A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Üzleti hitelellenőrzés futtatása

Mások ellenőrzik az Ön üzleti hitelét, így túlságosan kell


Az ügyfelek és az üzleti partnerek hitelének kiterjesztése nagyszerű módja lehet az új üzletek vonzásának és a bizalom megteremtésének, de rendkívül kockázatos is lehet, anélkül, hogy előzetesen megfelelő üzleti hitelellenőrzést végezne. Tekintettel arra, hogy a rossz adósságok leírása, a késedelmes fizetések és a számlákkal kapcsolatos viták időigényes és költséges, a legtöbb vállalkozás hitelprofilokra támaszkodik, hogy megadja a szükséges információkat annak eldöntéséhez, hogy a hitelt nyújtja-e.

Az ügyfelek, a partnerek és a beszállítók hitelezési tevékenységének figyelemmel kísérése figyelmeztetheti Önt más üzleti kockázatokra is. Például, ha előre tudomást szereztünk arról, hogy egy partner pénzügyi helyzetben van, vagy egy fontos beszállító csődbe kerül, lehetővé teszi Önnek, hogy megvédje magát, mint például más partnerek bevonása vagy alternatív beszállítók folytatása.

Figyelje a saját üzleti hitelprofilját

A saját üzleti hitelprofil nyomon követése ugyanolyan fontos lehet, mint az ügyfelei, partnerei és beszállítói felügyelete. Az üzleti hitel pontszámának hatása lesz más cégek és intézmények döntéseire az üzleti kapcsolatban álló üzleti kapcsolatban. Például:

  • A bankok vagy más pénzintézetek különösen vonakodnak a finanszírozás kiterjesztéséről olyan vállalkozásokra, amelyeknél a hitelteljesítményt nem érik el. A finanszírozás megadása esetén a szokásosnál magasabb kamatot igényelhetnek. (Másrészt, a jó hitelteljesítményű vállalkozás képes lesz alacsonyabb kamatot kapni a bankhitelekre.) Hasonlóképpen, a potenciális befektetők kevésbé valószínű, hogy a hitelminősítő vállalkozások számára saját tőkefinanszírozást nyújtanak.
  • A beszállítók ellenőrzik a hitel pontszámát, mielőtt kiterjesztené hitelét, és az eredmények függvényében csökkenhet vagy csökkentheti a nyújtott hitelszintet.

  • Az ügyfelek (főként a főbbek) a hitelminősítőjét a vállalkozás hosszú távú egészségi állapotának barométereként használhatják, különösen akkor, ha az Ön által kínált termékeknek / szolgáltatásoknak garancia és / vagy magas szintű értékesítés utáni ügyfélszolgálatra van szükségük.
  • A biztosítási díjakat az alacsony hitelminősítések befolyásolhatják.
  • Ha szeretné bővíteni üzleti tevékenységét, jó befektetési jegyre lesz szüksége a befektetők vonzására.
  • Amikor eljön az ideje, hogy eladja a vállalkozásait, az alacsony hitelkockázat befolyásolhatja mind az üzleti értéket, mind az eladási időt.

Milyen információkat tartalmaz az üzleti hitelprofil?

Az alapinformációk, mint például a vállalati címek, az anyavállalatok, a leányvállalatok, a fióktelepek, a kulcsfontosságú alkalmazottak stb. Mellett, egy vállalkozás hitelprofilja részletes információkat tartalmaz az üzleti fiókokról:

  • Bankok és egyéb pénzügyi intézmények
  • segédprogramok
  • Bankkártyák
  • Szolgáltatók
  • Egyéb hitelezők

A részletek a következők:

  • Amikor megnyitották a számlákat
  • Fizetési előzmények, kifejezések
  • Kiemelkedő egyenlegek
  • Korábbi esedékes számlák

A hitelprofilban szerepelnek a szövetségi, állami / tartományi, megyei / önkormányzati nyilvántartásokból származó nyilvános információk is; beleértve a kedvezőtlen információkat, például:

  • csőd
  • Adó-zálogjog
  • perek
  • Bírósági ítéletek

A hitelprofilok többsége beszerzési pontszámot tartalmaz, jellemzően 1 és 100 között, ahol a magasabb érték alacsonyabb kockázatot jelent. Egyesek pénzügyi stabilitási besorolásokat is tartalmaznak, amelyek arra utalnak, hogy a vállalkozás valószínűleg pénzügyi vészhelyzetet (vagy akár csődöt) fog-e tapasztalni a közeljövőben. Például:

