A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

A kisvállalkozások finanszírozása: a követelések megszerzése

Készpénz beszerzése a kisvállalkozásoknak a zálogjog és a faktoring használatával


A követelések, illetve az ügyfelek hitelszámláinak felhasználása a kisvállalkozás finanszírozásának megszerzésére, egy másik módszer a pénzforgalom megszerzésére a működőtőke-szükségletekhez. Mind a követelésfinanszírozás, mind a készletfinanszírozás általában gyors, rövid lejáratú hitelek esetében kerül felhasználásra, ha nem lehet rövid lejáratú hitelt beszerezni egy banktól vagy más pénzügyi intézménytől. Mindkettő a működő tőke emelésére vagy a napi műveletekhez használt pénzre vonatkozik.

A banki finanszírozás alternatívájaként a követelések finanszírozása vagy faktoring is használható.

A kereskedelmi pénzintézetek gyakran a kisvállalkozásoknak nyújtanak követelésfinanszírozást. Bizonyos esetekben a kereskedelmi bankok vagy más pénzügyi intézmények is beszámíthatnak követelések finanszírozására. A kamatlábak általában magasabbak az ilyen típusú finanszírozásnál, mint a hagyományos bankhitelnél.

A követelésfinanszírozásnak két módja van.

Kötelezett számlák megkötése

A követelések elhelyezése, vagy annak átruházása azt jelenti, hogy a követelések beszerzését alapvetően biztosítékként használják a készpénz beszerzéséhez. A hitelezőnek a követelései biztosítékként vannak, de Ön, mint vállalkozás tulajdonosa, továbbra is felelős a hitelfelvevőktől származó tartozások beszedéséért.

A hitelező úgy néz ki, hogy az üzleti vállalkozás beszámolóinak öregedési ütemezése meghatározza, hogy melyikeket fogadják el biztosítékként. Általában a hitelező csak azokat a követeléseket fogadja el, amelyek nem esedékesek. A késedelmes számlák nem biztosítanak megfelelő biztosítékot. Továbbá, ha az ügyfélnek olyan hitelfeltétele van, hogy a hitelező túl hosszú, úgy a hitelező nem fogadhatja el az adott követelést sem. Miután megvizsgálta a vállalat követeléseit a lejárt számlákról és a feltételektől, a hitelező nem tetszik, a hitelező meghatározza, hogy a vállalat követelései milyen összegben fognak elfogadni.

Ezután a hitelező jellemzően módosítja a visszatérítés és a juttatások összegét. Ekkor döntenek arról, hogy az elfogadható követelések értékének hány százaléka fog hitelt adni és a kisvállalkozásnak nyújtani. A kölcsönök aránya általában 75-85% körüli.

Íme egy példa arra, hogy a hitelező hogyan értékeli a kisvállalkozások beszámolóit annak megállapítására, hogy mennyi kölcsönt nyújtanak.

Ha a kisvállalkozás nem teljesíti a kölcsönt, a hitelező átveszi a vállalat követeléseit, és magában foglalja az adósságokat.

Faktoring számlák

A követelések tényezője azt jelenti, hogy ténylegesen eladja őket, ellentétben azzal, hogy biztosítékként vállalja őket egy faktoring cégnek. A faktoring cég előlegfizetést nyújt Önnek a fizetésre váró számlákért. Az előleg általában a követelések összértékének 70-90% -a. Egy kis díjat fizetünk a cégnek, általában 2-3% -ot, a fennmaradó összeget a teljes egyenleg kifizetése után fizetik ki.

A faktoring viszonylag drága finanszírozási forrás, de a költség csökken, mivel a faktoring cég vállalja az ügyfél által teljesített mulasztási kockázatot.

A faktoring fontos az Egyesült Államokban a kiskereskedelmi iparágban. A ruházati ipar az USA összes faktoringának mintegy 80% -át teszi ki, bár sok kisvállalkozás számos iparágban használja ezt a finanszírozási formát, ha rövid távú működőtőke-hitelekre van szüksége.

Néha a követelésfinanszírozás használata mindössze a kisvállalkozás és a csőd között van, különösen a recesszió vagy más nehéz idők során a vállalkozásod számára. Ne habozzon, hogy használja a működő tőke igényeit. Nem elfogadható finanszírozás azonban a hosszabb távú üzleti finanszírozási igényekhez.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - A legjobb amerikai importőrök országonként és dollárértékenként

✔ - A legjobb Android és iOS alkalmazások a bevételek kezeléséhez

✔ - Az All-Time legszomorúbb ügyei


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!