A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Biztosíték meghatározása - kisvállalati hitelek

Majdnem minden banknak biztosítania kell a kisvállalkozások finanszírozását


Meghatározás:

Járulékos olyan eszközökre utal, amelyekre hajlandóak vagyunk hitelt biztosítani, mint például egy kisvállalkozói hitel.

A biztosítékként nyújtott tárgyi eszközöket használó hiteleket fedezett hitelnek nevezik (a nem biztosítékkal kezelt kölcsönökhöz képest). A biztosított hitelek előnye, hogy gyakran alacsonyabb kamatokkal rendelkeznek, mint a biztosíték nélküli hitelek.

De ahhoz, hogy ezt a jobb kamatlábat (vagy néha egyáltalán bármilyen hitelt is) kockázatosnak találjuk; ha a tervezett ütemben nem tudja kifizetni a kölcsönt, a biztosítékként felhasznált eszközöket lefoglalták és eladják, és az eszközök eladásából származó pénzt a kölcsön visszafizetésére használják. Ezért szeretik a hitelezők a biztosítékot; ha a kölcsönt délre megy, még mindig kapnak valamit a pénzből.

A biztosíték formái

Az Ön háza, autója, ingatlanja vagy felszereltsége olyan példák a tárgyi eszközökre, amelyeket az adósságfinanszírozás biztosítékaként használhat. Pontosabban, az eszköznek tulajdonjoggal kell rendelkeznie, amelyet a hitelező intézmény megragadhat, ha a kölcsönt nem fizetik vissza.

Olyan eszköz, amely ellenében fennálló hiteleket (például egy jelzáloggal rendelkező házat) lehet biztosítani, ha a bank átveheti a meglévő kölcsönt, és igényelheti a címet.

A vállalkozások számára biztosítékként használhatók fel olyan eszközök, mint például a berendezések. Például, egy olyan vállalkozás, amely új pótkocsi megvásárlásához hitelt igényel, a pótkocsit biztosítékként használhatja. A vállalkozásnak fizetendő pénzeszközök (követelések) szintén jogosultak. Ha például egy vállalkozás nagy mennyiségű szolgáltatást vagy berendezést kap, de ideiglenes kölcsönt igényel a berendezés nagykereskedőktől történő megvásárlására vagy további személyzet felvételére a megrendelés teljesítéséhez, maga a megbízás biztosítékként szolgálhat.

A biztosíték értékelése

Az eszközök vizsgálatakor a hitelező általában biztosítékértékelési és értékelési folyamatot végez a piaci érték meghatározásához. Azonban a hozzárendelt biztosíték értéke általában közelebb van a „tűzértékesítés” értékhez, mint a valós piaci értékhez. Abban az esetben, ha a hitelezőnek el kell adnia a letétbe helyezett biztosítékokat a kölcsönzött összegek visszafizetése érdekében, akkor a gyors eladásokra vonatkozóan alulfizethetik az eszközöket.

A fedezeti értékek idővel jelentősen változhatnak. Egy csökkenő ingatlanpiacon például egy ház és ingatlan eszközértéke lényegesen kisebb lehet, ha egy kölcsönt meg kell újítani, és a biztosítékot újra kell értékelni.

A hitelező saját belátása szerint dönthet arról, hogy egy adott eszköz biztosítéknak minősül-e, és mennyit ér el. Jellemzően a hitelező hozzárendel egy kamatlábat az érzékelt kockázatnak megfelelően. Ha a fedezeti eszközök marginális értékűek és / vagy a nemteljesítési kockázat magasabb, a hitelező valószínűleg magasabb kamatot követel meg a kölcsönre - ami gyakran a kisvállalkozások tulajdonosai.

