A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Felelősség-levonások és önbiztosított visszatartások


Számos kereskedelmi felelősségi politika magában foglal egy levonható vagy önbiztosított megtartást. Mindkettő önbiztosítás. A veszteségek egy részét a biztosító visszafizette a biztosítónak.

Kötelező vagy opcionális

A levonható vagy SIR beépíthető egy szabályzatba, vagy egy jóváhagyás útján. Lehet, hogy kötelező (a biztosító által megkövetelt) vagy választható. A biztosító nem hajlandó biztosítani egy bizonyos fedezetet levonható vagy SIR nélkül. Példa erre egy kereskedelmi ernyő-politika. Sok biztosító által kínált napernyők közé tartozik a SIR. Ha vásárolni szeretne, akkor elfogadnia kell a SIR-t.

A levonható vagy SIR-t akkor is szükség lehet, ha a vállalatnak rossz vesztesége van, vagy veszélyes foglalkozásban van. Például a tetőfedő vállalkozóknak eladott általános felelősségi politika gyakran tartalmaz egy kötelező levonható értéket a vagyonkárra vonatkozó követelésekre.

Bizonyos esetekben a levonható vagy a SIR opció lehet a prémium csökkentésére. A munkavállalók kártérítési biztosításában erre a célra levonásra kerül sor. A SIR-eket gyakran általános felelősségbiztosításban használják. Számos nagyvállalat pénzt takarít meg a felelősségvállalási prémiumra úgy, hogy egy olyan politikát választ ki, amelynek SIR értéke legalább 100 000 dollár.

Míg a levonható és a SIR hasonló célokat szolgál, néhány alapvető különbség van. Ezeket az alábbiakban ismertetjük.

levonható

A levonható egyik megkülönböztető jellemzője az, hogy csökkenti a rendelkezésre álló biztosítási összeget. Tegyük fel például, hogy az Ön általános felelősségi politikája tartalmaz egy 5000 dolláros levonható értéket a vagyon károkra. Minden előfordulási korlátja 500.000 dollár. Ön véletlenül hatalmas tüzet okoz, amely 505 000 dolláros vagyonkárra vonatkozik. A biztosító 495 000 dollárt fizet (500 000 dolláros limit, levonva az 5000 $ levonható összeget). Ön felelős az 5.000 $ levonható plusz az 5000 dolláros kártérítésért, amely meghaladja a határértéket.

Mivel a levonható értéket levonják a limitből, a teljes limit nem áll rendelkezésre a veszteség fedezésére.

Ha a felelősségvállalási politikában szerepel, a levonható összeg általában csak a károkra vonatkozik. A biztosító kezeli a védelmet, és minden kárigényt fizet. Ezeket a költségeket nem lehet levonni. A fent leírt példában tegyük fel, hogy a felelősségbiztosító 50 000 dolláros jogi költséget fizet a vagyon kárigényének rendezésére. A jogi költségek nem kerülnek levonásra. A biztosító a kiegészítő kártérítésként fizeti meg a 495 000 dolláros kártérítés mellett.

Önbiztosított megtartás

A levonhatótól eltérően az önbiztosított megtartás nem csökkenti a biztosítási korlátot. Miután teljesítette a SIR-t, az igények teljes fedezésére szolgál. A SIR-ek gyakran hibáikban és hiányosságokban (szakmai felelősség) találhatók.

Az előző példában tegyük fel, hogy az Ön általános felelősségi politikája tartalmaz egy 5000 dolláros SIR-t a vagyon kárigényekre vonatkozó levonható helyett. A házirend határértéke és a követelés összege megegyezik a fentiekkel. Ebben az esetben az első $ 5000 kártérítést fizeti meg (a SIR), és a biztosítója megfizeti a fennmaradó 500.000 dollárt (a limitet). A SIR nem csökkenti a korlátot.

A SIR csak a kártérítésre vagy a károkra vonatkozik és kártérítési költségek. Ha a követelések költségei szerepelnek, a szabályzatnak meg kell határoznia, hogy Ön vagy a biztosító felelős-e a követelések kezeléséért. Jellemzően a biztosító kezeli a követelést, majd kiszámlázza a kárköltségek részéről (a megtartási összeg). Bizonyos irányelvek azt állíthatják, hogy felelősséggel tartoznak a követelések kezeléséért, amíg az SIR kimerült.

Terminológia nem pontos

A feltételek levonható és önbiztosított visszatartás nem mindig következetesen használják. A házirend tartalmazhat "levonható", amely úgy működik, mint egy SIR. A fordított is igaz. Ezért fontos, hogy gondosan olvassa el a szabályzatát. Ha nem érti, hogy a levonható vagy a SIR hogyan befolyásolja a lefedettséget, kérdezze meg ügynökét vagy ügynökeit.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - 10 Módja a biztosítási díjak csökkentésének

✔ - A Star Wars a legnagyobb ellátási lánc története?

✔ - Mi a Biztosítási Szolgáltatási Iroda (ISO)?


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!