A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Hitelkártya kereskedői díjak Kanadában

Tranzakciós díjak a legrosszabb hitelkártyákon


Minden hitelkártya drágább fizetési mód a kereskedőknek, mint más fizetési módok, mint például a betéti kártyák és a készpénz. A prémium hitelkártyákkal kapcsolatos magasabb díjak azonban különösen a rosszul sértették a kanadai kisvállalkozásokat - a hitelkártya-társaságok még magasabb díjakat számítanak fel, amikor az ügyfelek prémium hitelkártyákat használnak, mint amikor a „szokásos” kártyákat használják.

A Kanadai Független Üzleti Szövetség (CFIB) egy hitelkártya-kamatlábat állított össze, amely számos, a Kanadában rendelkezésre álló hitelkártya típusát sorolja fel. A listára nézve például azt látjuk, hogy a tranzakciós díj 1,75 százalékos, amikor a vásárló rendszeres MasterCard kártyát használ, de ha egy ügyfél MasterCard Premium High Spend kártyát használ, a tranzakciós díj 2,71 százalék. Néhány MasterCards a World / World Elite kategóriában még magasabb tranzakciós díjakkal rendelkezik.

Egy olyan kisvállalkozásnak, amely havonta 100 000 dollár értékű hitelkártya-tranzakciót dolgozott fel, a prémium kártyás tranzakciókért felszámított 96 százalékos különbség további 960 dollárt fizetne havonta, ami további 11.520 dollár évente. A MasterCard-díjakat példaként használtam, de ugyanolyan könnyen felvettem a Visa-t; A Visa tranzakciós árfolyamok ugyanazt a modellt alkalmazzák, mint a prémium kártyák, amelyeket a kereskedők magasabb tranzakciós díjainak kivonására használnak.

És a hitelintézetek prémium hitelkártyákat pumpáltak. "Kanadában jelenleg bámulatos számú kártya van a piacon, több mint 200 MasterCard és Visa kártyával a díjszabási diagramunkon" - mondja Dan Kelly, a CFIB elnök-vezérigazgatója.

A CFIB Lobbik a változásért

A Kanadai Független Vállalkozások Szövetsége (CFIB) 2008 novemberében megkezdte kampányát a kanadai hitelkártya-tranzakciós díjak magas költségeivel szemben, és fontos szerepet játszott a Kanadában a hitel- és bankkártya-iparág magatartási kódexének kidolgozásában, amely a 2006. augusztus 17-én lépett életbe. 2010.

Bár a MasterCard és a Visa által önkéntesen elfogadott kódok is jónak bizonyultak, továbbra is fennállt a prémium hitelkártya-tranzakciókért felszámított hatalmas díjak problémája, és a CFIB folytatta a lobbit, és követelte a Kódex módosítását, amely:

  • lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy alacsonyabb költségű kártyákat fogadjanak el egy márkától anélkül, hogy magasabb költségű „prémium” kártyákat kellene elfogadniuk, vagy a magasabb költségű kártyák elfogadásának díját.
  • az összes magasabb költségű hitelkártyát külön kell jelölni „prémiumként”, mivel a legtöbb fogyasztó még mindig nem tudja, hogy egyes hitelkártyák díjat számítanak fel a kereskedők számára.
  • a mobil fizetésekre és a feldolgozókkal kapcsolatos kérdésekre vonatkozó szabályok hozzáadása.

2012-ben a Kanadai Versenyhivatal a Visa-t és a MasterCard-ot bírósághoz vette fel a felárak és a tisztelet-minden kártyás szabályok felett.

Az ügy a versenyhatóság előtt

A Versenyhivatal „szigorúan bíráló testület, amely minden kormányzati szervtől függetlenül működik”, amely olyan gazdasági és üzleti ügyekkel kapcsolatos ügyeket tárgyal, mint az összefonódások, a megtévesztő reklámozás és a korlátozó kereskedelmi gyakorlatok (vagyis más szóval, az ügyekben, amelyek az ügyben felmerülő ügyekkel foglalkoznak). Törvény).

(Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a Versenyhivatal elkülönül a Versenyhivataltól, amely a Versenytörvényt végrehajtó független ügynökség. A Versenyhivatal az a hivatal, amely a panaszokat vizsgálja, és szükség esetén elküldi őket a Versenybíróság meghallgatására.)

A Versenyhivatal előtti érv az volt, hogy a Visa és a MasterCard versenyellenes magatartást tanúsított, és korlátozó szerződések lehetővé tették a két hitelkártya-társaság számára, hogy lényegében diktálják a kereskedőket (az érvelés, hogy biztosan nem hangzik el rólam, ha úgy gondolja, hogy A Visa és a MasterCard a Kanadai hitelkártya-piac 92% -át tette ki, 2011-ben mintegy 322 milliárd dollár hitelkártya-tranzakcióval kezelve.

Ezek a feltételek lehetővé tették a Visa és a MasterCard számára, hogy bizonyos esetekben több mint három százalékos tranzakciós díjakat számoljanak fel, melyeket a Versenyhivatal szerint a világon a legmagasabbak és minden évben 5 milliárd dollárban tettek a hitelkártya-ipar számára.

Wile a Versenybíróságnak nincs hatásköre arra, hogy a két hitelkártya-óriás ellen pénzbírságot szabjon ki, ami arra kényszerítheti őket, hogy megváltoztassák működési módjukat. A Versenyhivatal azt akarta, hogy a kiskereskedők két dolgot tudjanak tenni:

  • megtagadja a magas költségű hitelkártyák elfogadását, de mégis ugyanazzal a márkanévvel fogadhat el másokat.
  • felárat adjon hozzá a prémium hitelkártyákért felszámított magasabb tranzakciós díjak ellensúlyozásához.

