A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Kereskedelmi automatikus értékelés magyarázata


Elgondolkozott már azon, hogy a kereskedelmi gépjármű-biztosítója kiszámolja-e az autós felelősség és fizikai kártérítés díjait? A legtöbb biztosító a Biztosítási Szolgáltatási Iroda (ISO) által kifejlesztett osztályozási és minősítési rendszert használja. Ez a cikk ismerteti a rendszer elemeit és azt, hogy ezek hogyan befolyásolják a kereskedelmi automatikus díjakat.

Értékelés terület

A biztosítók vagy a hitelminősítő intézetek gyakran osztják fel az államokat földrajzi alegységekre minősítési területek.

Minden minősítési terület olyan jellemzőkkel rendelkezik, amelyek elkülönítik egymástól. Például az egyik terület nagymértékben vidéki, a másik pedig nagyvárosi. Hasonlóképpen, az egyik területnek nagyobb a jármű-lopás mértéke, mint a másiknál.

A minősítési területek a kockázati különbségeket tükrözik. A sűrűn lakott területeken gyakori a forgalmi torlódás és a bűnözés. Így az arányok általában magasabbak a városi területeken, mint a vidéki közösségekben. A járművet a garázsban lévő hely minősítési területéhez rendelik. Ne feledje, hogy a minősítési terület nem kapcsolódik a házirend lefedettségi területéhez.

A flotta versus nem flotta

A kereskedelmi autópálya-irányelv értelmében a járművekre flotta- vagy nem flottaárfolyamok vonatkoznak. A flotta aránya jellemzően alacsonyabb, mint a nem flotta aránya. A flotta általában öt vagy több önjáró autót tartalmaz (pl. Teherautók vagy traktorok). A pótkocsi nem önjáró, így a pótkocsik nem szerepelnek a járműszámban.

Azonban a pótkocsik jogosultak flotta-minősítésre, ha a kötvénytulajdonos öt vagy több önjáró járművet birtokol. Ha nem biztos benne, hogy járművei flottának minősülnek, keresse meg ügynökét vagy ügynökeit.

Az üzleti célú járműveknek két alapvető kategóriája van. Az egyik teherautók, traktorok és pótkocsik.

A második csoport magában foglalja a személyszállító személyautókat (autók).

Teherautók, traktorok és pótkocsik

A teherautók, traktorok és pótkocsik minősítése több tényezőn alapul. Ide tartoznak a jármű mérete, a használat módja és az utazási távolság.

Méret osztály

Az ISO-besorolási rendszer szerint a teherautókat méretkategóriákba sorolják a bruttó járműtömegük (GVW) alapján. A GVW-t a gyártó határozza meg. A targonca súlya az emberek és a rakományok terhelésére terhelve. A GVW-től függően a teherautót könnyű, közepes, nehéz vagy extra-nehéz kategóriába sorolhatjuk (lásd az alábbi táblázatot). Egy kis pick-up teherautó valószínűleg könnyű teherautónak minősülne. Ezzel szemben egy nagy szemétszállító teherautó minősülhet extra tehergépjárműnek.

Méret osztályBruttó tömeg (font)
Könnyű teherautóAkár 10 000
Közepes teherautó10,001 és 20 000 között
Nehéz teherautó20,001 és 45 000 között
Extra nehéz teherautóTöbb mint 45.000
Nehéz teherautó-traktorLegfeljebb 45 000 (GCW)
Extra nehéz tehergépkocsi-traktorTöbb mint 45 000 (GCW)

A nagy tehergépkocsiknak több tömegük van, mint a kisebbek. Ha egy nagy teherautó ütközik egy másik tárgygal, akkor nagyobb valószínűséggel, mint egy kis teherautó súlyos testi sérülést vagy anyagi kárt okoz. Tegyük fel például, hogy egy extra nehéz teherautó és egy teherautó ugyanolyan sebességgel utazik.

Minden jármű egy stoptáblát és egy hátsó végtagot vezet magán személygépkocsihoz. Mivel a szemétkocsi sokkal nagyobb tömegű, mint a pickup teherautó, valószínűleg nagyobb kárt okoz az autónak, mint a pickup.

Egy nagy teherautó nagyobb valószínűséggel, mint egy kicsi, súlyos utaskárosodást okoz. A fenti példában a szemétszállító teherautó nagyobb valószínűséggel sérti az utasokat a személygépkocsiban. Így, mivel egy teherautó mérete (bruttó súlya) nő, a felelősség fedezésének mértéke is növekszik.

A teherautó-traktorok súlyát bruttó össztömegben (GCW) fejezzük ki. Ez egy teljesen terhelt traktor és a pótkocsi súlya. A GCW tartalmazza az utasok és a rakomány súlyát.

Használjon osztályt

A teherautókhoz is tartozik egy osztály használata, amely lehet szolgáltatás, kiskereskedelem vagy kereskedelmi.

