A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Mik azok a biztosítási feltételek?

A politika szabályai közé sorolják a feladatokat és a szerződéses kötelezettségeket


Gyakorlatilag minden biztosítási kötvény olyan feltételeket tartalmaz, amelyek a politika szabályai. A feltételek meghatározzák a biztosító és a kötvénytulajdonos számára biztosított jogokat. Ismertetik azokat a feladatokat, amelyek mindegyike köteles a biztosítási szerződés alapján teljesíteni.

Feltételek típusai

A biztosítási kötvény számos körülményt tartalmazhat. Egyesek csak a biztosítóra vonatkoznak. Példa erre a csődeljárási záradék (az alábbiakban ismertetve). Megállapítja, hogy a biztosított csődje nem mentesíti a biztosítót a politika szerinti kötelezettségei alól. Egyéb feltételek csak a kötvénytulajdonosra vonatkoznak. Például az ISO kereskedelmi tulajdonpolitika veszteségfeltételei előírják, hogy a biztosítottnak jelentést kell tennie a rendőrségnek, ha egy törvény megsértették. Számos feltétel eljárási. Példa erre a standard üzleti automatizálásra vonatkozó értékelési záradék.

Megmagyarázza azt a folyamatot, amelyet követni fog, ha a biztosított vagy a biztosító megköveteli a sérült vagyon értékelését.

Hol vannak?

A feltételeket gyakran egy szakpolitikai vagy lefedettségi űrlap külön fejezetében találja. Nem meglepő, hogy ez a rész gyakran a feltételekre vonatkozik.

Számos irányelv több feltételrendszert tartalmaz. Például az ISO kereskedelmi ingatlanpolitikája három feltételcsoportot tartalmaz. A veszteségfeltételek elmagyarázzák, hogyan értékelik és kifizetik a veszteségeket. A Kiegészítő Feltételek olyan kérdésekre vonatkoznak, mint a biztosítás és a jelzálog-tulajdonosok jogai. A kereskedelmi ingatlanok feltételeit külön formában tartalmazza. Ezek a kérdések máshol nem magyarázhatók, például a lefedettségi terület.

A csomagolási irányelvek, amelyek két vagy több típusú lefedettséget tartalmaznak, tipikusan külön feltételeket tartalmaznak minden egyes lefedettségi típushoz. Például az általános felelősséget és a kereskedelmi vagyontárgyakat magában foglaló politika magában foglalja a felelősség feltételeit és a vagyonfeltételeket. A csomagpolitika tartalmazhat egy közös politika (vagy általános) feltételeket is, amely a szerződésben szereplő valamennyi fedezetre vonatkozik.

A házirend tartalmazhat olyan feltételeket, amelyek nem jelennek meg a Feltételek részben. Például a szabványos NCCI munkavállalók kompenzációs politikája tartalmazza a Hatodik rész Feltételek részt. Mindazonáltal mind az első rész (Munkavállalói kártérítés), mind a második rész (Munkáltatói felelősség) olyan záradékokat tartalmaz, amelyek más biztosítással és visszafizettetéssel kapcsolatosak. Ezek a záradékok szakpolitikai feltételek, még akkor is, ha nincsenek címkézve. Hasonló záradékok találhatók az ISO általános felelősségvállalási és üzleti automatikus házirendjeiben. Ezekben a politikákban a záradékok a Feltételek részben találhatók.

Általános feltételek

Bizonyos feltételek sokféle üzleti politikában találhatók. Néhány példát az alábbiakban ismertetünk.

Kötelezettség vagy veszteség esetén fennálló kötelezettségek

Gyakorlatilag minden irányelv tartalmaz egy olyan záradékot, amely elmagyarázza, hogy mit kell tennie, ha veszteség vagy követelés történik. Példa erre az általános általános felelősségpolitika. A követelésre vonatkozó bejelentési feltételek azt írják elő, hogy előfordulása vagy bűncselekménye, vagy követelés vagy öltöny esetén a lehető leghamarabb értesítenie kell a biztosítót. Ez a záradék fontos, mivel a meg nem felelés miatt a biztosítónak joga van megtagadni a követelés fedezését.

Egyéb biztosítás

Ez a záradék elmagyarázza, hogy a politika hogyan fog reagálni, ha más, a házirend által lefedett követelésre is kiterjed. Egyes irányelvek elsődleges (első sor) lefedettséget biztosítanak. A szokásos általános felelősségvállalási politika másik biztosítási záradékában megállapították, hogy a lefedettség elsődlegesen bizonyos kivételektől függ. Az egyéb szakpolitikák veszteségeket osztanak meg. Például a egyéb biztosítás Az ISO-ingatlan kereskedelmi politikájának záradékában megállapították, hogy a veszteségek arányos alapon kerülnek megosztásra minden ismétlődő lefedettséggel. Bizonyos típusú biztosítások, beleértve az E&O számos politikáját is, túlzott alapon alkalmazandók a többi meglévő fedezetre.

