A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Kereskedelmi ingatlanbiztosítási besorolás


A biztosítási garanciavállaló számára a kereskedelmi épület legfontosabb szempontjai az építés, a kihasználtság, a védelem és az expozíció. Ezeket a négy jellemzőt a kereskedelmi vagyonbiztosítás biztosításában és minősítésében használják. Gyakran rövidített COPE. Mindezek a tényezők befolyásolják az árat, amelyet a kereskedelmi ingatlanok politikájáért fizet.

Építés

Az épület legalapvetőbb eleme az építés. Ez a kifejezés azt az anyagot jelenti, amelyből egy épület készül.

Sok biztosító az épületek típusaira csoportosítja az épületeket a Biztosítási Szolgáltatási Iroda (ISO) által kifejlesztett rendszer segítségével. Ez a rendszer az alábbi hat osztályt tartalmazza. Mindegyik besorolás tükrözi mind az építőanyagokat (pl. Fa vagy beton), mind az ilyen anyagok éghetőségét. Az ISO kategóriái az éghetőség csökkenő sorrendjében egytől hatra vannak számozva. A hat kategória közül az 1. osztályú (keret) épületek a legvalószínűbbek, míg a 6. osztályú (tűzálló) épületek a legkevésbé valószínűleg égnek.

  • 1. osztály, keret: Az épületek keretszerkezetnek minősülnek, ha külső faluk fából vagy más éghető anyagból készül. A keretépületek gyakran egy stukkóval, vagy tégla- vagy kőfurnérrel burkolt fa belső részből állnak. A tető általában fapadlóból készül, fa vagy kompozíciós zsindelyekkel.
  • 2. osztály, összekapcsolt falazat: A falazott falazat nem éghető külső falakból készült, mint pl. Betontömb, kő, tégla vagy vályog. A padló és a tető éghető, részben vagy teljes egészében fa. A teherhordó falakat stukkóval, tégla furnérral vagy más nem éghető anyaggal lehet bevonni.

  • 3. osztály, nem éghető: Az épület nem éghetőnek minősül, ha külső falai, padlói és tetőei nem éghető vagy lassú égésű anyagokból, például fémből, azbesztből vagy gipszből készülnek és azokat támasztják alá. Sok 3. osztályú épület acélkerettel rendelkezik. A nem éghető épületek nem égnek fel könnyen, de magas hőmérsékleten összeomolhatnak.
  • 4. osztály, nem éghető falazat: A falazatban nem éghető épület téglából, betonból vagy más típusú falazatból készült külső falakkal rendelkezik. A padló és a tető fémből vagy más nem éghető anyagból készül. A 4. osztályú épület kevésbé valószínű, hogy a tűz összeomlik, mint egy 3. osztályú szerkezet.

  • 5. osztály, módosított tűzálló: Ahhoz, hogy egy épület minősüljön 5. osztálynak, módosított tűzállóságúnak, a falak, a padló és a tető esetében legalább két órás tűzjelzéssel kell rendelkeznie. A falaknak, a tetőnek és a padlóknak legalább négy hüvelyk vastagságú szilárd falazatnak kell lenniük. A legtöbb 5. osztályú épület betonból készül. Sokan acélból állnak.
  • Tűzálló: A hatodik osztályú, tűzálló, az épületnek legalább két órája van a tűz, a falak, a padló és a tető esetében. A falaknak legalább négy hüvelyk vastagságú szilárd falazatnak kell lenniük. A padlónak és a tetőnek legalább négy hüvelyk vastag vasbetonból kell állnia. A teherhordó szerkezeti acélnak legalább két órának kell lennie. Sok modern, sokemeletes irodaház tűzállónak minősül.

Férőhely

A kereskedelmi ingatlanok értékelésének és minősítésének második kulcsfontosságú tényezője kihasználtság. Ez a kifejezés azt a célt jelenti, amelyhez a vagyont használja. Ilyenek például a kiskereskedelmi élelmiszerpiac, a bútorgyártás és az apartmanok.

Az épületben található tartalom típusa attól függ, hogy milyen módon használják az épületet. A tartalom befolyásolja az épület éghetőségét. A gabona malom por, amely meggyulladhat és felrobbanhat. Így a gabona malom hajlamosabb a tűzre, mint egy irodaház. A fűrészüzemben fűrészáru, fűrészpor és fűrészpor található, amelyek mindegyike könnyen ég. Másrészt a gépüzlet főleg olyan fémeket tartalmazhat, amelyek nem túl gyúlékonyak.