Hitel-érték arány a biztosítékhoz

A hitel / érték arány aránya a fedezetként felhasznált eszköz értékének aránya százalékban kifejezve. A hitel / érték arány a hitelezőtől és a biztosíték típusától függ:

  • Small Business Administration (SBA) hitelek - személyes és üzleti eszközök is elfogadhatók biztosítékként. Az SBA az ingatlan becsült értékének 80% -áig nyújt kölcsönöket, kivéve a fejletlen földterületet (50%), akár 50% -át az új berendezések esetében és legfeljebb 20% -át a készletre.
  • Kereskedelmi ingatlanhitelek - a kereskedelmi ingatlanok megvásárlásához, fejlesztéséhez vagy frissítéséhez általában a vagyonérték 80% -át teszi ki.
  • Berendezés kölcsönök - a biztosítékként felhasznált berendezések értékének 50-60% -a (a hitelezők várhatóan számlát látnak a berendezés megvásárlására)

  • Készlethitelek - a biztosítékként felhasznált készlet 50% -áig. A készletnyújtási hiteleket a hitelezők nagymértékben megvizsgálják, és gyakran nehezen szerezhetők be, mivel a hitelezőnek nehézségekbe ütközhet a készlet lebontása, hogy szükség esetén visszafizesse a kölcsönt.
  • Követelések / számlák finanszírozása - általában a követelések értékének 75-90% -a, kivéve, ha nagyobb a kockázata a követelések nem fizetésének.
  • Általános célú üzleti hitelek - leginkább készpénz vagy értékpapírok formájában nyújtanak biztosítékot (legfeljebb 95%).

Személyes eszközök biztosítékként a kisvállalkozások finanszírozására

A nagyvállalatokkal ellentétben, amelyek jelentős vagyontárgyakat, például ingatlanokat, épületeket vagy berendezéseket birtokolhatnak, a kis- és középvállalkozások (KKV-k) gyakran nem rendelkeznek semmilyen rendelkezésre álló biztosítékkal, és így nem jogosultak pénzügyi intézmények hitelére, kivéve, ha a a vállalkozás készen áll a személyes vagyontárgyak fedezetként történő elhelyezésére (ismert személyi garancia).

A személyes eszközök biztosítékként való megkötése nagy kockázatot hordoz - még akkor is, ha a vállalkozás be van építve, a hitelező a hitel visszafizetése esetén megragadhatja a tulajdonos (ok) eszközeit.

Üzleti részvényfinanszírozás

Számos kisvállalkozó számára egyszerűen nem áll rendelkezésre elegendő üzleti vagy személyes fedezet a hitelnyújtó intézmény által biztosított hitelhez; más lehetőségeket kell vizsgálniuk, mint például a mikrohiteleket és a közösségi alapokat (ha a kért összeg elég kicsi), vagy inkább a tőkefinanszírozástól függ. A saját tőkefinanszírozás révén a vállalkozás olyan befektetőket vesz fel, akik tőkebefektetéseket kapnak a vállalkozásba, részesedése a részvénytulajdonosok részévé válnak.

A tőkebefektetők általában két osztályba sorolhatók:

  • Angyal befektetők - jellemzően magas nettó értékű egyének, akik 100.000 dollárt fektetnek be olyan vállalkozásokba, amelyek magasabb hozamot biztosítanak, mint a hagyományos befektetések. Vannak angyal befektetői csoportok is, amelyek összegyűjtik a pénzüket a vállalkozásokba történő befektetéshez.
  • Kockázati kapitalisták - olyan partnerségi csoportok, amelyek jellemzően legalább 1.000.000 dollárt fektetnek a megnövekedett és a bővítéshez szükséges tőkét igénylő vállalkozásokba.

Lásd még:

Hogyan juthat el egy kisvállalati hitelhez?

A kisvállalkozások finanszírozásának keresése

A Small Business induló pénz keresése

10 dolog, amit tudnia kell a kisvállalkozások finanszírozásáról


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - A legjobb ügyfélhitel-ellenőrzés hiteljelentés

✔ - 8 Hiba az e-mail hírlevelek küldésének elkerülése érdekében

✔ - Hogyan készítsünk pénzt online a Muse üzleti ötletével


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!