A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Mennyi üzleti jövedelemfedezetre van szüksége

Vigyázz a biztosítási büntetésekre


Ha Ön egy vállalkozás tulajdonosa, aki úgy döntött, hogy üzleti bevétel-fedezetet vásárol, valószínűleg dilemmával szembesül. Milyen limitet kell vásárolni? A kérdés megválaszolása nehézkes lehet, mivel bonyolult számításokat igényel.

A szükséges előrejelzések

Az üzleti jövedelemveszteségeket a cég által ténylegesen elvesztett jövedelem mennyisége alapján számítják ki, amikor a vállalkozás leáll. A biztosító leginkább a veszteségért fizet a biztosítás üzleti jövedelmi korlátja. Megfelelő limit kiválasztásához a következő két előrejelzést kell tennie:

  1. A jövedelem, amelyet a vállalat várhatóan generál a következő tizenkét hónapban, összege. Az üzleti jövedelemkorlátját a jövőbeni bevételek becslése alapján számítják ki.
  2. A sérült tulajdonságok fizikai veszteség utáni helyreállításához szükséges idő. Azaz, ha a vállalkozásod kénytelen leállni, mert a vagyon megsérült, mennyi időre lesz szükséged a javításokhoz és az üzlet újraindításához? Az üzleti jövedelembiztosításban ez az időszak az helyreállítási időszak.

Ezek a vetítések nem könnyűek. Mindkettő elengedhetetlen ahhoz, hogy meghatározzuk a vállalat megfelelő lefedettségét.

Az üzleti jövedelem jelentésének megértése

Az üzleti jövedelemkorlát kiválasztásában az egyik első kihívás az üzleti bevételek. Számos üzleti jövedelem formájában (beleértve a szabványos ISO formanyomtatványokat) ez a kifejezés az alábbiak összegét jelenti:

  1. Nettó jövedelem, vagyis nettó nyereség vagy veszteség a jövedelemadó előtt
  2. A szokásos működési költségek, amelyek a veszteség után folytatódnak. Ez magában foglalja a bérszámfejtést is.

Ha az Ön cége jövedelmet szerez más tulajdonú ingatlanok bérbeadásával, akkor az üzleti jövedelem kiszámításánál is belefoglalhatja vagy kizárhatja bérleti bevételeit. Ha a számítás nem tartalmazza a bérleti értéket, a bérleti jövedelem elvesztését nem fedezi. Ha a vállalat az összes bérleti díjból származó jövedelmét generálja, az üzleti jövedelme csak a bérleti jövedelemből áll.

Az üzleti jövedelem kiszámítása

A 12 hónapos jövedelmének legpontosabb módja az üzleti jövedelem-munkalap használata. Használhatja a szabványos ISO munkalapot vagy a biztosító által készített munkalapot. Ha munkalapra van szüksége, kérje meg ügynökeit vagy ügynökeit, hogy szerezzen egyet az Ön számára.

A munkalap egy lépésről lépésre vázolja fel az üzleti jövedelem kitettségének kiszámítását. Az első lépés annak meghatározása, hogy mennyi jövedelem keletkezett az előző 12 hónapos időszakban.

Ezután 12 hónapra becsüljük jövedelmét. A 12 hónapos történeti adatait úgy módosíthatja, hogy tükrözze az elkövetkező évben várható változásokat. Ha például 10 százalékkal növeli értékesítésének növekedését, növelheti a jövedelmek előrejelzését.

Bizonyos cégtulajdonosok megdöbbentő üzleti találati lapot találhatnak. Ha a munkalap túl zavarosnak tűnik, kérje meg könyvelőjét, hogy töltse ki az Ön számára.

A helyreállítási időszak kivetítése

Miután befejezte a 12 hónapos jövedelmi előrejelzést, meg kell becsülnie a helyreállítási időszakot. Vállalkozásának védelme érdekében becslésének a legrosszabb esetben kell lennie.

