A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Konkrét korlátok Versus Blanket Limits


Ha egy vállalkozás tulajdonában lévő vagyontárgy kereskedelmi politikája alapján biztosítják, akkor egy adott korlát vagy általános korlátozás vonatkozhat. Egy adott korlátozás egyfajta tulajdonságra vonatkozik, míg a takaróhatár több tulajdonságra vagy tulajdonságtípusra vonatkozik. Egy konkrét határ alacsonyabb, mint egy általános határ, így kevésbé védi a veszteségeket, különösen akkor, ha az ingatlan értéke a szakpolitikai időszak alatt változik.

Specifikus határérték

Egy adott limit egy bizonyos típusú tulajdonra vonatkozó egyedi limit. Ha az adott vagyontárgy sérült vagy megsemmisül, a konkrét határ a legtöbb, amit a biztosító fizet a javítás vagy a helyettesítés céljából.

Tegyük fel például, hogy van egy kereskedelmi épület, amely bútorokat, berendezéseket és más üzleti személyi tulajdonot (BPP) tartalmaz. Megállapította, hogy az épület helyettesítési költsége 1 millió dollár, míg a BPP cseréje 500 000 dollár. Biztosítja a tulajdonságot olyan házirendben, amely 1 millió dolláros specifikus korlátot tartalmaz az épület számára, és 500 000 dollár specifikus határt a BPP számára.

Takaróhatár

A takaróhatár ugyanazon a helyen több vagy több típusú vagy több helyszínen lévő tulajdonságra vonatkozik. Alkalmazható a több helyen is.

Az előző szcenárióban feltételezzük, hogy az épületet és a BPP-t olyan ingatlanpolitikában biztosítod, amely egy 1,5 millió dolláros takarékos határt tartalmaz. A korlát kétféle tulajdonságra vonatkozik: az épületre és a BPP-re. Ez a határérték akkor érhető el, ha az épület, személyes vagy mindkettő sérült vagy megsemmisül egy fedett veszélyben.

A takaróhatár a különböző helyszíneken található ingatlanok fedezésére használható. Tegyük fel például, hogy a saját két kereskedelmi épülete, az egyik a 2500-as főútnál, a másik pedig a 4500-as széles utcában található. Kiszámította az ingatlan helyettesítésének költségét a következőképpen:

2500 Main St.: 1 millió dollár az épületre és 500.000 dollár a BPP-re

4500 Broadway Ave.: 1,5 millió dollár az épületre és 700 000 dollár a BPP-re

Úgy döntött, hogy takarítson meg egy ingatlanot takaróhatár segítségével. Három lehetősége van.

  1. Egy takaróhatár az Ön épületeire és egy másik takaróhatár a BPP számára. Kiválaszthat egy 2,5 millió dolláros takarékos korlátot az épületek számára, és egy külön 1,2 millió dolláros általános korlátot a BPP-hez. A 2,5 millió dolláros limit mindkét épületre vonatkozik. Az 1,2 millió dolláros limit mindkét helyen érvényes a BPP-re.
  2. Minden egyes hely számára külön takaróhatár. A második alternatíva az, hogy biztosítson minden tulajdonát (épülete és BPP) a Main St. helyszínen, 1,5 millió dolláros takaróhatár alatt. A Broadway Ave. cím.

  1. Egyetlen takaróhatár mindkét ingatlanra. A harmadik lehetőség az egyetlen takaróhatár, 3,7 millió dollár, amely mindkét ingatlanra (épületekre és BPP-re) vonatkozik.

Miért válasszon egy takarót?

A takaróhatár egyik fő előnye, hogy a teljes határ a veszteségre vonatkozik, amely magában foglal minden, a határérték alá eső tulajdonságot. Ez akkor fontos, ha a sérült tulajdonság értéke megnövekedett a házirend írása óta. Tegyük fel például, hogy egyetlen főkönyves határt választunk 3,7 millió dollárra, hogy fedezzék az épületeket és a személyes vagyontárgyakat mind a Main St.and Broadway Ave-ben. helyszíneken. Az Ön szakpolitikája 2018. július 1-jétől 2019. július 1-jéig tart.