Védelem

Védelem az épület tűzvész védelmére használt módszerek. Magában foglalja mind a köz-, mind a magánvédelmet.

Nyilvános védelem a helyi tűzoltóság biztosítja. Az ISO egy numerikus rendszert fejlesztett ki a közbiztonság minőségének értékeléséhez. A tűzoltóságoknak egy (jobb) és tíz között (nem felel meg az ISO-szabványoknak) a Public Protection Class minősítés. Az értékelés a következő három jellemzőt tükrözi:

  • a tűzoltóság kaliberje
  • a vízellátás megfelelősége
  • a tűzjelző és kommunikációs rendszer hatékonysága

Általában az alacsony közbiztonsági osztályú közösségben található épület alacsonyabb díjat számít fel a kereskedelmi vagyonbiztosításért, mint egy hasonló épület, amely egy magas szintű minősítésű területen található.

Magánvédelem olyan tűzvédelmi mechanizmusokra utal, amelyek a kötvénytulajdonos ellenőrzése alatt állnak. Ilyenek például a tűz ajtók, tűzjelzők, tűzoltó készülékek és sprinkler rendszerek. Ha az Ön épülete egy vagy több ilyen funkciót tartalmaz, a biztosító hitelt vehet igénybe az ingatlanbiztosítási ráta alapján.

exponálás

exponálás olyan külső veszélyekre utal, amelyek nagyrészt az épület helyének köszönhetők. Egyes veszélyek természetesek. A szellős területen található épületet nagy szél okozhatja. Egyéb természeti veszélyek közé tartozik a sinkholes, a jégeső, a villámlás és a nehéz hó. A természeti veszélyek nagyban változnak a helyszínen.

Az ember által okozott veszélyeket a szomszédos vállalkozások, a helyi infrastruktúra (például autópályák) vagy a nagyközönség hozhatja létre. A műtrágya-üzem mellett található raktár robbanásveszélyes lehet. A magas bűncselekményű területen található épület esetleg sérülékeny lehet a vandalizmusra. Az ember által okozott veszélyek további példái a polgári nyugtalanság, a közeli áruszállító vonatok által okozott szennyezés és az ipari műveletekből származó füst.

Tulajdonságok besorolása

A biztosítók két alapvető módszert használnak az ingatlanbiztosítás értékelésére: osztály osztályozás és speciális minősítés. Egyes államokban a biztosítók az ISO által megadott veszteségköltség-adatok felhasználásával fejleszthetnek osztály- és specifikus arányokat. Más államokban a biztosítók az összegyűjtött adatok alapján számítják ki az árakat.

Osztálybesorolás

Az osztályba sorolásnál a hasonló jellemzőkkel rendelkező épületek azonos osztályba tartoznak. Az adott osztály minden épülete ugyanolyan díjat számít fel. Az épület valószínűleg osztályozott lesz, ha az alábbi jellemzőkkel rendelkezik:

  • 25 000 négyzetméter vagy annál kevesebb
  • nem tartalmaz sprinkler rendszert
  • nem tűzálló
  • nem használják gyártásra

Az osztály aránya a csoport átlagos aránya. Ez az arány felfelé vagy lefelé állítható egy adott épület pozitív vagy negatív jellemzőinek tükrözésére. Például a besorolt ​​osztályba tartozó üvegházhatást csak akkor lehet terhelni, ha nagy mennyiségű műtrágyát tárol.

Speciális értékelés

Ha egy épület nem minősül osztályozási minősítésnek, egy adott arányt az épület egyedi jellemzői alapján számítanak ki. A fajlagos tarifákat az épület építésének, kihasználtságának, védelmének és expozíciójának figyelembe vételével határozzák meg.

A kifejezetten minősített épületek általában bonyolultabbak és magasabb értékekkel rendelkeznek, mint az osztályba sorolt ​​szerkezetek. Mivel az egyedi árfolyamok egy épület egyedi jellemzőire támaszkodnak, az épületet az arány kiszámítása előtt meg kell vizsgálni. A fizikai vizsgálatot az ISO vagy a biztosító végezheti. Az épületre vonatkozó információk az ellenőrzés során gyűltek össze. Az ISO vagy a biztosító ezt követően ezt az információt a kamatláb (vagy veszteségköltség) kiszámításához használja. Az arány általában egy képlet használatával jön létre.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - A pénzügyi arányelemzés meghatározása

✔ - Hogyan veheti fel az Ön üzleti adóbevallásán eladott áruk költségét?

✔ - A nyilvános kapcsolatok ABC-je


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!