A helyreállítási jogok

A legtöbb kereskedelmi politika tartalmaz egy átruházási záradékot. Ez a záradék biztosítja a biztosítónak azt a jogot, hogy visszafizesse azt az összeget, amelyet az általa okozott fél kárért fizetett. Más szóval, ha a biztosító olyan veszteséget fizetett, amelyért valaki (kivéve a biztosítottat) felelős, a biztosító a fizetés összegéért perelheti a hibás pártot.

Jogi fellépés ellenünk

Ezt a rendelkezést gyakran „nem cselekvési” záradéknak nevezik, mert korlátozza a jogot arra, hogy keresetet nyújtson be a biztosítójával szemben. Általában elrejti a perelést, kivéve, ha teljesítette a házirendben foglalt összes követelményt.

Az ISO ingatlanpolitikája értelmében nem követelheti a biztosítóját a követeléssel kapcsolatban, ha nem adta meg a sérült tulajdonság leírását (a lefedettség feltétele). A felelősségi irányelvek gyakran tiltják meg Önnek vagy bárki másnak, hogy bizonyos körülmények között beperelje a biztosítót. Általában tiltja, hogy a biztosítóját beperelje önként vállalt elszámolásra (a biztosító beleegyezése nélkül). Hasonlóképpen, Önnek tilos a kártérítés megindítása, amíg a bíróság végleges ítéletet nem hoz.

A biztosítási kötvények határidőt szabhatnak az öltöny benyújtására. Egyes ingatlanpolitikák megkövetelik, hogy a veszteséget követő két éven belül nyújtsa be az öltönyét. Ezt a rendelkezést az állami jog felülbírálja, ha ez utóbbi több időt biztosít az ügyek benyújtására, mint a politika.

A liberalizáció

Ez a záradék automatikusan kibővíti szabályzatát, hogy tartalmazza a fedezetet, amelyet a biztosító hozzáadott a lefedettségi űrlaphoz. A záradék jellemzően minden olyan bővítményre vonatkozik, amelyet röviddel a szakpolitikai időszak előtt vagy alatt végeztek, ha a kiterjesztés ingyenes.

Tegyük fel például, hogy Ön egy kereskedelmi ingatlanpolitika keretében biztosított. Amíg a házirend érvényben van, a biztosítója az Építési és Személyes Tulajdonságok lefedettségi űrlapjának frissített verzióját használja. Az új űrlap automatikusan (felár nélkül) 10 000 dolláros korlátot biztosít az ideiglenes tárolóegységben lévő személyi vagyontárgyak kárára. A házirendhez csatolt űrlap nem tartalmazza ezt a lefedettséget. Mivel a házirend tartalmaz egy liberalizációs záradékot, az ideiglenes tárolóegységben lévő tulajdonságok automatikusan érvényesek lesznek a házirenddel.

Nincs szükség jóváhagyásra.

Lemondás és nem megújítás

A vállalkozások által vásárolt számos biztosítási kötvény egyaránt tartalmaz egy törlési záradékot és egy nem megújító rendelkezést. Ezek a záradékok megmagyarázzák azokat a körülményeket, amelyek mellett a biztosító megszüntetheti vagy megújíthatja a politikát. Az állami jog felülbírálja ezeket a rendelkezéseket, ha kedvezőbb a kötvénytulajdonosok számára. Például egy olyan állami törvény, amely előírja a biztosítótól, hogy 60 napos értesítést adjon a kötvénytulajdonosnak, ha a politika nem megújul, felülírja azt a politikai rendelkezést, amely csak 30 napos felmondást igényel.

A biztosítottak elkülönítése

Sok felelősségi politika tartalmaz egy feltételt, amely a biztosítottak elkülönítése (vagy az érdekeltségek szétválaszthatósága). Ez a feltétel gyakran két részből áll. Az első elmagyarázza, hogy a politika hogyan reagál, ha a biztosított egy másikval szemben. A második rész azt írja le, hogy a fedezet érvényesüljön, ha az egyik biztosított egy másik biztosítottat beperel.