  • az Equifax-hitelkockázati pontszám ”előrejelzi, hogy a következő 12 hónapban valószínűsíthető, hogy egy vállalkozás 90 napos súlyos bűncselekményt vagy felszámolást eredményez. A pontszám 101 - 992 között van, alacsonyabb pontszámmal, ami nagyobb kockázatot jelent".
  • Az Equifax üzleti sikertelensége "előrejelzi, hogy a következő 12 hónapban valószínűsíthető, hogy egy vállalkozás nem formális vagy informális csődön megy keresztül. A pontszám 1000 - 1610 között van, alacsonyabb pontszámmal, ami nagyobb kockázatot jelent".

Üzleti hiteljelentés beszerzése

Három nagyobb üzleti hitelnyilvántartó irodát találnak. Bár sok más hitelintézet van ott, ezek a három, amire fókuszálnod kell. Mindegyiknek megfizethető hiteljelentési lehetőségei vannak a kisvállalkozások számára (az egyéni fogyasztóktól eltérően a vállalkozások nem kapnak ingyenes hiteljelentéseket minden évben):

  • A Dun & Bradstreet a legnagyobb üzleti hitelnyilvántartó ügynökség, több mint 70 millió üzleti hitelnyilvántartással. A D&B számos hiteljelentési lehetőséget kínál. Például egy üzleti jelentés 61 dollárba kerül, míg a Credit Reporter Plus opció (799 dollár) öt jelentést tartalmaz, és olyan további szolgáltatásokat tartalmaz, mint a 12 hónapos folyamatos hitelfelügyelet.
  • Az Equifax Small Business Enterprise több mint 22 millió kisvállalkozásnak és vállalatnak rendelkezik hitelminősítéssel. Az árak 99,99 $ -tól egy-egy jelentésig 399,95 $ -ig terjednek egy „multi-pack” esetében, amely öt jelentést tartalmaz 12 hónapos időszak alatt.

  • A Experian SmartBusinessReports több mint 27 millió amerikai vállalkozáshoz hozzáférést biztosít a hiteljelentésekhez. A Experian alacsonyabb költségű kínálatai ideálisak a kisvállalkozások szakemberei számára - a termékek az egyes jelentésekből a 49,95 dollártól az előfizetési tervekig terjednek.

Minden hitelintézetnek saját pontozási modellje van, és különböző információforrásokat használ.

Miután megszerezte az üzleti hitelminősítő jelentését ezen hitelintézetek egyikének, fontos, hogy ellenőrizze, hogy minden információ helyes-e és naprakész, és hogy nincs csalárd tevékenység. Ha bármilyen hiba vagy probléma merül fel az üzleti jelentéssel kapcsolatban, azonnal forduljon a hitelhivatalhoz, hogy megszerezze.

Ügyfélhitel-visszautasítások kezelése

Ha egy ügyfélhitel-ellenőrzés negatívvá válik, udvarias, taktikailag megfogalmazott jegyzetet kell küldeni az ügyfélnek, tájékoztatva őket arról, hogy nem tudja meghosszabbítani a hitelt. Például:

"Sajnáljuk, hogy tájékoztatjuk Önt, hogy a gazdaság állapota és az üzleti tevékenységünkhöz kapcsolódó bizonytalanság miatt jelenleg nem tudjuk megadni a hitelkérelmünket. Tájékoztatjuk Önt, ha változik a hitelezési politikánk. befolyásolja üzleti kapcsolatunkat ”.

A megjegyzésnek köszönetet kell mondania az ügyfélnek, és olyan alternatívákat kell kínálnia, mint a készpénzfizetések.

Lásd még:

Ügyfélhitelek ellenőrzése Csökkenti a kockázatot

Tippek az üzleti vagy kereskedelmi hitelépítéshez

Cash Flow Management tippek


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - A legjobb londoni coworking terek 2019-re

✔ - Mik azok a politikai vagy lobbizási költségek?

✔ - Ismerje meg, mi a marketing és hogyan használják


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!