A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Mik a biztosítási ügynök jogi kötelezettségei?


A biztosítási ügynökök és brókerek jogilag kötelesek a biztosítási vevők érdekében eljárni. Meg kell felelniük a szabályozási követelményeknek, etikusan kell viselkedniük, és bizonyos tájékoztatást kell adniuk a kötvénytulajdonosoknak. Itt van, amit ésszerűen elvárhatsz, ha egy biztosítási közvetítő szolgáltatását felveszi.

Az állami szabályozás hatálya alá tartozik

A biztosítótársaságokhoz hasonlóan a biztosítási ügynököket és a brókereket az államok szabályozzák. Ezek az állami törvényhozás által elfogadott törvények hatálya alá tartoznak, és azokat az állami biztosítási osztályok hajtják végre. A biztosítási szabályozó szervek gyakran a biztosítási ügynökökre és brókerekre hivatkoznak, mint termelők.

A név abból a tényből származik, hogy az ügynökök és a brókerek jövedelmet termelnek a jutalékokból, amelyeket a házirendek eladásából keresnek. Biztosítási ügynökségnél vagy közvetítőnél a szógyártó gyakran olyan személyt jelent, aki többnyire értékesítési munkát végez, nem pedig az ügyfelek kiszolgálása. Ebben a cikkben a gyártó egy ügynököt vagy közvetítőt jelent.

Termelői engedélyezés

Minden állam előírja, hogy a biztosítási ügynökök és brókerek engedélyt kapjanak a biztosítás eladására. Az állam sokféle licencet kínálhat. Ilyen például a Tulajdon- és baleset-engedély, valamint az élet-, baleset- és egészségügyi engedély. Az engedély típusa, amelyet a gyártó igényel, attól függ, hogy milyen biztosításról van szó, és azt akarja eladni.

Az életbiztosítást eladni kívánó termelő a Life Only licencet kaphatja. Ha a termelő mind életbiztosítási, mind baleset- és egészségbiztosítást akar értékesíteni, valószínűleg élet-, baleset- és egészségügyi engedélyre lesz szüksége. A felajánlott licencek típusai államonként eltérőek. Az államok eltérő terminológiát használhatnak az azonos típusú engedélyekhez.

A legtöbb állam előírja a gyártók számára, hogy az engedély megszerzése előtt egy bizonyos számú órát töltsenek ki az előzetes engedélyezés előtti oktatásban. Jellemzően a gyártó befejezi az állam által jóváhagyott előzetes engedélyezési kurzust, majd engedélyezési vizsgát vesz. Ha a pályázó átadja a vizsgát, az engedélyt kap. Egyes gyártók több licencet kapnak. A termelőnek, aki mind az élet-, mind a vagyon- és balesetbiztosítást akarja eladni, valószínűleg életbiztosítási engedélyt és vagyon- vagy balesetbiztosítási engedélyt kell igényelnie.

A biztosítási engedély általában két évig érvényes. A biztosítási engedélyt általában csak akkor lehet megújítani, ha a termelő teljesíti az állami biztosítási osztály által meghatározott továbbképzési követelményeket. Az ügynöknek meg kell követelni, hogy mondja ki, 40 órányi továbbképzés az engedély érvényességi ideje alatt. A gyártónak több lehetősége van ezen követelmények teljesítésére. Például osztályokat, szemináriumokat vagy teljesen online tanfolyamokat vehet igénybe.

Mielőtt ügynök vagy közvetítő szolgáltatásait felveszi, győződjön meg róla, hogy ő egy engedélyezett gyártó. A gyártó státuszát ellenőrizheti az állami biztosítási részlegével. Sok biztosítási részleg olyan online eszközt biztosít, amelyet a fogyasztók használhatnak annak biztosítására, hogy termelői engedélyük aktív legyen.

Kötelességek és felelősségek

A termelőnek szakmai kötelezettsége, hogy segítsen (az ügyfél) megfelelő biztosítási fedezetet szerezni. Meg kell magyaráznia, hogy milyen fedezetek állnak rendelkezésre, és javaslatokat tesz. El kell döntenie, hogy milyen fedőlapokat szeretne, és közölje kívánságait a termelővel. Az Ön ügynöke vagy ügynöke köteles megszerezni a választott biztosítási fedezetet. Ha a megkapott fedezetek eltérnek a kértektől, a gyártónak meg kell magyaráznia az eltéréseket.

