A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Hogyan számítsuk ki a banki hitelek kamatlábait?

A kamatláb ismerete segíthet pénzt takarít meg


Mielőtt banki kölcsönt vásárolna, tudnia kell, hogyan számolja ki a kamatlábát, és megértse, hogyan kell kiszámítani azt.

Számos mód van arra, hogy a bankok a kamatok kiszámításához használják, és minden módszer megváltoztatja a fizetett kamat összegét. Ha tudja, hogyan kell kiszámítani a kamatlábakat, jobban megértheti a bankkal kötött kölcsönszerződését. Ön is jobb helyzetben lesz ahhoz, hogy a banknál tárgyaljon a kamatlábáról.

Amikor egy bank kamatlábat idéz, akkor azt az effektív kamatlábnak nevezi, amit az éves százalékos kamatnak is neveznek. Az APR vagy a tényleges kamatláb különbözik a megadott kamatlábtól az érdeklődés hatásának hatásai miatt.

A bankok a kamatlábat is viszonyíthatják egy referenciaértékhez, általában az elsődleges kamatlábhoz. Ha a kölcsön egy ilyen tartalékot tartalmaz, a kamatláb változik, attól függően, hogy milyen mértékű ingadozások vannak e referenciaértékben.

Hogyan számíthatunk kamatokat egyéves kölcsönre?

Ha 1000 eurót kölcsönöz egy bankból egy évre, és 60 dollárt kell fizetnie az adott évben, a kamatláb 6 százalék. Itt van a számítás:

Egyszerű kamatozású hitel effektív rátája = Kamat / Alapvető = $ 60 / $ 1000 = 6 százalék

Az éves százalékos kamatláb vagy az APR megegyezik az ebben a példában megadott értékkel, mivel nincs összetett kamat. Ez egy egyszerű kamatozású kölcsön.

Eközben ez a kölcsön kevésbé lesz kedvező, ha a pénzt rövidebb ideig tartja. Például ha 1000 dollárt kölcsönözsz egy bankból 120 napra, és a kamatláb 6 százalékkal marad, a tényleges éves kamatláb sokkal magasabb.

Hatékony ráta = kamat / alap X nap az évben (360) / nap kölcsön naponta

Egy évnél rövidebb kölcsönre vonatkozó effektív ráta = 60 USD / 1000 X 360/120 = 18 százalék

Az effektív kamatláb 18 százalék, mivel a pénzeszközöket csak 360 napig használják 120 napra.

A diszkontált hitel tényleges kamatlába

Egyes bankok kedvezményes hiteleket kínálnak. A diszkontált hitelek olyan kölcsönök, amelyeknek a kamatfizetése a kölcsön folyósítása előtt levonásra kerül a főkötelezettől.

A kedvezményes hitel tényleges kamatlába = Kamat / Megbízó - Kamat X nap az évben (360) / Napok kölcsöne Kiemelkedő

A diszkontált hitel effektív rátája = $ 60 / $ 1000 - 60 X 360/360 = 6,38%

Mint látható, a tényleges kamatláb magasabb a diszkontált hitelnél, mint az egyszerű kamatozású hitelnél.

Hatékony kamatláb a kompenzáló egyenlegekkel

Egyes bankok azt követelik meg, hogy az üzleti banki kölcsönt kérelmező kisvállalkozásnak egyenleget kell fizetnie, amelyet ellensúlyozó egyenlegnek neveznek bankjukkal, mielőtt jóváírnák a kölcsönt. Ez a követelmény a tényleges kamatlábat magasabbra teszi.

A kiegyenlítő egyenlegek tényleges kamatlába (c) = kamat / (1-c)

Az effektív kamatkiegyenlítő egyenleg = 6 százalék / (1 - 0,2) = 7,5 százalék (ha a c 20 százalékos kompenzációs egyenleg)

Hitelkamatláb

Számos fogyasztónak van havi törlesztése, amelyek egy meghatározott számú kifizetéssel visszafizetett hitelek. A legtöbb autóhitelek például a kölcsönkiadások.

Sajnos az egyik leginkább zavaros kamatláb, amelyet bankhitelre fognak idézni, az a részlet, amely egy részlethitelre vonatkozik. A részletfizetési kamatok általában a legmagasabb kamatlábak. A fenti példa használata:

Hitelkamatláb = 2 X Éves fizetési idő X Kamat / (A kifizetések teljes száma + 1) X Alapvető

Hatékony kamatláb = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1000 = 11,08 százalék

Ennek a törlesztőrészletnek a kamatlába 11,08 százalék, szemben a kompenzáló egyenleggel rendelkező hitel 7,5 százalékával.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Alternatív hitelezési lehetőségek a kis- és középvállalkozások számára

✔ - A világszínvonalú beszerzési stratégia végrehajtása

✔ - A 78-as szabály az üzletben és az értékesítésben


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!