A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Általános felelősségértékelés


Mint sok kisvállalkozó tulajdonosának, valószínűleg egy általános felelősségvállalási politika alapján biztosított a cége. A felelősségi díjat fel kell tüntetni az Általános felelősségi nyilatkozatokban a Besorolás és a prémium cím alatt. Ez a rész a prémium kiszámításának módját ismerteti, de a számok zavaróak lehetnek. A számításokat könnyebb megérteni, ha alapvető ismeretei vannak a rendszerbiztosítóktól az általános felelősség fedezésének értékelésében.

A minősítési rendszer elemei

Számos (de nem mindegyik) biztosító kiszámítja az általános felelősségi díjakat a Biztosítási Szolgáltatási Iroda (ISO) által kidolgozott besorolási és minősítési rendszer alapján. E rendszer keretében a prémium nagyrészt a következő három tényezőre épül:

  • a vállalkozáshoz rendelt osztályozásokat
  • az osztályozáshoz rendelt árak (a kiválasztott korlátokhoz igazítva)
  • az expozíciós bázis (például az értékesítés vagy a bérszámfejtés), amelyre az árak alkalmazandók

1. Osztályozás

A minősítési folyamat első lépése a vállalkozás osztályozása. Az ISO több száz besorolást biztosít, amelyek mindegyikét egy leírás és egy ötjegyű szám jelöli osztálykód. Íme néhány példa:

  • Lakatosok, 14913-as osztálykód
  • Élelmiszeripari termékek gyártása, 53374-es osztálykód
  • A gipszkarton vagy a Wallboard telepítése, 92338-as osztálykód

Minden vállalkozásnak van besorolása, amely tükrözi az iparágat és a művelet típusát. Az az elképzelés, hogy a hasonló műveletekkel rendelkező vállalkozások hasonló kockázatokkal szembesülnek és hasonló típusú követeléseket generálnak. Így a hasonló típusú vállalkozások azonos besorolásúak.

Például, a Larson Locks üzlethelyiségben működik, ahol ajtózárakat, lakatokat, széfeket és egyéb biztonsági termékeket értékesít. A cég az alkalmazottaknak az ügyfelek otthonába, vállalkozásába vagy járműveibe is szállítja a zárral kapcsolatos problémákat. A legtöbb lakatos ugyanolyan típusú szolgáltatásokat nyújt, mint a Larson Locks. Így az általános felelősségbiztosítók jellemzően a Larson Locks-hoz hasonló vállalkozásokat osztják fel ugyanazzal a besorolással (Lakatos).

A tevékenysége jellegétől és összetettségétől függően egy vagy több besorolást kaphat. Minden osztályozásnak megfelelő osztálykódja van.

Az osztálykódok csoportokba vannak rendezve. Például minden kereskedelmi vállalkozás 10000 és 19999 között osztálykóddal rendelkezik. Hasonlóképpen, minden olyan vállalkozásnak, amely gyártási vagy feldolgozási műveleteket végez, 50000 és 59999 közötti osztálykóddal rendelkeznek.

2. Árak

A minősítési folyamat második eleme az arány. Az árak a biztosítótagok között igen eltérőek lehetnek. Néhány biztosító saját árfolyamot alakít ki "semmiből." Mások az ISO-tól kapott veszteségköltség-adatokon alapuló árakat állapítanak meg. Függetlenül attól, hogy a biztosító hogyan számolja ki az árakat, azokat fel kell sorolni a felelősségi nyilatkozatokban.

Ne feledje, hogy az Ön által fizetett árfolyam a felelősség fedezésére kiválasztott korlátokat tükrözi. Ez azt jelenti, hogy egy $ 1 millió összeghatáronként magasabb összeget fizet egy $ 1 millió összeghatáronként.

Az általános felelősségi politika kétféle lefedettséget foglal magában: a helyiségeket és a működési lefedettséget és a termékeket, valamint a befejezett munkaterületet. Számos besorolás esetén ezeket a fedőlapokat külön-külön értékelik. Ez azt jelenti, hogy egy díjszabás vonatkozik a helyiségekre és a működési lefedettségre, és egy másik ráta vonatkozik a termékekre és a befejezett munkaterületre.

