A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

APR használata a jelzálog-opciók összehasonlításához


Mindegyik leendő háztulajdonos hallotta: mindig ellenőrizze az éves százalékos kamatlábat, amelyet általában jelzáloghitel-vásárlásakor vásárolnak. Sokan azt állítják, hogy a jelzáloghitel-ügylet minőségének elsődleges mutatója.

Az igazság az, hogy valójában az éves százalékos arány tud nagyon jó mutatója az új jelzálogköltségének. Az is gyorsan elkeseredhet, ha nincs megértése, hogy hogyan használhatja azt helyesen összehasonlító eszközként. Sokan megzavarják az APR-et és a kamatlábat, ami az egyik legnagyobb hiba, amit tehet. A kamatláb és az APR nagyon különböző állatok. Mások nem veszik figyelembe a használt jelzálogterméket, az alkalmazott befizetést és egyéb tényezőket, amelyek mindegyike hozzájárul az éves százalékos kamatszámításhoz.

Tehát mi is pontosan az APR, és nagy hangsúlyt kellene fektetnie a számra, amikor a jelzáloghitel-döntést hozza? Igen és nem.

Mi az éves százalékos arány (APR)?

Általánosságban elmondható, hogy az éves százalékos kamatlábat az időszakos kamatlábaként fejezik ki, mint az egy évre vonatkozó összetételi időszakok számát (más néven névleges kamatláb); mivel az APR-nek tartalmaznia kell bizonyos nem kamatköltségeket és díjakat, ezért részletesebb számítást igényel

A kamatlábhoz hasonlóan az APR százalékban kifejezve. A Szövetségi Igazság a hitelezési törvényben megköveteli, hogy minden fogyasztói hitelszerződés nyilvánosságra hozza az APR-t. Valamennyi hitelezőnek ugyanazokat a szabályokat kell követnie, hogy biztosítsa az APR pontosságát.

Ez azt jelenti, hogy szükségünk van arra, hogy tegyünk valamit, és nem mindig ugyanaz a dolog. Az éves százalékos kamatláb egy számszerűen számító szám. Ha kíváncsi vagy, milyen összetett lehet az éves százalékos kamatszámítás, akkor nézd meg az FDIC weboldalát.

Általában a jelzáloghitel-közzétételeken megjelenő éves százalékos kamatláb (APR) a jelzáloghitelezők díjainak és egyéb, a havi fizetését befolyásoló tételeknek - mint a magán jelzálog-biztosításnak vagy a PMI-nak - a számításával történik. Nem veszi figyelembe a havi letéti kifizetéseket a lakástulajdonosok biztosításáért vagy ingatlanadójáért.

Az APR-t a jelzálog kérelmezésétől számított 3 napon belül kell közzétenni a hitelfelvevőnek. Ezt az információt jellemzően a hitelfelvevőnek küldjük, és az APR az igazságban található a hitelnyilatkozatban, amely szintén tartalmaz egy amortizációs ütemtervet.

A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) által megállapított szabályok új hangsúlyt fektettek az APR-számítások könnyebb megértésére és pontosabbá tételére.

Egyéb szabályozási pontok:

  • Az APR-t a hitelfelvevő kérelem kézhezvételét követő három napon belül kell közzétenni.
  • Az APR akár 1/8 százalékkal is változhat a kiegyenlítés előtt, anélkül, hogy a hitelezőnek közzé kellene tennie.
  • Az APR pontosnak tekinthető, ha nem haladja meg az 1/8 százalékot a hivatalos módszerrel kiszámítandó kamatláb felett.

Ez azonban nem biztosítja az APR pontosságát. A gátlástalan hitelezők túlnyomórészt elhagyták az iparágat, de az emberi hiba mindig figyelembe kell venni. A hitelfelvevők túlterheltek, és a technológia néha is sikertelen. Vagy APR eltérést eredményezhet.

A kamatlábbal ellentétben az APR a következő költségeket és díjakat tartalmazza:

  • Kedvezményes pontok
  • Saját jelzálogbiztosítás
  • Hitelezői eredetű költségek

Ezek három különálló vödör, és a leginkább rosszul jelölt a magán jelzálog-biztosítás. A jelzáloghitel-kalkulációk második leginkább zavaros aspektusa a hitelezői díjak.

Ezek közé tartoznak a harmadik fél által fizetett díjak a hitelnyilvántartásokért és egyéb kölcsönspecifikus vizsgálatokért, de a garancia, a feldolgozás és az egyéb nagy és kis összegű díjak költsége.

Ha kevesebb, mint 20% -kal alacsonyabb lesz, akkor valószínűleg PMI-t kap. Mivel a PMI a hagyományos Fannie Mae & Freddie Mac jelzáloghiteleken alapul, az ügyféltől és a tulajdontól függően változik.

Az FHA hitelek egyenesebbek. Hitelük többségében a jelzálog-biztosításra vonatkozóan átalánydíjat biztosítanak. Az arány általában magasabb, mint a hagyományos PMI, és jelentősen megnőhet az APR.

Hogyan kell mérlegelni APR-t a hitelek összehasonlításakor

Egy új jelzálog megítélésekor az APR-nek csak egyike lehet a számos tényezőnek.

Nyilvánvaló, hogy a havi jelzálogfizetés megfizethetősége először a listán szerepel. De a helyes hitelidő és a jelzáloghitel-típus erős megítélése az Ön számára is fontos szereplők.

Ha azt reméli, hogy minimálisra csökkenti a befizetését, akkor várhatóan magasabb éves kamatláb lesz. A befizetett összeg befolyásolja a hitelező kockázatát, ezért a jelzálogbiztosítás magasabb lesz.

A magasabb jelzálog-biztosítási díjak majdnem minden alkalommal magasabb éves százalékos arányt jelentenek.

Mindent összevetve, az APR kiváló eszköz lehet a jelzáloghitelezők beszerzésére, ha biztosítod, hogy mindig az almát hasonlítsa össze az almával.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Ingatlan közvetítés és vitás vitarendezés

✔ - Hogyan írjunk egy hatékony támogatási javaslatot?

✔ - Különböző típusú éttermek és speciális munkák


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!