A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

A biztosítási kizárások célja


A kizárás olyan politikai rendelkezés, amely kiküszöböli bizonyos típusú kockázatok fedezését. A kizárások szűkítik a biztosítási megállapodás által biztosított lefedettséget. Számos biztosítási kötvényben a biztosítási megállapodás nagyon széles. A biztosítók kizárásokat alkalmaznak arra, hogy kiszorítsák a fedezetet a kockázatokért, amelyeket nem akarnak biztosítani.

A kockázatok kizárásának okai

A kizárások különböző célokat szolgálnak. A legtöbb olyan kockázatokra vonatkozik, amelyek az alábbi kategóriák egyikébe tartoznak.

  • Végzetes: Bizonyos kockázatok biztosíthatatlanok, mivel valószínűleg egyszerre nagyszámú kötvénytulajdonost érintenek. Példa erre a háború.
  • Fedett máshol: Számos kockázatot kizárnak egyfajta politika keretében, mert egy másik alá tartoznak. Például az automatikus felelősségre vonatkozó követeléseket kizárják egy általános felelősségi politika alapján, mert azokat egy kereskedelmi automatikus házirend szabályozza.
  • Könnyen kezelhető: Bizonyos kockázatok kizárásra kerülnek, mert a biztosító könnyen ellenőrzi őket. Például az eső, a hó, a jég vagy a sárkány által okozott kár a szabadban. Az ilyen károkat kizárják a legtöbb kereskedelmi ingatlanpolitikában, mert a biztosított könnyen megakadályozza.

  • Nem véletlen: A legtöbb biztosítási kötvény fedezi a véletlen eseményeket. Így kizárják a biztosított által szándékosan okozott veszteségeket. Például mind az általános felelősség, mind a kereskedelmi felelősségvállalási elvek kizárják a testi sérülést, amelyet a biztosított harmadik személyre szándékosan okoz.
  • Karbantartási problémák: Bizonyos kockázatok nem praktikusak, mert természetesen jelentkeznek. Példa erre a kopás. A kopás okozta károsodás kizárható a kereskedelmi tulajdon és a fizikai károk fedezéséből. Az ilyen típusú kockázatokat gyakran a megfelelő karbantartás szabályozhatja. A gépjármű gumiabroncsai a megfelelő forgatással védhetők a kopás és kopás ellen.

  • Illegális: Sok politika kizárja a törvény vagy a bűncselekmények megsértéséből eredő veszteségeket. Például az általános felelősségi irányelvek kizárják a testi sérüléseket, a vagyoni károkat vagy a személyes és reklámsérüléseket, amelyek a Telefonfogyasztóvédelmi törvény vagy a CAN-SPAM törvény megsértéséből erednek.
  • Részben biztosítható: Bizonyos kockázatok bizonyos paramétereken belül biztosíthatók. Például sok felelősségi politika kizárja a szerződés alapján vállalt felelősséget. Ugyanakkor a biztosítási szerződésnek minősülő szerződés keretében vállalt felelősségre a fedezet biztosított (a szerződésben meghatározottak szerint).

  • Biztosítható áron: Bizonyos kockázatok biztosíthatók, ha további prémiumot kíván fizetni. Példa erre az alkalmazottak által elkövetett lopás okozta veszteség. Ilyen veszteségeket rendszeresen kizárnak a kereskedelmi ingatlanok politikájába. Az ilyen veszteségeket azonban a munkavállalói lopás lefedettségének megvásárlásával biztosíthatja.

Változtatások

A szakpolitikai űrlapok nem kerülnek kőbe. A legtöbbet rendszeresen felülvizsgálják. Az ISO frissíti a kereskedelmi, általános és kereskedelmi tulajdonjogokat néhány évente. A biztosítók gyakran követik az ISO változtatásokat a saját formájukba. Az űrlap felülvizsgálati folyamatának közös eredménye a szakpolitikai kizárások hozzáadása vagy módosítása.

