A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Tűzbiztosítás az Ön vállalkozásához

A kereskedelmi ingatlanpolitikák helyettesítették a tűzpolitikákat


A tűz az egyik leggyakoribb oka az üzleti tulajdonban lévő ingatlanok kárának. A tűz károsodása költséges lehet a javításra, így számos vállalkozás védelmet nyújtva védi magát a lehetséges veszteségektől. Szerencsére a tűzbiztosítás széles körben elérhető. Sok olyan biztosító, amely üzleti biztosításokat ad el, egy kereskedelmi ingatlanpolitika részeként tűzbiztosítást kínál.

A biztosítási ágazatban a tüzek barátságosak vagy ellenségesek. A barátságos Tűz a cél, amely a rendeltetési helyen marad, mint például a kandalló vagy a tűzhely. A ellenséges Tűz a nem kívánt vagy ellenőrizetlen. A tűzbiztosítás megvédi a vállalkozásokat az ellenséges tüzek okozta károktól.

A lefedettség szükségessége

2017-ben a Nemzeti Tűzvédelmi Szövetség szerint az Egyesült Államokban 499 ezer struktúra tüzelés történt. A struktúrák többsége (72%) otthon volt, a fennmaradó rész kereskedelmi, intézményi vagy nyilvános épületek. A tüzek mintegy 10,7 milliárd dollárnyi vagyonkárt okoztak.

A tüzek nagyon destruktívak lehetnek, mert lángokat, füstöt és hőt termelnek, amelyek bármelyike ​​károsíthatja az épületeket és azok tartalmát. Tűzvédelmi anyagok, például víz, habok és porok is kárt okozhatnak. A legtöbb vagyonbiztosítás a tűz vagy tűzoltó anyagok által okozott károkat fedezi. Számos politika magában foglalja a tűzoltóság által a tűzoltási szolgáltatásokért felszámított díjakat.

Egy olyan vállalkozásnak, amely nem rendelkezik tűzbiztosítással, meg kell fizetnie a javítások és a tűzoltóság díjait a zsebéből. Ha a vállalkozás nem rendelkezik pénzügyi forrásokkal ezeknek a költségeknek a kifizetésére, akkor kénytelen lesz megszüntetni a műveleteket. A megfelelő tűzbiztosítás megvásárlásával a vállalat jelentősen javíthatja a nagy tűzveszteség fennmaradásának esélyeit.

Kereskedelmi ingatlanpolitikák

A huszadik század közepéig a vállalkozások tűzvédelmi biztosítási kötvény megvásárlásával védették magukat a vállalati tulajdonban lévő tűzkár ellen. Az 1970-es évekre a tűzvédelmi politikákat kereskedelmi többszörös politikák váltották fel. Ezek a politikák a különböző veszélyek, nem csak a tűz által okozott károkra vonatkoztak. Az 1980-as években, amikor az ISO új, egyszerűsített nyelven írt űrlapokat vezetett be, a többszörös politika megszűnt. Ide tartoznak a kereskedelmi tulajdonpolitika és az üzleti tulajdonosok politikája (BOP), amelyek ma is használatban vannak.

A vagyonkezelési irányelvek nem terjednek ki minden típusú tulajdonra. A legtöbb esetben kizárják a földet, a járműveket és a repülőgépeket. A politikák kizárják a veszélyeket, mint például az árvíz és a földrengés, ami katasztrofális veszteségeket okozhat. Ezenkívül kizárják azokat a veszélyeket is, amelyekhez bizonyos típusú vagyon rendkívül sérülékeny. Ilyenek például az elektromos zavarok, amelyek károsíthatják a számítógépeket és az adatokat, valamint a mechanikai meghibásodás, ami károsíthatja a gépeket és a készülékeket. Ezeknek a veszélyeknek egy része külön díjazás vagy külön jóváhagyás alapján fedezhető.

ACV versus helyettesítési költség

Számos ingatlanpolitika veszteségeket fizet a sérült ingatlan tényleges készpénzértéke (ACV) alapján. A tényleges készpénzértéket tipikusan úgy számítják ki, hogy az ingatlan halmozott értékcsökkenését levonják a csere költségéből.

Tegyük fel például, hogy van egy 10 éves raktárunk, amely 3 millió dollárba kerül, és 500.000 dollárral csökkent. Az épület tényleges készpénzértéke 2,5 millió dollár. Ha az épület ACV-je biztosított, és teljesen megsemmisül, a biztosító nem fizet több mint 2,5 millió dollárt. Az épület cseréjéhez meg kell találnia a fennmaradó 500.000 dollárt.