2012 júliusában a Visa és a MasterCard (több nagy bankkal együtt) régóta tartott pert indított, amely azt állította, hogy a kártyakibocsátók összeesküvtek a kiskereskedelmi tranzakciós díjak rögzítésére. A Visa, a MasterCard és a fent említett bankok egyetértettek abban, hogy az Egyesült Államok kiskereskedőinek legalább 6 milliárd USD-t fizetnek - és az elszámolás feltételei lehetővé tették az Egyesült Államok kiskereskedőinek, hogy hitelkártyával fizessenek.

A Versenybíróság döntése

A versenyhatóság azonban 2013. július 23-án megalapozta a prémium hitelkártyák magasabb kereskedői díjait.

Miközben az ügyet technikailag elutasították, a Törvényszék megvizsgálta az ügyet, és elmondta, hogy visszautasította a parancs kiadását, és megjegyezte, hogy a biztos által felvetett aggályok megfelelő megoldása szabályozási keret.

Jon Pecman, a Versenyhivatal biztosa egy nyilatkozatában azt mondta, hogy az Elnökség nagyon csalódott a bíróság döntése miatt, és hogy „A döntést szorosan felülvizsgáljuk, hogy meghatározzuk a következő lépéseket.”

Egyéb válasz a határozatra

A Kanadai Fogyasztók Szövetsége eksztatikus volt a döntéssel kapcsolatban, és azt állította, hogy ez hatalmas győzelem a fogyasztók számára. A MasterCard és a Visa, amint azt elvárnád, az eksztatikus táborba esik; mindkét vállalat azonnal kiadta a döntést dicsérő nyilatkozatokat. Másrészt Dan Kelly, a Kanadai Független Üzleti Szövetség elnöke nagy veszteséget hozott a kanadai kereskedőknek, és megígérte, hogy harcolni fog.

A kanadai kiskereskedelmi tanács is csalódott volt. "A kanadai lakosok többet fizetnek, mint amennyit ezeknek a magas díjaknak köszönhetnének a nyilvántartásban" - mondta David Wilkes, a lakossági tanács szóvivője. "Ez a díj évente több mint 6 milliárd dollárt tesz ki, ami negatív hatással van a kereskedőkre és a fogyasztókra egyaránt" (CBC News).

A folytonos küzdelem

A CFIB a 2013-as és 2014-es év folyamán folytatta a magas hitelkártya-feldolgozási díjak problémájának megoldását köl olyan eszközök bevezetése, amelyek ösztönzik az ügyfeleket a terhelés helyett a terhelés használatára, és az összes iparág szereplőinek és kormányának lobbizása a feldolgozási díjak csökkentése és a közzététel és a vitarendezés javítása érdekében.

2014 novemberében a Visa és a MasterCard bejelentette a bankközi díjak (átlagosan 10% -os) első csökkentését, valamint ötéves befagyasztást. (Ne feledje, hogy az American Express nem része a megállapodásnak.) 2015 áprilisában a Kanadában található hitel- és bankkártya-ipar magatartási kódexét frissítették a mobil fizetések, a díjcsökkentések védelme és egy hat hónapos határidő hozzáadása az automatikus megújítását. A 2015-ben bevezetett változások a következők:

  • A kereskedőknek lehetőségük van arra, hogy lemondjanak a szerződésekről, ha fizetési processzoruk felemeli a díjakat, vagy nem adja át a megtakarításokat a Visa / MasterCard-tól;
  • A teljes kód mostantól a mobil fizetésekre vonatkozik;
  • A fizetési folyamatok csak hat hónapig képesek automatikusan megújítani a szerződést, így kevesebb kereskedő kerül a rossz szerződésekbe.

A Kanadában működő kereskedők hitelkártya-tranzakciós díjai még mindig magasak, és a Kódex nem védi a kereskedőket a "rossz" feldolgozási szerződések aláírásától.

Mit tehet, mint kisvállalkozás tulajdonosa?

Ismerje meg a Kanadában a hitel- és bankkártya-iparra vonatkozó magatartási kódexet. Mind a Visa Canada, mind a MasterCard Canada beleegyezett abba, hogy betartja ezt a önkéntes magatartási kódexet, amelyet a pénzügyminiszter 2010. május 17-én vezetett be. Ha van egy esetleges jogsértéssel kapcsolatos panasz, lépjen kapcsolatba a Kanadai Pénzügyi Fogyasztó Ügynökséggel, amely meghatározza a hitelkártya-társaság megfelel-e. Olvassa el a dokumentumot, hogy mit jelent a kereskedőknek?

Ön is oktathatja ügyfeleit a problémáról. A legtöbb fogyasztó nem gondolja át a hitelkártya-tranzakciós díjakat, és nem tudja, hogy egyes hitelkártyák tranzakciónként sokkal többet fizetnek, mint mások. Kérje meg ügyfeleit, hogy fontolja meg a készpénzzel vagy a terheléssel történő fizetést, és tájékoztassa őket a prémium hitelkártyákkal és a magasabb tranzakciós díjakkal kapcsolatos problémáról. A CFIB összeállított néhány ügyfél-igénylést, amelyet a pénztárgépe (i) által letölthet és küldhet.

A csúcs

Egyelőre, ha a kanadai kisvállalkozása elfogadja a hitelkártyákat, el kell fogadnia a Visa vagy MasterCard kártyát, amelyet az ügyfél fizetésként bemutat, függetlenül attól, hogy ez egy prémium kártya magasabb tranzakciós díjakkal, és nem vehet fel felárat a fedezés érdekében a költség.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Miért van szükséged egy kis szünetre a kisvállalkozásodról

✔ - Hogyan kezdjünk el egy kertészeti üzletet

✔ - "Te lőttek!": Mit tegyek, ha az ügyfél elutasítja Önt


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!