A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Hogyan befolyásolja a Margó-záradék az Ön tulajdonjogát


A kereskedelmi ingatlanpolitikája tartalmaz-e egy általános korlátot? Ha igen, akkor a biztosító hozzáadhatta a fedezeti záradék az Ön politikájához. A fedezeti kikötés megszünteti a takaróhatár nagy részét. Ezért fontos megérteni, hogy mi az, és hogyan befolyásolja a tulajdonjogát.

Takaróhatárok

A takaró korlát segít abban, hogy elegendő fedezetet biztosítson, ha az ingatlanok egy része növeli az értéket a szakpolitikai időszak alatt.

A korlátozás egynél több típusú ingatlanra, például épületekre és személyes tulajdonra is vonatkozik. Lehet, hogy ez több helyen is érvényes. Tegyük fel például, hogy az ingatlanpolitikája tartalmaz egy 3 millió dolláros takarási határértéket, amely két helyszínre kiterjed az épületekre és a személyes tulajdonra. Ha bármelyik helyen veszteség keletkezik, a teljes 3 millió dolláros limit elérhető lesz.

Ellentétben egy meghatározott határértékkel, a takaróhatár olyan párnát biztosít, amely megvédi Önt, ha az ingatlan egy része váratlanul növekszik. Tegyük fel például, hogy a házirend kiadása után új berendezéseket ad hozzá az egyik helyére. Ennek eredményeként az Ön személyes tulajdonának értéke 500 000 dollárról 650 000 dollárra nő. Ha az összes személyes tulajdonát tűz elpusztítja, a 3 millió dolláros takaróhatár elérhető lesz. Ha 500 000 dolláros egyedi korláton belül biztosítottad volna a személyes vagyontárgyat, akkor a korlátot felhasználták volna.

Meg kellett volna fizetnie a fennmaradó $ 150,000-t a zsebéből.

A takaróhatárt gyakran kombinálják az elfogadott értéktartalommal. Ha ezt a lefedettséget választja, a biztosítási tulajdonságokról szóló nyilatkozatot be kell nyújtania a biztosítónak, mielőtt a szabályzat megkezdődik. A nyilatkozat az Ön és a biztosító között létrejött megállapodás, miszerint a megadott értékek a biztosított ingatlan tényleges értékei.

Amint a biztosító megkapja a nyilatkozatot, a házirendben szereplő érmékbiztosítási záradék felfüggesztésre kerül. Ha veszteség keletkezik, a biztosító a biztosítás mértékét a sérült vagyontárgyra terheli.

Margin záradék

A kereskedelmi ingatlanok politikájához egy fedezeti záradék kerül hozzáadásra. Ez korlátozza azt az összeget, amelyet a veszteségért kapsz, ha a takaróhatár alá tartozó ingatlan megsérül vagy megsemmisül. Ha veszteség keletkezik, a biztosító nem fizet többet, mint egy meghatározott százalék a sérült ingatlan értékének.

A jóváhagyás tartalmazza a biztosított ingatlanok ütemezését. Az ütemterv tartalmazza az összes olyan típusú tulajdonságot, amely egy általános korlát alatt biztosított. Mindegyiket egy helyiségszám, épületszám és leírás határozza meg. A margó záradék ütemezésének mintája az alábbiakban látható.

Menetrend

Helyiségek # 1

# 1 épület

Margin záradék:% 120

A tulajdonság leírása:

Épület található 125 Market St., Pleasantville, CA

Hogyan működik

Ebben a példában az 125-ös Market St. épületben található épület és személyi vagyontárgy 120 százalékos árrés-záradékra vonatkozik. A biztosító ezt a százalékot használja az egyes vagyonfajtákra fizetendő maximális veszteség kiszámításához. A maximális veszteség a legtöbbet a biztosító fizeti az adott ingatlanra vonatkozó veszteségért.