A helyettesítési költség fedezésének költsége a sérült javítás javításával vagy hasonló tulajdonságokkal való helyettesítésével jár. Ez a lefedettség több, mint a tényleges készpénzértéken alapuló lefedettség, de megvédheti a vállalkozást a zsebkiadásokkal szemben.

Ne alulbecsülje a tulajdonát!

Mint sok cégtulajdonos, valószínűleg úgy gondolja, hogy a biztosítási díjak túl magasak. Lehet, hogy úgy gondolta, hogy a teljes értékét meghaladó értéket biztosít, hogy csökkentse a prémiumot. Ez egy rossz ötlet!

Egyrészt a házirendje nem fedezi a tűz vagy más veszély által elpusztított ingatlanok javításának vagy cseréjének teljes költségét. Másodszor, a legtöbb ingatlanpolitikában vagy egy elfogadott érték-záradék, vagy egy érmékbiztosítási záradék. Ezek a kikötések bírságot szabnak ki, ha a biztosított vagyon részleges veszteséget szenved, és nem vette be a szükséges biztosítási összeget.

Tegyük fel például, hogy olyan raktárkezelést biztosítottál, amely olyan helyettesítési költséggel rendelkezik, amely tartalmazza a helyettesítési költség fedezetét és a 80% -os biztosítási követelményt. Ha az épület helyettesítési költsége 2 millió dollár, akkor legalább 1,6 millió dollárt kell biztosítani (80 millió dollár). Ha csak 1 millió dolláros biztosításban részesítette épületét, és 500 000 dolláros kárt szenved, a biztosítója csak a levonható összegből kevesebb, mint 312 500 dollárt (1 / 1,6 X $ 500,000) fizet.

Az alábbi lépésekkel elkerülheti az alulbiztosítással kapcsolatos szankciókat:

  • Biztosítsa értékét 100% -át
  • Béreljen egy tapasztalt értékelőt, hogy évente újra értékelje az ingatlan értékét.
  • Ne biztosítsa a tulajdonát a biztosítási ügynök által adott vagyonadó-értékelések vagy becslések alapján.

Építési kódok

Sok vállalkozás régebbi struktúrákban működik, amelyek nem felelnek meg az építési előírásoknak. Az építési törvények államonként és városonként eltérőek. Általában a meglévő épületeknek nem kell megfelelniük a jelenlegi kódoknak, kivéve, ha azokat felújítják vagy újjáépítik. Ha egy épületet súlyosan megrongál a tűz vagy más veszély, és javítás vagy felújítás történik, a szerkezet költséges frissítéseket igényelhet, hogy megfeleljen az aktuális kódoknak. Ezeket a többletköltségeket nem fedezi egy tipikus ingatlanpolitika. Az ilyen költségek fedezése az építési rendelet hatálya alá tartozik.

Üzleti bevételek fedezése

Amikor a vagyonát súlyosan megsérült, a vállalat kénytelen lesz csökkenteni működését, vagy teljesen leállítani az üzletét. A teljes vagy részleges leállítás miatt a vállalkozás bevételeket veszíthet, vagy többletköltséget okozhat. A jövedelemveszteségeket és a többletköltségeket nem fedezi az alapvető tűzbiztosítás. A védelem érdekében az üzlet üzleti bevételt és többletköltség-fedezetet vásárolhat.

A biztosítás fenntartása

Íme néhány tipp a tűzbiztosítási szerződés fenntartásához.

  • Ellenőrizze évente a házirendet, hogy biztosítsa az összes épületet és helyet. Győződjön meg róla, hogy a házirendben szereplő címek helyesek.
  • Ha több épülete van, fontolja meg, hogy egyetlen házirendet takarítson meg. Az egyik politika olcsóbb lesz, mint számos egyedi politika.
  • Tűzmegelőzési terv kidolgozása és karbantartása. Tanítsd meg a dolgozókat a tűzveszélyes lépésekről. A biztosító kedvezményt adhat az aktív tűzvédelmi programhoz.

Cikk szerkesztette Bianer Marianne


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Small Business Tax Changes - Frissítve 2018-ra

✔ - Mi a lemondási záradék?

✔ - A filmek finanszírozásának legfelsőbb támogatási helyszínei


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!