Helyiségek és műveletek

Helyiségek és műveletek lefedettsége a vállalkozással szembeni követelésekre vonatkozik a személyi sérülések vagy a vagyontárgyak által okozott sérülések miatt. Példa erre egy olyan ügyfelünk által benyújtott követelés, aki az irodájában megbetegedett és elesett incidensben sérült meg.

A helyiségek és a működési lefedettség a cég folyamatban lévő tevékenységéből eredő baleset okozta sérülésekre vagy sérülésekre is vonatkozik. A műveleteket az Ön telephelyein (például egy gyártóüzemben) vagy máshol (például munkaterületen) lehet végezni. Tegyük fel például, hogy a munkatársa véletlenül megszakítja a műalkotást, miközben számítógépes berendezéseket telepít egy ügyfél irodai helyre. Ha az ügyfél tulajdonjogi kárigényt állít fel a vállalatával szemben, az igényt a helyiségeivel és a műveletek lefedettségével kell fedezni.

Termékek és befejezett munka

A termékek és a befejezett munkaterület kiterjed a hibás termékek által okozott baleseti sérülésekre vagy sérülésekre, illetve a meghibásodott munkákra vagy befejezett műveletekre. Például, az ügyfél a termékszavatossági követelést a pékség üzlete ellen benyújtja, miután megtöri a fogat egy boltban vásárolt piteben lévő cseresznye-pitőben. Egy másik példa, hogy az ügyfél a konkrét cégét bepereli az anyagi károkért, miután egy két hónappal ezelőtt befejezett fal összeomlott, és károsította a teherautót.

Néhány vállalkozás nem termel termékeket vagy befejezett munkát (vagy csak elhanyagolható összegeket). Ilyenek például a fodrászüzletek és a könyvesboltok. A fodrászüzletek és könyvesboltok ellen a legtöbb felelősség a telephelyükön bekövetkező balesetekből ered. Ezeket a vállalkozásokat csak a helyiségek és a működési lefedettség terheli. A termékekért és a befejezett műveletek lefedettségéért nem számítanak fel díjat

3. Expozíciós bázis

Az általános felelősség-minősítés harmadik eleme a kitettség alapja. A vállalkozás jellegétől függően az expozíciós bázis lehet az épület területe, a bruttó eladások összege, melyet a szakpolitikai év során várható, a tervezett bérszámfejtés, vagy más tényező.

Számos besorolás az értékesítés alapján minősül. Ezekre a besorolásokra a prémiumot általában úgy számítják ki, hogy megszorozzák a bruttó eladások arányát 1000-rel. Például, feltételezzük, hogy Larry elvárja, hogy a Larson Locks 5 000 000 dollárt generáljon bruttó árbevételét politikai időszakában. A házirendben feltüntetett árak 1,00 USD a helyiségek és a műveletek esetében, és 1,50 dollár a termékek és a befejezett műveletek esetében. Larry díja 1,00 X (5.000.000 / 1000) plusz 1,50 X (5 000 000/1000) = 5000 plusz 7,500 vagy 12 500 dollár.

Tegyük fel, hogy Larry tervezett értékesítése csak 5000 dollár volt. Mivel a kiszámított prémiuma olyan alacsony (csak 12,50 $), biztosítója minimális díjat számít fel neki. Ez a minimális összeg, amelyre a biztosító hajlandó politikát kiadni.

A munkavállalók kompenzációs osztályozása

Az általános felelősségi besorolásban használt osztályozási rendszer nem ugyanaz az NCCI besorolási rendszer, amelyet a munkavállalók kompenzációs biztosításának értékelésére alkalmaztak. A két rendszer osztályozása teljesen más. Az NCCI osztályozási rendszer alapja négy számjegyű osztálykódok, míg a felelősségi rendszer ötjegyű kódokat használ.

Cikk Tartalomjegyzék Ugrás a szakaszra

Kiterjed

  • A minősítési rendszer elemei

  • 1. Osztályozás

  • 2. Árak

  • 3. Expozíciós bázis

  • A munkavállalók kompenzációs osztályozása


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Fogyasztói profil alapjai: Az ideális ügyfél meghatározása

✔ - A fa raklapok újrahasznosítási ágazatának jelentősége nő

✔ - A felmérések kutatásának alkalmazása a piaci szegmentációra


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!