A biztosító kiszámítja a fizetendő maximális veszteséget úgy, hogy megszorozza a fedezeti záradék százalékát a sérült ingatlan értékével. Ez az érték a legfrissebb értéknyilatkozaton alapul, amelyet Ön a biztosítónak adott meg.

Tegyük fel például, hogy megvásárolt egy 3 millió dolláros takarékos határértékű ingatlanpolitikát. Az Ön jelenlegi irányelvei a következő értékekre épülnek, amelyeket a biztosítónak küldött (feltételezzük, hogy a limitek és értékek helyettesítési költségeket jelentenek):

  1. Épület a helyiségekben # 1 (125 Market St.): 1 millió dollár.
  2. Üzleti személyi tulajdon a helyiségekben # 1: 500 000 dollár.
  3. Épület a 2. helyiségben (250 Market St.): 1 millió dollár.
  4. Üzleti személyi vagyon a helyiségekben # 2: 500 000 dollár.

Ha az 1. helyiségben található épület teljesen tönkremegy a tűzben, a biztosító nem fizet 1,2 millió dollárt (1,2 millió dollárt 1,2) az épület cseréjére.

Hasonlóképpen, ha az 1. helyiségben lévő összes személyes vagyonát megsemmisítik, a legtöbbet a biztosító fizet, hogy cserélje, 600 000 dollár (500.000 dollár 1.2).

hátrányok

A fedezeti záradékok a biztosítótársaságok, nem pedig a kötvénytulajdonosok javára szolgálnak. Ha az ingatlanpolitikában szerepel a fedezeti záradék, a veszteségért fizetendő összeg lényegesen kisebb lehet, mint az általános határérték.

A fedezeti záradék a legnagyobb hatással lesz, ha:

  • Az ingatlan nagy veszteséget szenved.
  • A sérült tulajdonság értéke a szabályzat megkezdése óta megnövekedett.
  • Ön nem jelentette be a megnövekedett értéket a biztosítónak.

Tegyük fel például, hogy két épületet külön helyszínen birtokol. Minden ingatlan mindkét helyszínen 4,5 millió dollárt takarít meg. Az Ön tulajdonát képező 115% -os fedezeti záradék. Mielőtt elkezdené a házirendet, nyilatkozatot küldött a biztosítónak, amely megmutatta, hogy az egyes épületek értéke 1,5 millió dollár volt. A nyilatkozat kimutatta, hogy az Ön személyes tulajdonának értéke minden egyes helyen 750 000 dollár volt.

Az egyik helyén tűz zajlik, amely súlyosan károsítja az épületet és annak tartalmát. A kár összege 1,8 millió dollár az Ön épületéhez és 900 000 dollár az Ön személyes tulajdonához. A kár összege 2,7 millió dollár, ami lényegesen kisebb, mint az általános korlát. Ennek ellenére a biztosító csak 1,75 millió dollárt fizet az Ön épületének (1,5 millió dollár 1,15) és 862 500 dollárért az Ön személyes tulajdonáért (750 000 dollár 1,15 dollár). Önnek meg kell fizetnie a fennmaradó veszteséget. Az Ön zsebéből adódó vesztesége 50 000 dollár az épülettől származó károkért és 37 500 dollárért a személyi vagyonának kárért.

Biztosítás és levonások

Az egyszerűség kedvéért a fentiekben leírt számítások figyelmen kívül hagyják a levonásokat és a biztosításokat. Ezek nem befolyásolják a fizetendő maximális veszteség kiszámítását. A biztosító azonban csökkentheti a veszteséget a levonható összegével. Ha a házirend tartalmaz egy biztosítási záradékot, a biztosító csökkenti a veszteség kifizetését, ha a károsodott tulajdonságot alulbiztosítják.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - 6 Adójóváírás az üzleti adótörlesztés csökkentésére

✔ - Közös üzleti terv hibái

✔ - Kerülje el ezeket a torzítás hibákat a minták szociális média kutatásában


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!