Előfordulhat, hogy a gyártó gondatlanságot okoz, ha nem tájékoztatja Önt arról, hogy a kapott lefedettség nem az, amit kért. Például vásárol egy kereskedelmi ingatlanpolitikát a biztosítási ügynök, Jack Jones segítségével. Megmondja Jacknek, hogy a házirendbe bele kívánja foglalni az épületrendezési lefedettséget. Hangsúlyozza, hogy ez a lefedettség létfontosságú az Ön üzleti tevékenységéhez, és azt be kell vonni.

Amikor Jack eljuttatja a házirendjét, ő biztosítja, hogy tartalmazza az összes kért fedelet. Hat hónappal később a saját tulajdonú épületet tűzben égetik. Ön tulajdonjog-követelést nyújt be a biztosítójával. Sajnos a követeléshez kapott összeg lényegesen kevesebb, mint amennyit vártál.

Felfedezed, hogy Jack ígérete ellenére a házirend nem tartalmazza az épületrendezési lefedettséget. Ha gondatlanság miatt beperelte Jacket, akkor felelősséggel tartozhat az Ön számára az összeget, amelyet az építési szertartás lefedettsége alatt gyűjtött volna, ha a lefedettség szerepelne.

Az Ön termelője nem köteles előre látni minden olyan kockázatot, amely az Ön vállalkozásából eredhet, és tanácsot adhat nekik, hogy hogyan fedezheti őket. A legtöbb ügynök és közvetítő nem szakmai kockázatkezelő. Tájékozódnak azokról az információkról, amelyeket az üzleti tevékenységeiről ad meg, hogy lefedje ajánlásait.

A termelőnek ésszerű gondossággal kell eljárnia ahhoz, hogy biztosítását pénzügyileg megbízható biztosítóhoz vezesse. Néhány államban a termelőnek figyelmeztetnie kell, ha megtudja, hogy a biztosítója pénzügyileg sérült. Hasonlóképpen, a gyártó kötelessége, hogy értesítse Önt, ha tudomására jut, hogy az Ön politikája megszűnik.

Bróker és csaló ügynök

A biztosítási ügynökök és brókerek többsége őszinte, keményen dolgozó szakemberek. A korrupt ügynökök léteznek. Ha úgy gondolja, hogy a termelője tisztességtelenül cselekszik, akkor jelentse be őt az állami biztosítási osztályának.

Íme néhány jel arra vonatkozóan, hogy a termelő biztosítási csalást követett el:

  • A termelő összegyűjtött egy prémiumot, de nem jelent meg politikát. A gyártó azt állíthatja, hogy ő tartja meg a "megőrzésre" vonatkozó politikáját.
  • A házirendet félidőben törölték, de nem kapta meg a visszatérítési díjat, még akkor is, ha a biztosító megerősíti, hogy ellenőrzést adott.
  • A gyártó arra ösztönzi Önt, hogy hamis vagy pontatlan információkat nyújtson be a biztosítási kérelemben.
  • A gyártó egy látszólag nem létező biztosítótól elad egy házirendet. A biztosító internetes keresése nem ad információt.

  • Az ügynök hozzáteszi a házirendet, amelyet nem kért és nem kell. Ennek a tevékenységnek az egyetlen célja a prémium növelése és a jutalék növelése az ügynök számára.
  • A gyártó arra kényszerítette Önt, hogy pénzt tegyen egy olyan "befektetésre", amit mondott, hogy túl jó ahhoz, hogy felhagyjon.

Cikk Tartalomjegyzék Ugrás a szakaszra

Kiterjed

  • Az állami szabályozás hatálya alá tartozik

  • Termelői engedélyezés

  • Kötelességek és felelősségek

  • Bróker és csaló ügynök


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Számviteli szoftver: választás a nagy- vagy kiskereskedelem számára

✔ - Mi az a tőkeáttétel? Működési és pénzügyi tőkeáttétel

✔ - A költség-plusz árképzés meghatározása az üzleti pénzügyekben


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!