A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Vállalkozásának védelme önbiztosított megőrzéssel


Az egyes vállalkozások által használt önbiztosítási mechanizmus önbiztosított megtartás. Az önbiztosított megtartás (SIR) általános felelősséggel, automatikus felelősséggel vagy munkavállalók kompenzációs politikájával együtt használható. Ez hatékony módja lehet a biztosítási díjak megtakarításának. Ez a cikk elmagyarázza, hogyan működik.

Kockázatmegőrzés

Egy vállalkozás önbiztosított megtartást választ, mert bizonyos kockázatot megtartott. A vállalkozás dönt a kockázat összegéről, pénzben, és a kockázatok típusairól, amelyeket meg kíván tartani. Ezután létrehoz egy alapot a kockázatokból eredő veszteségek kifizetésére. Itt van egy példa.

Az Idyllic Inn egy nagy szálloda, amely a turisták által látogatott területen található. A szálloda évente több felelősségi követelést igényel. Sokan azokat a vendégeket látják el, akik sérülést szenvedtek el a balesetekben. A legtöbb követelés kicsi volt, de a szállodában néhány olyan volt, amely meghaladta az 50 000 dollárt.

Az Idillikus Fogadó az általános felelősségvállalási politikában biztosított, amely 1 millió dollárral rendelkezik. A szálloda úgy döntött, hogy bizonyos veszteségeket tart fenn a felelősségbiztosítás költségeinek csökkentése érdekében. Ily módon az Idyllic felelősségi politikája magában foglalja a 100 000 dolláros önbiztosítást. A cég létrehozott egy alapot a követelések kifizetésére. Ha a követelés bekövetkezik, a szállodának kártérítést kell fizetnie a 100 000 dolláros megtartási összegig. Ha a kártérítés meghaladja a 100 000 dollárt, az Idyllic felelősségbiztosítója megfizeti a fennmaradó összeget, az 1 millió dolláros értékhatárig.

Az önbiztosított visszatartás fontos része lehet a munkáltató kockázatkezelési tervének. Ez azonban általában csak a közepes vagy nagy munkaadók számára áll rendelkezésre. A kis munkaadók nem rendelkeznek olyan pénzügyi kapacitással, hogy nagy veszteségeket fizessen ki a zsebéből.

Állami törvények

Egyes államok korlátozzák az önbiztosított megtartás használatát bizonyos biztosítási típusok helyettesítőjeként. Számos állam megtiltja a vállalkozások számára, hogy az automatikus felelősségbiztosítás helyett SIR-t használjanak, kivéve, ha megfelelnek bizonyos követelményeknek. Például egy SIR csak akkor engedélyezhető, ha egy vállalkozás rendelkezik bizonyos számú autóval (például 25). A vállalkozástól megkövetelhető, hogy bizonyítékot nyújtson a pénzügyi biztonságról, mint például készpénz vagy letéti igazolás. Szükség lehet arra is, hogy a felesleges automatikus felelősségbiztosítást vásárolja meg.

Sokan, de nem mindegyikük megengedi, hogy a munkáltatók a munkavállalók kártalanítási kötelezettségének egy részét önrészesedéssel vagy SIR-vel biztosítsák. Az önbiztosítás igénybevételéhez a munkáltató kötelezheti önbiztosítási bizonyítvány beszerzését az állami munkavállalók kompenzációs hatóságától. Szükség lehet arra is, hogy a túlzott munkavállalók kártérítési biztosítását vásárolják. A többletbiztosító pénzügyi bizonyítékot követel meg, mint például kezességi kötvény vagy akkreditív. A bank egy akkreditívet bocsát ki. Biztosítja, hogy a munkáltató által letétbe helyezett pénzeszközök akkor is rendelkezésre álljanak, ha a munkáltató csődbe kerül.

Hogyan működik

Az alábbiakban bemutatjuk, hogy egy önbiztosított visszatartás tipikusan működik:

Először értékeli a cég felelősségi kockázatait és határozza meg a maximális összeget, amelyet egyetlen veszteségért tarthat. Ez az összeg a SIR lesz. Például úgy dönt, hogy cége képes kezelni az 1 millió dollárt meg nem haladó veszteséget. A SIR 1 millió dollár. Ha a cég 870 000 dolláros veszteséget szenved, a cég teljes összeget fizet, és a biztosító nem fizet semmit. A biztosító nem köteles fizetni, mivel a veszteség nem haladta meg a SIR-t.

Ezután a vállalkozás létrehoz egy alapot, amely a SIR-nél kisebb veszteségeket fizeti. Az alapnak megfelelőnek kell lennie ahhoz, hogy elnyelje az összes olyan követelést, amelyet a szakpolitikai időszak alatt felhalmozott. Meg kell becsülnie a veszteségek maximális összegét, melyet az adott időszakban várható. Ne feledje, hogy a felhalmozott veszteségek meghaladhatják a SIR értékét. Tegyük fel például, hogy két veszteséget tartunk fenn, egyet 800 000 dollárért és egy 400.000 dollárt. Egyik veszteség sem haladja meg a SIR-t, de együttesen 1,2 dollár. Ha csak 1 millió dollárt fizetett a veszteségek kifizetésére, akkor 200 000 dollár lesz.

A harmadik lépés a törvény által előírt veszteségfizetési alap létrehozása és fenntartása. A pénzeszközeit kamatozó számlán kell tartani. Néhány önbiztosított visszatartás csak károkat tartalmaz. Mások kártérítési és kártérítési költségeket is magukban foglalnak. Ha a SIR kártérítési költségeket is magában foglal, felelősséggel tartozhat a SIR alá tartozó követelések módosítása. A funkció végrehajtásához harmadik fél adminisztrátort is bérelhet. Alternatív megoldásként a biztosító módosíthatja a követeléseket és számolhat fel a kárigényért.

A SIR függhet egy periódus-határértéktől vagy egy minden előfordulási limittől. Éves összesített limit is alkalmazható. Az összesített korlát védi az Ön vállalkozásait, ha számos követelést követel meg a politikai időszak alatt, amelyek kevesebbek, mint a SIR.

Végül a törvény kötelezheti a túlzott politikát vásárolni. Amint azt fentebb már említettük, akkor szükség lehet a túlzott fedezetre, ha önbiztosított az autós felelősség vagy a munkavállalók kártérítési kötelezettsége.

A SIR előnyei

Az SIR számos előnyt kínál. Először is jelentős megtakarításokat biztosíthat a biztosítási díjakban. Egy másik előny a követelések kiigazítási folyamatának nagyobb ellenőrzése. Ha a követelés a SIR alá tartozik, eldöntheti, hogy rendezi-e vagy vitatja a bíróságot. Harmadszor, Önnek ösztönzése lesz a veszteségek ellenőrzésére, mivel sokan közülük a saját forrásokkal fizetnek. Negyedszer, a pénzforgalom javulhat. Veszteségeket fizet, mivel előfordul, hogy a biztosítási díjakon keresztül előre fizetnek.

Cikk szerkesztette Bianer Marianne


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Hogyan lehet javítani az üzleti érzelmi intelligenciát

✔ - Gyűjtemény ügynökségek és kis értékű követelések bírósága

✔ - Szabad pénzáramlás-számítás példa és elemzés


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!