A politikai kizárások számos módosítása a legutóbbi bírósági határozatokra adott válasz. Az ISO és a biztosítók politikai formanyomtatványokat készítenek azzal a szándékkal, hogy bizonyos kockázatokra korlátozzák a lefedettséget. A bíróság megállapíthatja, hogy a politika magában foglalja annak kockázatát, hogy az előadó feltételezhető volt. Az ISO vagy a biztosító ezután hozzáadhat vagy módosíthat egy kizárást, hogy eltávolítsa a kockázatot.

szakaszok

Nyilvánvaló hely a szakpolitikai kizárások kereséséhez a jogosult szakaszban található kizárások. Néhány irányelv tartalmaz kizárásokat és korlátozásokat is. A korlátozás részleges kizárás. Szűkíti a biztosított kockázat fedezettségét. Például az ingatlanpolitikák gyakran korlátozzák az értékes tárgyak, például a szőrme és ékszerek lefedettségét egy meghatározott (alacsony) határértékre.

Az egynél több típusú lefedettséget biztosító irányelv tartalmazhat a kizárások több listáját. Minden egyes lefedettségi típusra külön lista vonatkozik. Például egy tipikus kereskedelmi automatikus házirend tartalmaz két kizárási sorozatot: egyet a felelősségi fedezet és a másik a fizikai károk fedezésére.

Egyes házirendek, amelyek több fedezetet tartalmaznak, csak egyetlen kizárást tartalmaznak. Minden kizárás minden fedezetre vonatkozik. Más házirendek külön kizárásokat tartalmaznak minden egyes lefedettségi típus esetében és általános kizárások, amelyek minden fedezetre vonatkoznak.

Kizárás helye

A házirend tartalmazhat olyan kizárásokat, amelyek nem találhatók a kizárások szakasz. Íme néhány hely, ahol gyakran megjelennek.

Definíciók
A politikai kizárások egyik leggyakoribb helye a definíciós szakasz. A fogalommeghatározások a szavakhoz specifikus jelentéseket tartalmaznak, így szűkíthetik a lefedettség hatókörét. Például számos irányelv meghatározza a lefedettségi területet, amely korlátozza a lefedettséget a meghatározott országokban zajló eseményekre. Ez a meghatározás kizárásként szolgál, mivel a meghatározott országokon kívüli események nem tartoznak ide. Azok a politikák, amelyek nem határozzák meg a lefedettségi területet, általában a világ bármely pontján előforduló eseményekre terjednek ki.

Körülmények
A kizárások a szakpolitikai szakaszban is megtalálhatók. Például az ISO kereskedelmi automatikus házirend tartalmaz egy olyan rendelkezést, amely korlátozza a vészhelyzetek lefedettségét a lefedettségi terület. Ez a rendelkezés megjelenik a Általános feltételek nem a definíciók.

Elismerések
Sok biztosító kizárásokat ad hozzá a házirendekhez azáltal, hogy a nyomtatott formanyomtatványokat jóváhagyja. A jóváhagyás új kizárást adhat hozzá vagy módosíthat egy létezőt.

Biztosítási megállapodás
A biztosítási megállapodás a politika gerincét képezi. Általában széles körű állításokat tartalmaz, amelyek leírják a nyújtott lefedettséget. Még a biztosítási megállapodás is tartalmazhat kizárásokat. Például a szokásos általános felelősségvállalási politikában szereplő biztosítási megállapodás kifejezetten kizárja a testi sérülések vagy a vagyonkárokat, amelyek bizonyos biztosítási felek előtt ismertek voltak a politika megkezdése előtt.

Cikk Tartalomjegyzék Ugrás a szakaszra

Kiterjed

  • A kockázatok kizárásának okai

  • Változtatások

  • szakaszok

  • Kizárás helye


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Az általános kutatási terv kidolgozása

✔ - Bérszámfejtési adók és munkáltatói kötelezettségek

✔ - Mi az a személyes pénzügyi kimutatás?


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!