A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

A követelésekkel kapcsolatos politika versus előfordulási szabályzata


Gyakorlatilag minden felelősségi politika két kategóriába tartozik: esemény vagy állítások készítésű. Az előfordulási szabályzat a sérülésekből vagy más, a szakpolitikai időszak alatt bekövetkező eseményekből eredő követeléseket tartalmazza. A lefedettség az esemény időzítésétől függ. A követelésekkel kapcsolatos politika kiterjed a szakpolitikai időszak során tett követelésekre. Az ilyen típusú politika esetében a lefedettség a követelés időzítésétől függ.

A kisvállalkozások által vásárolt felelősségvállalási politikák többsége előfordulási politika. Kivételt képeznek a hibák vagy kihagyásokra vonatkozó irányelvek, amelyek jellemzően követelésekre vonatkoznak. Ez a cikk leírja a követelésekkel és az eseményekkel kapcsolatos politikák közötti különbségeket. Bemutatás céljából összehasonlítja az ISO általános felelősségvállalási politikájának előfordulási változatát a követelésekkel rendelkező unokatestvérével.

Előfordulás CGL

A legtöbb vállalati felelősségvállalási politikát az ISO kereskedelmi általános felelősségvállalási formanyomtatvány (CGL) előfordulási változatán vagy az ahhoz nagyon hasonló formában írják. Ez az űrlap a kártérítésre vonatkozik, amelyet Ön (a megnevezett biztosított) vagy bármely más biztosított biztosított a testi sérülés vagy vagyoni kár miatt jogilag köteles fizetni. A követelés fedezéséhez az állítólagos testi sérülést vagy anyagi kárt:

  1. a lefedettségi területen zajló esemény miatt
  2. a politikai időszakban; és,
  3. a biztosítás előtt ismeretlen legyen

Ne feledje, hogy a követelés a CGL hatálya alá tartozik, ha a sérülés vagy kár bekövetkezik a szakpolitikai időszak alatt. A házirend nem határozza meg, mikor kell bekövetkeznie az eseménynek (balesetnek). Ily módon előfordulhat, hogy előfordulhat a szakpolitikai időszak előtt vagy alatt, feltéve, hogy az általa okozott sérülés vagy kár bekövetkezik a szakpolitikai időszak alatt.

A CGL nem szól a követelések időzítéséről sem. A követelések a szakpolitikai időszak alatt, vagy azt követően bármikor benyújthatók. Az előfordulási politika egyik fő előnye, hogy a politika lejárta után sok éven belül benyújtott követeléseket fedi le.

A követelésekkel készített CGL

Az ISO egy, a fentiekben ismertetett ISO CGL követelésalapú változatát kínálja. Sok tekintetben a követelésekkel előállított CGL megegyezik annak előfordulási párjával. A két formában a kizárások, a korlátozások, a meghatározások és a „kik a biztosított” szakaszok nagyon hasonlóak.

Első pillantásra a két formában lévő biztosítási megállapodások azonosnak tűnnek. A CGL-hez hasonlóan a követelésekkel ellátott nyomtatvány olyan károkat is magában foglal, amelyeket a biztosított a testi sérülés vagy vagyoni kár miatt jogilag köteles fizetni. Ezen túlmenően a testi sérülést vagy a vagyoni kárt is a lefedettségi területen zajló esemény okozhatja. A követelésekkel formanyomtatvány azonban két olyan rendelkezést tartalmaz, amelyek nem szerepelnek az eseményformában:

  • A kártérítés iránti igényt először a biztosított biztosítási időszakban vagy a nyújtott jelentett időszakban kell benyújtani.
  • A testi sérülést vagy anyagi kárt a visszamenőleges időpontban vagy azt követően kell bekövetkezni, ha az szerepel a nyilatkozatokban, de nem a szakpolitikai időszak lejárta után.

A követelésekkel kapcsolatos politikák jellemzői

A fent említett bekezdések a követelésekkel kapcsolatos politika két fő jellemzőjét mutatják be. Először is, a politika korlátozza a lefedettséget azokra a követelésekre, amelyeket először a szakpolitikai időszakban tettek. A követelés jellemzően abban az időpontban történik, amikor Ön (vagy a biztosítója) először megkapja vagy rögzíti azt. A házirend kezdete előtt vagy a lejárati idő után benyújtott követelés nem terjed ki.

Másodszor, a követelésekkel kapcsolatos politika visszamenőleges időpontot tartalmazhat. Ha visszamenőleges dátumot is tartalmaz, a fedezetek nem állnak rendelkezésre az azt megelőző eseményekből eredő követelésekre. A visszamenőleges dátum az a legkorábbi dátum, amikor a sérülés vagy kár bekövetkezhet, és még mindig a politika hatálya alá tartozik. Tegyük fel például, hogy a követelésalapú házirendben biztosítottak, amelyek visszamenőleges időpontja 2016. január 1. A jelenlegi házirend 2017. január 1-jétől 2018. január 1-ig érvényes. 2017. március 3-án igényt kap a 2015. december 15-én fennálló kárért.