A targoncát a szolgáltatás igénybevételének minősítik, ha elsősorban munkaeszközök és berendezések szállítására szolgálnak a munkahelyekre. Például egy vízvezeték-vállalkozónak három pickup teherautója van, amelyeket a cég alkalmazottai használnak a munkahelyekre való utazáshoz. A targoncák szolgáltatáshasználatnak minősülnek, mivel az egyes munkanapok nagy részén állnak a munkahelyeken. A teherautót kiskereskedelmi osztályba sorolják, ha azt egyéni háztartásoknak vagy azokhoz szállítják. Példa erre a fűtőberendezés, amelyet a ruhaszárító egyéni otthonokba szállítására használ. A teherautó, amely nem felel meg a szolgáltatásnak vagy a kiskereskedelemnek, kereskedelmi célú felhasználásnak minősül. Egy példa erre egy teherautó, amelyet egy gyártó gyárt, hogy gyümölcsöket és zöldségeket szállítson éttermekbe.

A szervizjárművek alacsonyabb felelősségi díjakat fizetnek, mint a lakossági vagy kereskedelmi célú járművek. Hasonlóképpen, a kiskereskedelmi járművekre általában alacsonyabb felelősségi díjat kell fizetni, mint a kereskedelmi felhasználású járművek.

Sugárosztály

Egy másik tényező, amely befolyásolja a kereskedelmi autós díjakat, a felhasználás sugara. Ez az a távolság, amelyet a jármű általában minden nap utazik a tárolás helyétől. A távolságot az eredetétől a célig egyenes vonal segítségével számítják ki. A haszongépjárművet az alábbi osztályok valamelyikéhez rendelik:

  • Helyi Akár 50 mérföld
  • Közbülső 51 és 200 mérföld
  • Távolsági Több mint 200 mérföld

A Frieda Floral például virágokat szállít a Frieda üzletéből 50 mérföldre. Mivel a Frieda teherautója nem utazik több mint 50 mérföldre a boltjától, a teherautót a helyi sugár. Ha Frieda teherautója 51 és 200 mérföld között utazott volna, akkor egy közbülső sugár. Bármilyen teherautó, amely több mint 200 mérföldre van, hosszú távú. A távolsági járművek (a könnyű tehergépkocsik kivételével) különleges minősítésűek zóna besorolása.

Az ötven mérföldes sugarú körön belül közlekedő jármű általában alacsonyabb felelősségi díjat számít fel, mint egy hasonló jármű, amely hosszabb távolságra utazik. Általánosságban elmondható, hogy a nagy távolságokat utazó járműveknél nagyobb a balesetveszély, mint a rövid távolságokat utazók.

Fizikai sérülés

A haszongépjárművek fizikai károsodásának fedezésére felszámított díj a jármű életkorát és annak költségét alapozza meg. Az új költség a jármű kezdeti vételi ára. Az életkor azért fontos, mert a fizikai kárért járó kárigényeket a jármű tényleges készpénzértéke (ACV) alapján számítják ki. A jármű ACV-je csökken, ahogyan ez a kor. Következésképpen a fizikai kárfedezések díja évről évre csökken. A jármű ACV-je a legtöbb, amit a biztosító fizet teljes veszteség esetén.

Az életkor és az új költség nem az egyetlen olyan tényező, amely befolyásolja fizikai kártérítését. Biztosítója figyelembe veszi a jármű minősítési területét, használatosztályát, sugárosztályát és méretét (GVW). A terület, a használati osztály és a sugárosztály befolyásolja az automatikus balesetek kockázatát. A minősítési terület tükrözheti a lopási veszteségek fokozott vagy csökkent kockázatát. A jármű mérete befolyásolja a javítási költségeket. A nagy járművek általában többet vásárolnak, mint a kisebbek.

A fizikai károk fedezése általában levonható. A levonható összeg a kötvénytulajdonos által fizetett kár összegét jelenti. Ahogy a levonható összeg növekszik, a fizikai kártérítésért fizetett prémium csökken.

Privát utastípusok

A személygépkocsik minősítése sokkal egyszerűbb, mint a teherautóké. Az autóra vonatkozó felelősségi díj tipikusan egy alapdíjon alapul. Ez a díj a minősítési terület függvényében változik. A megvásárolt határértékek tükrében egy "limit tényező" kerül alkalmazásra az átalánydíjra. A tényező a határérték növekedésével nő.

A magán személygépkocsi fizikai kárfedezésének díja a következő tényezőktől függ:

  • 9. besorolási terület
  • a jármű kora
  • a jármű új költsége
  • a levonható

A személygépkocsi fizikai kártérítési díja csökken a jármű életkora miatt. A prémium is csökken a levonható összeg növekedésekor.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Mi az a Class Action pert?

✔ - Nem fizetett bérszámfejtési szankciók és pénzbírságok a vállalkozások számára

✔ - A ROI elemzéshez használja a Dupont modellt


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!