A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Biztosítatlan és alulbiztosított gépjárművezetői lefedettségek


A legtöbb államban kötelező a felelősségbiztosítás. Ennek ellenére a járművezetők mintegy 12,6% -a nem biztosított a Biztosítási Kutatási Tanács szerint. Így ha egy auto balesetben sérült meg, amelyért egy másik vezető felelős, van egy nyolc esélye annak, hogy a járművezető nem lesz biztosítás. Ha a hibavezető nem biztosított, akkor az Ön orvosi számláinak megfizetéséhez saját biztosításra vagy más pénzügyi forrásra kell támaszkodnia. Biztosítatlan gépjárművezetői lefedettség A probléma megoldásához létrejött.

A kötelező biztosítási törvények által előírt határok általában nagyon alacsonyak. Például egyes államok csak 15 000 dollárt igényelnek személyenként és 30 000 dollárt baleset esetén testi sérülések esetén, és 5000 dollárt a vagyonkárosodásért (vagy 35 000 dollár kombinált egyszeri limit). Ha egy balesetben sérült meg, és a hibás vezető megvásárolta a minimálisan szükséges határértékeket, akkor ezek a korlátok nem elegendőek az orvosi költségek megfizetésére. Lehet, hogy elakadsz a költségek egy részét. Ez a probléma megoldható alulbiztosított autós lefedettség.

A biztosítás nélküli autós (UM) lefedettség megvédi a vállalatot a felelősségbiztosítás nélküli vezetők által okozott automatikus balesetekkel szemben. Az alulbiztosított autós (UIM) lefedettség akkor érvényes, ha a hibavezető bizonyos biztosítással rendelkezik, de a korlát nem elegendő a veszteségek fedezésére. Az UIM lefedettség nem érhető el minden államban.

Állami törvények

Az UM és az UIM törvények államonként eltérőek. Egyes államokban ezek a fedezetek kötelezőek. Más államok írásban utasíthatják el őket. Néhány állam előírja a biztosítótól, hogy felajánlja az Ön felelősségi korlátjának megfelelő UM / UIM limitet. Például, ha a felelősségi korlátja 1 millió dollár, a biztosító kötelezheti az 1 millió dolláros UM / UIM limitet. Lehetősége van arra, hogy elutasítsa ezt a korlátozást, és válasszon egy alacsonyabbat, vagy teljes mértékben elutasítsa az UM / UIM lefedettséget. A legtöbb államban az UM / UIM-limit nem haladhatja meg az automatikus felelősségi korlátot.

Az UM lefedettség egy kereskedelmi automatikus házirendhez hozzáadható egy jóváhagyással. Ahol UIM elérhető, általában az UM-mel együtt nyújtják. Mindegyik állam kifejlesztette saját UM / UIM jóváhagyását. Ezeket a jóváhagyásokat az ISO teszi közzé.

Egyedi lefedettség

Az UM és az UIM burkolatok egyediek. Mindkettő felelősségbiztosítás, amely kártérítést fizet a biztosított nem harmadik félnek. Az UM biztosítás fedezi azokat a összegeket, amelyekre a biztosítottnak joga van kártérítésre visszafizetni a nem biztosított jármű tulajdonosától vagy üzemeltetőjétől. Ez azt jelenti, hogy a felelős fél (vagy annak biztosítója) kártérítést fizetne, ha autós felelősségbiztosítást vásárolt volna.

Az UM-biztosítást eredetileg csak a testi sérülések fedezésére tervezték. Néhány állam kiterjesztette azt az anyagi károk fedezésére is. Az UMPD lefedettségre vonatkozó korlátozás általában alacsony, például 3500 dollár. Jellemzően az UMPD nem vonatkozik olyan járművekre, amelyek az ütközéshez biztosítottak.

Halmozott határértékek

Az Egyesült Államokban lévő államok több mint fele lehetővé teszi az UM-korlátok egymásra rakását. A halmozás akkor érvényes, ha több jármű is biztosított UM vagy UIM. Ha a halmozott határértékek megengedettek, egyesítheti az UM / UIM korlátokat az összes UM / UIM alá tartozó autóra. Ezt a kombinált korlátot egyetlen automatikusra is alkalmazhatja.

