A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

A Coinsurance megértése


Sok kereskedelmi ingatlanpolitikában a kockázatvállaló kikötés. Ez a záradék büntetést szab a biztosítási kötvénytulajdonosok számára, akik nem vásárolnak megfelelő biztosítási határt.

Biztosítás értékhez

Miért törődnek a biztosítók abban, hogy mennyi biztosítás vásárol? Ennek oka az biztosítás. A biztosítás értéke az Ön biztosítási korlátjának és a biztosított ingatlan értékének arányára vonatkozik. Tegyük fel például, hogy van egy kis irodaház. Egy építési vállalkozóval konzultál az épület értékének helyettesítési költség alapján történő meghatározására. Ön és a vállalkozó arra a következtetésre jut, hogy az épület helyettesítési költsége 2 millió dollár. Biztosítja az épületet kereskedelmi ingatlanokra vonatkozó politika alapján 2 millió dollár értékben.

A biztosítási érték értéke 100%.

A legtöbb vagyonbiztosítási igény részleges veszteséggel jár. Ha egy tűz megszakad az épületben, valószínűleg csak a szerkezet egy részét fogja megsemmisíteni, nem pedig az egész épületet. Ha ez a helyzet, akkor nem kellene biztosítani az épületét egy értékének csak egy részére? Végül is sok pénzt takaríthat meg, ha egy épületet biztosít, például a helyettesítési költségének vagy a tényleges készpénzértékének felét. A válasz nem.

Először is, a biztosítás elsődleges célja, hogy megvédje Önt a katasztrofális veszteségektől. A legtöbb saját tulajdonú kisvállalkozás esetében a tulajdon teljes megsemmisítése katasztrófa. Ha az épületed leég, és a biztosítás nem nyújt elegendő forrást az újjáépítéshez, akkor nehézségekbe ütközhetsz az üzleti életben.

Másodszor, az ingatlanbiztosítók nem tartanak sokáig, ha minden kötvénytulajdonosuk alulbiztosítaná a tulajdonát. Végül néhány ilyen kötvénytulajdonos teljes veszteséget szenvedne el. A politikák által generált díjak nem elegendőek a nagy veszteségek fedezésére.

A biztosítás célja

Az ingatlanbiztosításban az érmékbiztosítás célja, hogy ösztönözze a kötvénytulajdonosokat, hogy biztosítsák ingatlanuk értékét egy bizonyos százalékra (jellemzően 80% vagy 90%). A viszontbiztosítás akkor alkalmazható, ha az Ön tulajdonában van-e biztosítás a helyettesítési költsége vagy annak tényleges készpénzértéke.

A viszontbiztosítás a büntetés kiszabásával jár az olyan kötvénytulajdonosok számára, akik nem vásárolnak elegendő biztosítékot ahhoz, hogy kielégítsék százalékos biztosítási százalék nyilatkozatokban. Büntetés nem alkalmazandó, ha a kötvénytulajdonos megfelelő biztosítást vásárolt.

Az érmékbiztosítási záradék nem lesz hatással az Önre mindaddig, amíg nem vagyonveszteséget szenved. A biztosító ezután összehasonlítja a biztosítási korlátot az Ön politikájával (a veszteség bekövetkezésekor) a biztosítási összeggel, amelyet a biztosítás százalékában kell megfizetnie. Ha az arány kisebb, mint 1, akkor büntetést kap.

A kereskedelmi ingatlanokra vonatkozó politikában az érmékbiztosítási záradékot általában az irányelvfeltételek részben találja. Az a tény, hogy az Ön politikája ilyen záradékot tartalmaz, az a tény nem azt jelenti, hogy a házirendje biztosítékot jelent. A viszontbiztosítás csak akkor érvényes, ha a házirendek nyilatkozatainak részében megjelenik a biztosíték százalékos aránya.

Példa

Tegyük fel, hogy a "80% -os érmékbiztosítás" megjelenik a kereskedelmi ingatlanpolitikájának nyilatkozataiban. Mit is jelent ez? A következő példa bemutatja, hogy ez a záradék hogyan alkalmazható.

Tegyük fel, hogy Ön egy olyan épületet birtokol, amelyet a helyettesítő költség alapján biztosított. Az épület cseréje 1 millió dollár. Mivel a biztosítási arány 80, a büntetés elkerülése érdekében legalább 800 000 dollárért (80% -a az 1 millió dollárért) biztosítani kell az épületet. Képzeld el, hogy úgy döntöttél, hogy a biztosításra fókuszál. Pénzt takaríthat meg 700 000 dollár értékben. A házirend 5000 $ levonható.

Az épületben tűz keletkezik, és kárt okoz, ami 200 000 dollárba kerül. A veszteség idején a biztosítási limit 700 000 dollár volt. A 80% -os biztosítási követelmény alapján legalább 800.000 dollárt kellett vásárolni. Az Ön által szállított összeg aránya és a szükséges összeg (700 000/800 000) aránya 8775. Míg a vesztesége 200 000 dollár volt, a biztosító csak $ 175,000 (200,000 X.875) -ot fizet meg, kivéve az 5 000 $ levonható összeget vagy 170 000 dollárt. Az Ön biztosítási büntetése 25 000 dollár.

A Coinsurance záradék felmentése

A biztosítási záradék kikerülésének egyik módja a vásárlási vagyon lefedettsége egy értéket alapján. Ebben az opcióban Ön és a biztosítója egyetért abban, hogy a politika hatályba lépése előtt értéket adjon az Ön ingatlanának. Az érték a helyettesítési költségen vagy a tényleges készpénzértéken alapulhat. Az elfogadott értékfedezet a politika időtartamára érvényes. A lefedettség a következő szabályozási időszakra való folytatásához be kell nyújtania egy felülvizsgált értéket a jelenlegi házirend lejárta előtt.

Egy másik lehetőség, amely lemond a biztosítási záradékról értékjelentés. Az értékjelentést jellemzően akkor használják, amikor az ingatlanértékek ingadoznak. Például egy kiskereskedelmi áruház, amelynek értékesítése havonta nagyban változik, úgy dönthet, hogy a nyilvántartást jelentési alapon biztosítja. Számos jelentési lehetőség áll rendelkezésre, mint például negyedéves, féléves és havi. Általában befizet egy befizetési prémiumot, majd jelentést készít az ingatlanértékeiről a biztosító által előírt ütemezés szerint.

Egyéb biztosítási típusok

A viszontbiztosítást más típusú biztosításokban is használják. Ilyenek például az egészségügy és a fogászati ​​biztosítás. Számos egészségügyi és fogorvosi politika az orvosi vagy fogászati ​​költségeket egy meghatározott arány, például 80/20 vagy 70/30 szerint fedezi. A nagyobb szám (80% vagy 70%) a biztosító által fizetett százalékot jelenti, míg a kisebb szám (20% vagy 30%) a fizetendő százalék.

Egyes igazgatók és tisztségviselők felelősségi politikái tartalmazzák az érmékbiztosítási záradékot. Hasonlóképpen, az ilyen záradékok néha a szakmai felelősségre (vagy hibára és mulasztásra) vonatkoznak. Ezeket a kikötéseket el kell kerülni, mivel megkövetelhetik, hogy a kártérítési díjak egy részének vagy elszámolásának egy részét fizessék.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Ügyvédi Iroda pénzügyi nyilvántartásának megtartása

✔ - Belső hangposta üdvözlő példák

✔ - Az online üzleti hitelezők előnyei és hátrányai


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!