az árat minden egyes 1000 dollár bruttó árbevételre alkalmazzák. A Primo három vállalata 25 000 000 dolláros éves forgalmat generál. Az összetett arány meghatározásához az Elite 25 000 dollárral osztja el a 100 000 dolláros éves prémiumot. A kompozit arány 4 dollár. Amikor a kompozit minősítésű politika lejár, a biztosító végleges ellenőrzést végez. Kiszámítja a Primo végső prémiumát a 4 dolláros összetett árfolyam szorzatával a vállalat éves értékesítésével és az eredmény 1000-el osztásával.


Videó A Szerző: Bemutatjuk az árutőzsde kereskedést

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - A munkavállalói díjak adózási hatásai

✔ - Farmjának áthelyezése a tanúsított szerves anyagra

✔ - A legjobb módja annak, hogy a Snapcode-okat felhasználhassák a vállalkozásod népszerűsítésére


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!