A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Üzleti biztosítási források és tanácsadás


Minden vállalkozás véletlen veszteségekkel jár. Míg a nagyvállalatok rendelkezhetnek a nagy veszteség elnyeléséhez szükséges pénzügyi eszközökkel, a kisvállalkozások nem. Egy nagy veszteség egy kis céget elhagyhat. Így a kisvállalkozások tulajdonosainak biztosítaniuk kell, hogy a társaságuk megfelelően biztosított legyen.

I. Az üzleti biztosítás típusai

Az üzleti biztosítás számos típusú lefedettséget tartalmaz. A vállalkozások által vásárolt fedezetek többsége a kereskedelmi tulajdon / balesetbiztosítás kategóriába tartozik.

Ebbe a kategóriába tartoznak a kereskedelmi tulajdon, a kereskedelmi felelősség, a kereskedelmi autók és a munkavállalók kártérítési biztosításai.

Kereskedelmi tulajdon biztosítás

A kereskedelmi vagyonbiztosítás védi a vállalatot a fizikai eszközök, mint például az épületek és berendezések károsodása által okozott pénzügyi veszteségektől. Ez egy első fél által nyújtott lefedettség, ami azt jelenti, hogy kártérítést fizet közvetlenül Önnek, a kötvénytulajdonosnak. Az alábbiakban a vállalkozások által leggyakrabban vásárolt ingatlanfedezéseket ismertetjük.

Kereskedelmi ingatlanpolitika

Ha vállalkozásának tulajdonát képezi, akkor valószínűleg kereskedelmi ingatlanpolitikára lesz szüksége. Ez magában foglalja az Ön tulajdonában lévő épületeket és a személyes vagyontárgyakat, amelyeket valaki másnak tulajdonít vagy bérel. A politika kiterjed a tipikus üzletág által használt ingatlanokra, például bútorokra, készülékekre, irodai berendezésekre, nyersanyagokra és késztermékekre.

A kereskedelmi ingatlanpolitika egyik fő előnye a rugalmasság. Számos lefedettségi lehetőség közül választhat. Például, kiválaszthatja a nevezett veszélyeket vagy az "összes kockázat" lefedettséget. Biztosíthatja ingatlanát a tényleges készpénzértéke vagy annak helyettesítési költsége alapján.

Sokféle jóváhagyás érhető el, így hozzáadhatja, bővítheti vagy eltávolíthatja a lefedettséget.

Üzleti bevételek és extra költségek

Az üzleti jövedelem és a többletköltség-fedezet gyakran hozzáadódik a kereskedelmi ingatlanpolitikához. Ellentétben a legtöbb vagyonvédelemmel, nem fedezik a vagyon fizikai károsodását. Ehelyett a fizikai kár két következményét fedik le, nevezetesen a jövedelemveszteség és a további költségek.

Az üzleti jövedelembiztosítás megvédi vállalatát olyan jövedelemkiesés ellen, amely akkor fordulhat elő, ha a vállalkozás fizikai veszteség miatt kénytelen leállítani. Például egy tűz károsítja a saját éttermét, arra kényszerítve, hogy az épület javításáig megszüntesse a műveleteket.

Az Ön üzleti jövedelembiztosítása fedezi a nettó jövedelmét, amit elért volna, ha nincs veszteség, plusz folyamatos költségeket, amelyeket meg kell fizetnie (pl. Villamos energia és bérlet). Ezt a lefedettséget néha üzleti megszakítási biztosításnak nevezik.

Az extra költség biztosítás fedezi azokat a költségeket, amelyekkel elkerülheti vagy minimálisra csökkentheti üzleti tevékenységének leállítását, miután az ingatlan fizikai veszteséget szenvedett el. Ez fedezi a szokásos költségeit meghaladó költségeket. Például a sütőipari üzletet üzemeltető épületet sinkhole sérti. Az épület nem használható fel a kár helyreállításáig. Az Ön extra költségbiztosítása fedezi az ideiglenes létesítmény bérlésével és a berendezés mozgatásával járó többletköltségeket, így az épület javításakor folytathatja a pékség műveleteit.

Belvízi hajóbiztosítás

A kereskedelmi ingatlanokra vonatkozó házirendek célja, hogy fedezze a rögzített helyeken marad. Kis mennyiséget fednek le a helyiségeiről.

