A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Kereskedelmi pénzügyek magyarázata: 5 tény, amit tudnia kell

Íme egy kereskedelmi finanszírozás, és mit tud nyújtani az Ön vállalkozásának


A kereskedelemfinanszírozás lehetővé teszi, hogy a behozatali és kiviteli tranzakciók olyan vállalkozások számára történjenek, amelyek az első magánmárkás termékét a tengerentúlon importáló kisvállalkozásoktól kezdve minden évben nagy mennyiségű leltárt importálnak vagy exportálnak világszerte.

A kisebb vállalkozások gyakran korlátozott hozzáféréssel rendelkeznek a kölcsönökhöz és az ideiglenes finanszírozás egyéb formáihoz, hogy fedezzék a vásárolni vagy eladni szándékozott áruk költségeit. Még a termékek megerősített megrendelésével is, sok bank nem nyújt hiteleket vagy folyószámlahiteleket az ilyen típusú ügyletekhez.

A kis- és nagyvállalatok tulajdonosai nem akarják saját pénzüket kötni olyan áruszállítmányokba, amelyek például négy-hat hetet vagy annál hosszabb időt vehetnek igénybe egy tengerentúli gyártótól.

A nagy mennyiségű árukat exportáló vállalatok nem feltétlenül engedhetik meg maguknak, hogy az exporttermékeiket néhány héttel később megérkezzenek, mielőtt megkapnák a kifizetést. Egyes források becslése szerint a globális kereskedelem több mint 80 százaléka a kereskedelemfinanszírozástól függ, ami segít abban, hogy az áruk továbbra is mozogjanak, még akkor is, ha a vállalatok nem rendelkeznek elegendő pénzforgalommal a tranzakciók finanszírozásához.

Hogyan működik a folyamat?

Kereskedelmi közvetítők, például bankok és más pénzügyi intézmények felügyelik és megkönnyítik a különböző pénzügyi tranzakciókat a vevő (importőr) és az eladó (exportőr) között. Ezek a pénzügyi intézmények lépnek be a vevő és az eladó közötti üzleti tranzakciók finanszírozásába. Ezek a tranzakciók hazai vagy nemzetközi szinten történhetnek. A kereskedelmi finanszírozás rendelkezésre állása hatalmas növekedést eredményezett a nemzetközi kereskedelemben.

A kereskedelemfinanszírozás különböző típusú tevékenységeket foglal magában, mint pl. Akkreditívek kibocsátása, hitelezés, forfitálás, exporthitel és finanszírozás, valamint faktoring. A kereskedelmi finanszírozási folyamat több különböző felet is magában foglal, köztük a vevő és az eladó, a kereskedelmi finanszírozó, az exporthitel-ügynökségek és a biztosítók.

1. A kereskedelem finanszírozása csökkenti a fizetési kockázatot

A nemzetközi kereskedelem első napjaiban sok exportőr soha nem volt biztos benne, hogy az importőr fizeti-e az árukat. Idővel az exportőrök megpróbáltak megoldást találni az importőrök fizetési kockázatának csökkentésére. Másrészt az importőrök aggódtak az exportőröktől származó árukkal kapcsolatos előzetes kifizetések miatt is, mivel nem garantálták, hogy az eladó ténylegesen szállítja-e az árut.

A kereskedelemfinanszírozás úgy alakult, hogy az összes kockázatot az exportőröknek történő kifizetések felgyorsításával, és az importőrök számára biztosítsa, hogy az összes megrendelt árut szállították. Az importőr bankja úgy működik, hogy az exportőrnek akkreditívet küldjön az exportőr bankjának, amikor a szállítmány dokumentumait bemutatja.

Alternatív megoldásként az exportőr bankja üzleti kölcsönt adhat az exportőrnek, miközben feldolgozza az importőr által fizetett fizetési módot úgy, hogy a termékértékesítés aktív maradjon, nem pedig azt, hogy az exportőr az importőr fizetését várja. Az exportőrnek nyújtott kölcsönt a kereskedelmi finanszírozó visszakapja, ha az importőr fizetését az exportőr bankja megkapja.

2. Az importőrökre és az exportőrökre gyakorolt ​​nyomás csökkentése

A kereskedelmi finanszírozás világszerte óriási növekedést eredményezett a gazdaságokban, mivel áthidalta az importőrök és az exportőrök közötti pénzügyi szakadékot. Az exportőr már nem fél attól, hogy az importőr nem teljesíti a kifizetéseket, és az importőr biztos abban, hogy a megrendelt árukat az exportőr elküldte a kereskedelmi finanszírozó által ellenőrzött módon.

3. Különböző kereskedelmi finanszírozási termékek és szolgáltatások

A kereskedelmi finanszírozók, mint például a bankok és más pénzügyi intézmények különböző termékeket és szolgáltatásokat kínálnak a különböző típusú vállalatok és ügyletek igényeihez:

  • Akkreditív:Ez az importőr bankja által az exportőrnek tett ígéret, amely szerint az exportőr az importőr beszerzési szerződésében megfogalmazott összes szállítási dokumentumot bemutatja, és a bank azonnal kifizeti az exportőr / eladó részére.
  • Bankgarancia: A bank garanciát vállal, ha az importőr vagy az exportőr nem teljesíti a szerződés feltételeit. A bank kezdeményezi a pénzösszeg kifizetését a kedvezményezettnek.

A két terméknek sokféle változata van ahhoz, hogy a különböző típusú tranzakciókat és körülményeket alkalmazzák.

4. Faktoring a Trade Finance-ban

Ez egy nagyon gyakori módszer, amelyet az exportőrök használnak a pénzforgalom felgyorsítására. Ilyen típusú megállapodás esetén az exportőr minden nyitott számláját kedvezményes áron értékesíti egy kereskedelmi finanszírozónak (a tényezőnek). A tényező ezután várja meg, amíg az importőr nem fizet. Ez mentesíti az exportőrt a rossz adósságok kockázatától, és működő tőkét biztosít számukra a kereskedés folytatásához. A tényező vagy a kereskedelmi finanszírozó akkor nyereséges, ha az importőr megfizeti az áruk teljes megállapodás szerinti árát, mivel az exportőr eladta a számlaköveteléseket kedvezményes áron a faktoringcégnek.

5. Forfaiting

Ez egy olyan megállapodás, amelynek értelmében az exportőr bizonyos árengedményben értékesíti az összes követelését egy forfiterre készpénzért cserébe. Ezzel az exportőr átadja az adósságát az importőrnek az előadónak. A forfiter által vásárolt követeléseket az importőr bankjának kell garantálnia. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy az importőr az árut hitelbe veszi, és eladja azokat, mielőtt pénzt fizet a forfaiternek.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Kell-e a kisvállalkozásnak részt venni a stratégiai beszerzésben?

✔ - Adóügyek az önálló vállalkozók számára

✔ - Levonható, nem készpénzes béren kívüli juttatások a vezetők számára


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!