Tegyük fel például, hogy van egy épület, amelyben raktárat üzemeltet. Ha az épületet tűz vagy tornádó elpusztítja, mennyi időre van szüksége ahhoz, hogy újra elinduljon a vállalkozás? Az épület újjáépítése számos lépést tartalmaz.

Először is, egy biztosítási szabályozó értékeli a veszteséget. Ezután szüksége lesz egy építészre, hogy megtervezzen egy új épületet és egy vállalkozót, aki elvégzi az építést. Miután megvizsgálta az újjáépítés valamennyi lépését, megbecsülheti, hogy mennyi időt vesz igénybe. A becsült helyreállítási idő hat hónap, év vagy hosszabb lehet.

Vigyázz a biztosítási büntetésekre!

Számos üzleti jövedelemforma tartalmaz egy biztosítási záradékot. Ez a záradék büntetést ír elő, ha az Ön politikájának limitje kisebb, mint a szükséges összeg. A kölcsönös biztosítás az Ön politikájára vonatkozik, ha a nyilatkozatokban szerepel egy biztosítási százalék. A százalékos arány bárhol lehet 50% -tól 125% -ig. A büntetés elkerülése érdekében feltünteti a biztosítás összegét.

Tegyük fel például, hogy 1 millió dolláros jövedelmi előrejelzés alapján vásárolt üzleti bevétel-fedezetet. Az Ön politikája 80% -os biztosítási követelményt tartalmaz. A büntetés elkerülése érdekében legalább 800 000 dolláros (0,80 X $ 1 millió) limitet kell vásárolnia. Csak 700.000 dollárt vásárolhat költségtakarékos intézkedésként.

Három hónappal a szakpolitikai időszakba tűz keletkezik a raktárban. A tűz károsítja az épületet, arra kényszerítve, hogy több hétig leállítsa az üzletét. 175 000 dolláros bevételkiesést szenved a leállítás miatt. 100 000 dollár alulteljesítette az üzleti bevételét. A biztosító kiszámítja a veszteség kifizetését:

Maximális veszteségfizetés = veszteségösszeg X (vásárolt limit / szükséges határérték)

A biztosító által befizetett összeg = 175 000 dollár X (700 000/800 000) vagy 153,125 dollár

Önnek meg kell fizetnie a fennmaradó 21 875 dollárt. Ez az összeg a biztosítási büntetést jelenti. A büntetés elkerülhető a szükséges üzleti jövedelem-fedezet megvásárlásával. Egy másik lehetőség az, hogy elkerüljük az összevont biztosítást azáltal, hogy az üzleti jövedelem fedezetét egy meghatározott érték alapján vásároljuk meg.

Prémium kiigazítás jóváhagyása

Amint azt fentebb említettük, fontos, hogy elegendő üzleti jövedelem-fedezetet vásároljanak, hogy elkerüljék a biztosítási büntetést. Mégis, túl sok biztosítás is lehetséges. Ha a megvásárolt határérték meghaladja a biztosítási záradék által megkövetelt összeget, akkor a fel nem használt biztosításra pénzt veszít. A prémium korrekciós jóváhagyás megoldást nyújt erre a problémára.

A jóváhagyás visszatérítést nyújt, ha az üzleti jövedelemkorlátja meghaladja az összevont biztosítási záradék által előírt összeget. Biztosítójának két jelentést kell benyújtania az üzleti jövedelem értékéről. Az egyiket akkor kell benyújtani, amikor a házirend kezdődik (vagy ha a jóváhagyás csatolva van).

A másodikat 120 napon belül be kell nyújtani a házirend befejezésétől számítva. A biztosító összehasonlítja a megvásárolt limitet a tényleges értékek alapján. Ha a megvásárolt határérték meghaladja a szükséges határértéket, a biztosító visszatéríti a felesleges prémiumot.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Milyen adózási eszközök és hogyan befolyásolja az üzleti adókat

✔ - Készletforgalom aránya és kiszámítása

✔ - QuickBooks-jelentések: alkalmazottak és bérszámfejtési jelentések


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!