Mivel a sérülés a visszamenőleges időpont előtt történt, a követelés nem terjed ki.

A visszamenőleges dátum általában az első követelésekkel kapcsolatos politika kezdete. Ennek a dátumnak minden esetben meg kell maradnia minden alkalommal, amikor a követelésekkel kapcsolatos lefedettség megújul. Nem szabad továbbfejleszteni (mozgatni), mivel ez csökkenti a lefedettséget. A követelésekkel kapcsolatos lefedettség vásárlásakor próbálja meg elkerülni a visszamenőleges dátumot tartalmazó irányelv vásárlását. Sok biztosító olyan irányelveket kínál, amelyek nem tartalmazzák ezt a rendelkezést.

Követelmény-jelentési követelmények

Valamennyi követelésalapú politika előírja, hogy a követeléseket a szakpolitikai időszak alatt kell benyújtani. Számos irányelv (beleértve az ISO követelésekkel ellátott CGL-t is) nem határoz meg határidőt a követelések bejelentésére. Inkább azt állítják, hogy az állításokat a lehető leghamarabb be kell jelenteni (vagy a lehető leghamarabb). Ezek a politikák ismertek tiszta követelésekkel politikát.

Egyes politikák szigorúbbak, és a követelések benyújtását és a biztosító számára jelentést kell tenni a szakpolitikai időszak során. Ezeket a házirendeket hívják állítások készült-és bejelentett politikát. Egy tiszta követelésekre alapozott politika előnyösebb, mint a követelésekkel és beszámolókkal kapcsolatosan alkalmazott, mivel az előbbi szélesebb körű lefedettséget biztosít.

Követelmények - előfordulási politika

Előfordulhat, hogy a fedezeti rések akkor fordulnak elő, ha a követelésekkel kapcsolatos irányelvekről előfordulási politikára vált. A következő példa bemutatja, hogy ez miért igaz.

Tegyük fel, hogy a követelésekkel kapcsolatos általános felelősségvállalási politikában biztosított. Az Ön politikája 2017. január 1-jén kezdődik, és 2018. január 1-jén ér véget. A házirend érvényességének lejárta után úgy dönt, hogy megújítja azt a szokásos eseményalapú házirend alapján. Előfordulási rendje 2018. január 1-jétől 2019. január 1-ig tart.

2017. december 15-én Ed, az Ön ügyfele, meglátogatja irodáját, amikor egy szőnyegszőnyegre utazik, és leesik. Ed sérti a hátát. 2018. március 15-én értesítjük, hogy Ed panaszt nyújtott be cége ellen. Azt állítja, hogy felelős a sérülésért, mert nem sikerült megfelelően karbantartania a szőnyeget. Jim 50 000 dollárt keres kompenzációs károkért. A követelés nem vonatkozik a követelésekkel kapcsolatos szabályzatra, mert a politika lejártát követően került sor. A követelés nem vonatkozik az előfordulási szabályzatra, mivel az Ed sérülése nem történt meg a politika időtartama alatt.

Bővített jelentési időszak

A fent említett lefedettségi rés elkerülhető lett volna, ha hosszabb jelentési időszakot vásárolt volna. A meghosszabbított beszámolási időszak vagy az ERP meghosszabbítja azt az időtartamot, amely alatt a követelések benyújthatók és / vagy bejelenthetők a biztosítónak. Nem terjeszti ki politikáját. A követelést az ERP csak abban az esetben fedezi, ha egy olyan kár (vagy más fedett esemény) következik be, amely a házirend lejárta előtt következett be.

Számos követelésre alapozott irányelv biztosítja az automatikus ERP-t, ha a biztosító törli vagy nem újítja meg a szabályzatát, helyettesíti azt egy előfordulási politikával, vagy előrejelzi a visszamenőleges dátumot. Az automatikus ERP általában rövid ideig, például 60 napig érvényes.

A követelésekkel kapcsolatos lefedettség megvásárlásának okai

A követelésekre alapozott politikáknak számos buktatójuk van, így a vállalkozások jellemzően inkább megvásárolják őket, mint a választás. Egyes fedezetek, mint például a foglalkoztatási gyakorlatok felelőssége, csak a követelésekkel kapcsolatos politikák keretében állnak rendelkezésre. Más fedezetek, mint például a munkavállalói juttatások felelőssége, bármely formában elérhető, de az előfordulási változat nagyon drága lehet. Mivel a követelésekkel kialakított formák kevesebb lefedettséget biztosítanak, általában olcsóbbak, mint az előfordulási formák.

Cikk Tartalomjegyzék Ugrás a szakaszra

Kiterjed

  • Előfordulás CGL

  • A követelésekkel készített CGL

  • A követelésekkel kapcsolatos politikák jellemzői

  • Követelmény-jelentési követelmények

  • Követelmények - előfordulási politika

  • Bővített jelentési időszak

  • A követelésekkel kapcsolatos lefedettség megvásárlásának okai


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - 8 Nagy építési számviteli szoftver programok

✔ - A Startup Business finanszírozásának módjai

✔ - Útmutató a kevesebb teherbíráshoz (LTL) Szállítók


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!