épület a Main St. helyére. A főépületben lévő személyes vagyontárgyak cseréjének költsége jelenleg 650.000 dollár.

Két hónappal a berendezés mozgatása után tűz keletkezik a fő Szent épületében. Az épület és annak összes tartalma megsemmisül. Az ingatlan értéke a fő St. helyén megnőtt a házirend kezdete óta. Ennek ellenére a veszteséget fedezik. A veszteség összege 1650 000 dollár, ami kevesebb, mint a 3,7 millió dolláros takaróhatár.

Miért kell elkerülni a konkrét határértékeket

A következő példa a specifikus határok elsődleges hátrányát mutatja. Tegyük fel, hogy négy speciális korlátot választottál:

  1. Épület 2500 Main St.: 1 millió dollár
  2. 4500 Broadway Ave épület: 1,5 millió dollár
  3. BPP 2500 Main St: 500.000 dollár
  4. BPP 4500 Broadway Ave-nél: 700 000 dollár

Amikor a tűz a fő St. helyen található, ugyanazt a tulajdonjogot birtokolja, amikor a házirend kezdődött. A Broadway Ave. hely a Main St.-hoz, de sajnos az 500 000 dolláros BPP-limit a fő utcán csak 500 000 dollár. Az Ön személyes vagyonvesztése ($ 650,000) meghaladja a korlátot 150 000 dollárral. A 150.000 dollárt magának kell fizetnie.

Ha bizonyos határokat választ, győződjön meg róla, hogy mindegyik megfelelő. Ne felejtse el növelni a határértéket, ha további tulajdonságokat szerez, helyről a másikra helyezi át, vagy a házirend ideje alatt javíthat a tulajdonra. Ellenkező esetben a limit nem elegendő a veszteség fedezésére.

Költség, biztosítás és levonások

Vannak más dolgok is, amelyeket figyelembe kell venni a takaróhatár tekintetében. Először is, a takarékhatárokat tartalmazó vagyonbiztosítás egy kicsit drágább, mint a meghatározott korlátokon alapuló lefedettség. Másodszor, a biztosítók többsége csak akkor adhat átfedési limitet, ha értékét legalább 90% -ával biztosítja. Ha az Ön épülete 1 millió dolláros helyettesítési költséggel rendelkezik, legalább 900.000 dollárért kell biztosítani azt, hogy egy általános limitet biztosító szabályzatot kapjon. Ha a biztosított összeget kevesebb, mint a szükséges összeget biztosítjuk, és veszteség keletkezik, akkor a biztosítási büntetés alá eshet.

Harmadszor, a fent említett veszteségszámítások az egyszerűség kedvéért figyelmen kívül hagyják a levonhatóságot. A kereskedelmi vagyonbiztosítás azonban általában levonható. Ez igaz, ha meghatározott határt vagy takaróhatárt választ. Negyedszer, egy ingatlanpolitika tartalmazhat mind a takarót, mind a specifikus korlátokat. Például egy általános korlátozás érvényes lehet az épületekre, míg egy adott korlát a személyes tulajdonra vonatkozik.

Vigyázz a Margin záradékra!

Ha a vagyonbiztosítás egy általános korlátozás hatálya alá tartozik, a biztosító hozzájárulási feltétellel egészítheti ki szabályzatát egy jóváhagyással. Ez a záradék csökkenti a biztosítótól kapott összeget, ha az ingatlan nagy veszteséget szenved el. Ha az ingatlanpolitikájához mellékeltségi záradékot talál, kérje meg a biztosítóját, hogy távolítsa el azt.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Az üzleti tervből hiányzik a legfontosabb rész

✔ - Mit tesz ahhoz, hogy sikeres vállalkozó legyen

✔ - Üzleti típusok - Üzleti típusok


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!