Az Ön jogainak és kötelességeinek átadása

A biztosítók gondosan megvizsgálják a biztosítási kérelmezőket, mielőtt politikákat adnak ki. Így a biztosítási kötvények a jogok átadása vagy "anti-hozzárendelés" záradék. "Ez a záradék megtiltja a kötvénytulajdonosok számára, hogy a biztosító írásos hozzájárulása nélkül adjanak meg jogaikat és kötelességeiket valaki másnak. A biztosítási kötvényt csak Jimnek adták ki, és a biztosító hozzájárulása nélkül nem ruházható át a Jane-re vonatkozó jogai és kötelezettségei.

A hozzárendelési záradék tiltja továbbá, hogy a kötvénytulajdonosok a kártérítésre vagy a rendezésre vonatkozó jogukat átadják. Tegyük fel például, hogy Bob egy automatikus autópolitika alapján biztosított egy fizikai sérülést. Bob aláír egy szerződést, amely Jim számára jogot ad bármilyen fizetésre, amit Bob egyébként fizikai kárért venne a járműre. Bob megsértette az anti-hozzárendelési záradékot. Biztosítója nem valószínű, hogy veszteséget fizetne Jimnek Bob politikája alapján.

Ne feledje, hogy sok állam lehetővé teszi a kötvénytulajdonosok számára a kifizetési követelés jogainak átruházását veszteség bekövetkezése után. Csak a veszteség utáni megbízások engedélyezettek. Tilos a veszteség bekövetkezése előtt elvégzett megbízások. Az előző példában tegyük fel, hogy Bob már fizikai kárveszteséget szenvedett el, amikor Jimnek joga van a követelés kifizetésére. Sok államban a megbízás megengedett.

Csőd

Ez a záradék kimondja, hogy a biztosítónak a politika alapján fennálló kötelezettségei nem változnak, ha a kötvénytulajdonos csődre hivatkozik vagy fizetésképtelenné válik. A biztosító továbbra is köteles követeléseket fizetni.

Nincs előny Bailee számára

Számos ingatlan- és automatikus házirend tartalmaz egy záradékot, amely a Bailee-hoz nem jár. A letéteményes valaki, akinek egy másik fél tulajdonát egy adott célra bízta meg. Példa erre az autós testbolt. A jármű tulajdonosa a sérült járművet birtokában tartja a szervezetnek, így a bolt javíthatja.

A bailee nem kap tulajdonjogot a birtokában lévő ingatlanhoz. Az automatikus testüzlet nem válik a javítandó jármű tulajdonosa.

A "nem juttatás a bailee" kifejezésre a kereskedelmi tulajdonra és az automatikus fizikai károk fedezésére vonatkozik. Megállapítja, hogy a biztosítottnak nem a senki, aki a biztosított tulajdonában van, nem részesülhet előnyben. Más szóval, a bélautó nem jogosult követelésfizetésre csak azért, mert a biztosított vagyon birtokában van. A kereskedelmi autópálya-szabályzat értelmében a bérbeadó lehet egy garázs, vontató társaság, javítóműhely vagy bárki más, aki díjat számít fel a jármű ellenőrzése érdekében.

Elrejtés, félrevezetés vagy csalás

Ez a záradék lehetővé teszi a biztosító számára, hogy megszüntesse a házirendet, ha a kötvénytulajdonos csalárd cselekményt követ el. A biztosított egy csalást követ el, amikor szándékosan becsapja a biztosítót pénzügyi haszonszerzés céljából. A csalás akkor követhető el, ha a fedezetet a követelés benyújtásakor vagy más időpontban vásárolják meg. Például egy vállalkozás tulajdonosa fizikai sérülést fedez fel egy nem létező járműhöz. Ezután beszámol a lopott járműről, és lopásigényt nyújt be.

A „csalási záradék” azt is lehetővé teszi, hogy a biztosító megtagadja a fedezetet, ha a biztosított szándékosan félrevezette vagy elrejtette a biztosítási fedezettel kapcsolatos lényeges tényt. A kifejezés megtévesztés azt jelenti, hogy az igazság téves. A hibás állítás anyag ha a biztosító más döntést hozott volna, az igazi tények ismeretében.

Például teljes tulajdonjog-biztosítás iránti kérelmet nyújt be egy saját épületben. Ön az alkalmazáson fekszik, jelezve, hogy az épületet raktárként használja. A valóságban a tűzijátékok gyártásához használod. Ha az épület sérült a hibás tűzijátékok által okozott robbanás során, a biztosító megtagadhatja a lefedettséget az anyagi tévedés alapján.


Videó A Szerző: Január 1-től kötelező tervezői felelősségbiztosítás

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Internetes értékesítési adó - háttér, problémák, frissítések

✔ - QuickBooks-jelentések: alkalmazottak és bérszámfejtési jelentések

✔ - 7 Tipp a trükkös üzleti tárgyalások navigálásához


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!