A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Jelzálogkamatok: Mikor kell kedvezményes pontokat fizetni

Ez egy személyes választás, amely a saját egyedi problémáitól függ


A diszkontpontok a hitelfelvevői folyamatok egyik zavarosabb aspektusa a hitelfelvevők számára. Ezek a díjak, amelyeket kifejezetten a kamatláb megvásárlására használnak. Néha "kedvezményes díjnak" vagy "jelzáloghitel-kamatlábnak" neveznek elszámolási nyilatkozatokon.

Az egyik kedvezményes pont költsége egyenlő a hitel nagyságának egy százalékával. A diszkont pontok nem azonosak a „kezdési díj”, a jelzáloghitelező által a kölcsön teljesítéséhez felszámított díjjal.

Nézd meg a számokat

Amikor egy hitelfelügyelő egy pontról beszél egy 100 000 dolláros hitelről, a hitel egy százalékára utal, ami 1000 dollárnak felel meg. Az egyik pont 300 000 dollár összegű hitelt fizet 300 000 dollárért. A záráskor fizetendő.

3 választásod van

A hitelezők különböző kamatlábakat kínálnak különböző pontokkal. Három fő választási lehetősége van, hogy pontokat hozzon létre. Eldöntheted, hogy nem akarsz fizetni, vagy egyáltalán nem kapsz pontot. Ezt nullpontos hitelnek nevezik. Vagy alacsonyabb kamatláb megszerzésére a záráskor fizethet pontokat.

Harmadik lehetőséged, hogy pontokat fizetsz neked, és használd őket a záró költségek egy részének fedezésére. Ezeket "hitelezői hiteleknek" nevezik.

Hipotetikus helyzet

Ez a példa a pontok közötti kompromisszumot mutatja be a záró költségek és a kamatlábak részeként. Azt mondjuk, hogy 180.000 dollárt kölcsönözsz, és 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelre jogosult 5 százalékos kamatláb mellett nulla ponttal.

A jelenleg rendelkezésre álló árak eltérhetnek az ebben a példában bemutatottaktól. Ezeket a beállításokat figyelembe kell venni:

Kamatláb

4.875%

5.0%

5.125%

Kedvezményes pontok

+0.375

0.0

-0.375

A helyzeted

Hosszú ideig fogja megtartani a jelzálogát, és azt szeretné, hogy a fizetés a lehető legkisebb legyen.

Tetszik a kamatláb, és valószínűleg kevesebb mint öt évig fog tartani az otthont.

Szeretné, hogy a lehető legkisebbre zárja a készpénzét, és megengedheti magának a magasabb jelzálog-fizetést.

Az eredmény

A záráskor 675 dollárt fizetsz. A kölcsön teljes időtartama alatt havonta 14 dollárt fizet.

Bármelyik irányban nem módosítható, könnyen érthető, hogy mit fizet, és összehasonlíthatja az árakat.

675 dollárt kapsz hitelező hitelből. A kölcsön teljes időtartama alatt havonta 14 dollárt fizet.

Az áttörés elemzése

Az az idő, amikor az otthoni tulajdonjogot tervezi, az egyenlet nagy része, ha az Ön számára fontos „áttöréses” elemzés. Az elemzés egyszerű. Vegye ki a kedvezményes pontok költségeit, és ossza meg, hogy a havi fizetési megtakarítások vagy költségei alapján rájössz, és hány hónapot vesz igénybe a szüneteltetésre.

  • 675 dollár költség / 14 dollár havi megtakarítás esetén 48,21 hónapos szünetet eredményez.

Ha azt tervezi, hogy a jelzálogát több mint 4,1 évig, vagy 48,21 hónapig tartja, akkor a diszkont pontok kifizetése értelme. Bármi kevesebb, mint te, és talán rossz pénzügyi döntést hozott.

Ne feledje, hogy bizonyos adókedvezmények vannak a jelzálog megtartásában és kifizetésében, és vannak olyan adózási következmények is, amelyeket figyelembe kell venni a számok futtatásakor. Néhány hitelfelvevő számára mind a kamatláb, mind a diszkont pontok adókedvezményt kapnak. Az elfoglaltság természetétől, a tulajdonban lévő ingatlanok számától, a kölcsön nagyságától és néhány más tényezőtől függ.

Alsó vonal

A legjobb, ha figyelembe vesszük az összes részletet, amikor döntést hoz a kedvezményes pontok kifizetéséről. Személyes pénzügyi helyzetének alkalmazása a jelzálog-választásokhoz olyan döntést eredményezhet, amely 30 évre érinti Önt, így okosan.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Blog Post ellenőrzőlista: 15 dolog, amire szüksége van, mielőtt közzétenné

✔ - Bérlők jogai Új-Mexikóban

✔ - Kapcsolja be a háztartási junkot az eBay-en készpénzre


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!