Tegyük fel például, hogy Önnek két autója van, amelyek mindegyike UM-re vonatkozik 300 000 dolláros kombinált limitben. Az autók egyikének vezetésekor a biztosítás nélküli vezető által okozott baleset sérül meg. Az Ön rendelkezésére álló UM-limit 600 000 dollár lesz.

Néhány állam csak akkor engedélyez egymásra rakást, ha több járművet külön házirendben biztosítanak. Mások lehetővé teszik egymásra rakodást, ha a járművek ugyanazon irányelv alapján biztosítottak. Néhány állam engedélyezi, hogy a biztosítók kizárják az egymásra rakást az automatikus házirendek szerint.

Ki fedett

Az UM egy személyes automatikus lefedettség, amely hozzáadható egy kereskedelmi automatikus házirendhez. A "aki biztosított" rész tipikusan magában foglalja Önt (a megnevezett biztosítottat) és a rezidens családtagokat. Ha a vállalkozás nem egyéni vállalkozás, a „családtagokra” való hivatkozás nem érvényes. Ha Ön egyéni vállalkozása, akkor Ön és családtagjai biztosítottak, amikor autót vezetnek, vagy fedett autót töltenek be, és gyalogosok.

Biztosítottként a fedett autó bármely más lakója, és a biztosított nevében kártérítésre jogosult személy is. Tegyük fel például, hogy egy fedett autó utasát megölik egy nem biztosított vezető által okozott balesetben. Az elhunyt házastársának joga van az elhunyt nevében az UM fedezet alatti kártérítésre.

A munkavállalók kompenzációs kizárása

Az alkalmazottak az UM jóváhagyása alatt biztosítottaknak minősülnek, ha fedett autók lakói. Sok UM-jóváhagyás azonban kizárja azokat a veszteségeket, amelyekre a biztosított jogosult a munkavállalói kompenzációs törvény alapján fizetni.

Tegyük fel például, hogy a munkatársa egy fedett autót vezet, amikor sérült lábat szenved egy nem biztosított vezető által okozott balesetben. A sérülés a munkahelyen történt, így a munkavállaló a munkavállalók kompenzációs politikája alapján jár el. Minden olyan kár, amelyet a munkavállaló az UM lefedettsége alatt kap, meghaladja és nem fogja megismételni a munkavállalók kártérítési juttatásait. Azonban az UM bizonyos sérüléseket fedezhet, amelyek nem kompenzálhatók a WC-politika alapján. Példa erre a fájdalom és a szenvedés.

Van egy üzleti igény UM lefedettség?

Számos tényezőt kell figyelembe venni annak eldöntésekor, hogy az UM / UIM lefedettséget vásárolja-e a vállalkozásának. Az egyik a költség. Ügynöke vagy közvetítője különböző limitekre vonatkozó árajánlatokat kaphat. Egy másik tényező az UM-en kívüli biztosítás rendelkezésre állása a biztosítás nélküli vezetők által okozott automatikus balesetekből eredő fizikai sérülések vagy vagyoni károk fedezésére. Az alábbiakban felsorolunk néhány lehetséges lefedettségi forrást. Az ügynök segíthet eldönteni, hogy az UM / UIM lefedettséget kell-e megvásárolnia, vagy a biztosítás fedezésére támaszkodhat a veszteségek fedezésére.

  • Munkavállalói kompenzációs fedezet
  • Kereskedelmi tulajdon biztosítás
  • Automatikus fizikai károsodás
  • Automatikus orvosi kifizetések
  • Egészségügyi biztosítás
  • Baleseti biztosítás
  • Önbiztosítás
  • Készpénz-tartalékok
  • Munkavállaló UM lefedettsége
  • A személyes UM lefedettség


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Az I-9 jogosultság ellenőrzéséhez használható dokumentumok

✔ - Nyilvános raktározás az ellátási láncban

✔ - Hogyan növelheti a CPFR az ellátási láncot


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!