A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Rövid távú üzleti hitelek és adósságfinanszírozás

Adósságfinanszírozás az Ön vállalkozása számára a rövid távú működőtőke-szükségletekhez


Mind az adósság, mind a részvényfinanszírozás jogosult helyet foglal el a legkisebb vállalkozások körében. Ha az adósságfinanszírozásra összpontosítunk, a legtöbb kisvállalkozás hagyományosan a kereskedelmi bankokból származó üzleti kölcsönök nagy részét terminális hitel formájában kapta meg. Ezek a hitelek rövid, közepes vagy hosszú lejáratúak lehetnek. A különböző lejárati időtartamok nemcsak különböző időszakokat jeleznek, amikor a cég visszafizetheti a kölcsönöket, hanem a kölcsönök különböző céljai is.

Mi a rövid távú üzleti hitel?

A hosszú távú adósságfinanszírozás helyett a kisvállalkozások leggyakrabban rövid távú hiteleket igényelnek. A rövid lejáratú besorolású hitelek többsége általában 1 év vagy annál rövidebb. Ezeket egy éven belül vissza kell fizetni a hitelezőnek. A legtöbb rövid lejáratú hitelt gyakran sokkal gyorsabban fizetik vissza, gyakran 90-120 napon belül. A rövid lejáratú hitelek segíthetnek azonnali finanszírozási igények kielégítésében anélkül, hogy hosszú távú elkötelezettséget vállalnának.

A rövid lejáratú adósságfinanszírozás célja

A rövid lejáratú hitelek segítenek a szezonális jellegű vállalkozásoknak, mint például a kiskereskedelmi vállalkozásoknak, akiknek ki kell építeniük az ünnepekre vonatkozó készleteket. Egy ilyen vállalkozásnak szüksége lehet egy rövid lejáratú hitelre, hogy a készleteket jóval az ünnepnapok előtt vásárolhassa, és nem tudna visszafizetni a kölcsönt az ünnepek után. Ez a rövid lejáratú üzleti hitel tökéletes felhasználása.

A rövid lejáratú üzleti hitelek egyéb felhasználása a tőke emelésére szolgál, hogy fedezze az alapok átmeneti hiányosságait, hogy megfeleljen a bérköltségeknek és az egyéb kiadásoknak. Előfordulhat például, hogy a hitel ügyfelei fizetik a számlájukat. Szüksége lehet a rövid lejáratú üzleti kölcsönökre is, hogy saját számlákat fizessen; vagyis a saját beszerzési kötelezettségeinek (amit a szállítónak tartozol) teljesíteni. Lehet, hogy csak egy rövid lejáratú hitelre van szüksége, hogy kiegyenlítse a pénzforgalmát, különösen, ha a vállalat ciklikus üzlet.

Rövid lejáratú hitelre jogosult

A rövid lejáratú hitel igénybevételéhez átfogó dokumentációt kell benyújtania a hitelezőnek, akár bank, hitelszövetkezet, kölcsönös bank, akár más típusú hitelező. A hitelező legalább azt szeretné, ha a fizetési előzményei más hitelekről is beszámolnának, beleértve a beszállítók fizetési előzményeit (számlák) és a vállalat pénzforgalmi történelmét talán az elmúlt 3-5 évben. Önnek is készen kell lennie arra, hogy ugyanolyan időre átadja az eredménykimutatását, ha a hitelező azt kéri.

Minden dokumentációnak szakmai formában kell lennie.

A rövid lejáratú hitelre vonatkozó képesítései segítenek meghatározni, hogy a hitelt biztosítékkal biztosítják-e, vagy nem biztosíték, vagy aláírás, hitel.

Rövid távú Versus hosszú lejáratú hitelkamatok

Normál gazdaságban a rövid lejáratú hitelek kamatlábai magasabbak, mint a hosszú lejáratú hitelek kamatlábai. A recessziós gazdaságban azonban a kamatlábak alacsonyak lehetnek, és a rövid lejáratú hitelkamatok alacsonyabbak lehetnek, mint a hosszú lejáratú hitelkamatok. A rövid lejáratú hitelkamatok általában az elsődleges kamatlábon és néhány prémiumon alapulnak. A bank vagy más hitelező határozza meg a prémiumot annak meghatározásával, hogy a vállalat milyen kockázatot jelent számukra. Ezt úgy végzik, hogy megvizsgálják az általuk megadott dokumentációt, hogy jogosultak legyenek a rövid lejáratú hitelre.

A rövid lejáratú hitelkamatok számos módon kiszámíthatók. Azt szeretné, hogy a hitelező számítsa ki a kamatlábat a legkedvezőbb áron. Vessen egy pillantást a rövid távú kamatlábak kiszámításának különböző módjaira, és ezt a banki hitelfelügyelővel való beszélgetés során használja. Győződjön meg róla, hogy jól ismeri a jelenlegi elsődleges kamatlábat, így intelligensen beszélhet a banki hitelfelvevőhöz, amikor tárgyalja a rövid lejáratú hitel kamatlábát.

Hitelek az induló vállalkozásoknak és a kisvállalkozásoknak

Lehetőség van egy induló cég számára, hogy rövid lejáratú hitelt biztosítson. Ez azért van, mert a rövid lejáratú hitelek kevésbé kockázatosak, mint a hosszú lejáratú finanszírozás, csak a lejáratuk miatt. Az induló cégeknek átfogó dokumentációt kell benyújtaniuk a hitelezőnek, például a következő 3-5 évre vonatkozó előrejelzett cash flow kimutatásokat, valamint az ugyanazon időszakra vonatkozó előrejelzett pénzügyi kimutatásokat. Meg kell magyarázniuk, hogy honnan jönnek bevételeik, és hogyan várható a kifizetés.

A legtöbb induló vállalkozás csak hitelezőtől kaphat fedezett hiteleket. Más szóval, az induló cégnek valamilyen biztosítékot kellene nyújtania a hitel hitelezőjének biztosításához.

A kisvállalkozásoknak nyújtott rövid lejáratú hitelek elérhetősége elengedhetetlen ahhoz, hogy gazdaságunk zökkenőmentesen működjön. Rövid távú finanszírozás nélkül a kisvállalkozások szó szerint nem működhetnek. Nem tudják megvásárolni a leltárukat, fedezniük kell a működő tőke hiányát, bővíteniük ügyfélkörüket vagy műveleteiket, illetve nem nőhetnek. Amikor a kereskedelmi bankok szigorították hitelezési politikájukat a nagy recesszió során, és ezt követően a kisvállalkozások és a gazdaság e problémák miatt szenvedett.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - A 10 marketingparancsolat

✔ - A Crowdfunding Science Research legjobb platformjai

✔ - Adó-levonások az induló vállalkozások számára


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!