Belföldi tengeri lefedettség megvásárlásával biztosíthatja az ingó vagyontárgyakat, mint például a kamerákat, a hordozható számítógépeket, a rakományt és az építőipari berendezéseket.

A belvízi tengerpolitikáknak számos típusa van. Mindegyik úgy van kialakítva, hogy biztosítson bizonyos fajta ingatlanokat. Például egy vállalkozói felszerelési politika magában foglalja a kéziszerszámokat, a generátorokat, a kotrókat és az építési területeken használt egyéb berendezéseket. A belföldi árutovábbítási politika magában foglalja a vállalati tulajdonú teherautók ügyfeleinek szállított ingatlanokat. Ha ingó vagyont használ a vállalkozásában, fontolóra kell vennie a belvízi hajózás biztosítását. Az ügynök vagy közvetítő tanácsot adhat az Ön számára megfelelő lefedettség típusáról.

Bűnügyi biztosítás

A bűncselekmény-biztosítás védi a vállalatot a bűnözők által okozott veszteségektől (a cégtulajdonosoktól vagy a vezetőktől). Úgy tervezték, hogy fedezze a veszteségeket, amelyek nem tartoznak a kereskedelmi ingatlanok politikájába. Például a legtöbb vagyonkezelési politika kizárja az alkalmazottak által elkövetett lopásokat. Ezenkívül kizárják a pénz, a valuta, az értékpapírok, az élelmiszerbélyegek és hasonló ingatlanok elvesztését vagy károsodását.

Védje vállalatait a pénz, értékpapírok vagy más vagyon munkavállalói által elkövetett lopások ellen a munkavállalói lopás lefedettségének megvásárlásával. A lopás (az alkalmazottak által elkövetett lopás kivételével), a pénz vagy az értékpapírok károsodása vagy megsemmisítése által okozott veszteségek pénz- és értékpapír-lefedettséggel biztosíthatók.

Kereskedelmi felelősségbiztosítás

A felelősségbiztosítás megvédi a vállalkozást az ügyfelek, ügyfelek, látogatók vagy a nyilvánosság által benyújtott perekben. A felelősségbiztosítást harmadik fél fedezetéül hívják, mert a biztosításon kívül más személy által benyújtott követelésekre vonatkozik. A felelősségbiztosításnak három típusa van, amelyeket a vállalkozások gyakran vásárolnak: általános felelősség, esernyő felelősség, hibák és mulasztási felelősség.

Általános felelősségbiztosítás

Az általános felelősségvállalási politika kiterjed a harmadik féltől származó követelésekre, illetve az Ön vállalkozásával szembeni kártérítésre, vagyoni kárra, személyi és reklámkárosodásra. Biztosítja a vállalkozást a különböző peres eljárások ellen. Ezek tartalmazzák:

  • Az Ön telephelyén bekövetkező csúszás- és eséses eseményekből eredő testi sérülések
  • A munkahelyen bekövetkező balesetekből eredő testi sérülések vagy anyagi károk
  • Az Ön termékei vagy befejezett munkája által okozott sérülés vagy sérülés következményei
  • A libel, a rágalmazás, a hamis letartóztatás vagy a reklámsérülés állításai

Esernyő-felelősség

A kereskedelmi ernyőszabályzat védi cégét a katasztrofális felelősségi követelésekkel szemben. Általában 1 millió dolláros vagy annál nagyobb korlátot biztosít. Az esernyő lépései, amikor az elsődleges felelősségi politikát felszámolták a követelések kifizetésében. Szélesebb körű lefedettséget kell biztosítania, mint az általános felelősségi politikája. Ez azt jelenti, hogy az esernyőnek biztosítania kell azokat a fedezeteket, amelyek nem szerepelnek az elsődleges politikában. Ha megvásárolta az autós felelősség és / vagy a munkáltatói felelősség fedezetét, akkor az esőztető politikáját is túlzottan kell alkalmazni a fedezetekre is.

Hibák és hiányosságok

Hibák és mulasztások (E&O) felelősségbiztosításai magukban foglalják a gondatlanságból eredő követeléseket vagy az Ön által elvárt tanácsok vagy szolgáltatások szintjének elmulasztását. Ezt szakmai felelősségbiztosításnak is nevezik. Előfordulhat, hogy az E&O biztosításra akkor van szükség, ha az Ön vállalkozása szolgáltatást végez, vagy tanácsot ad másoknak díj ellenében. Számos vállalkozás megvásárolja ezt a lefedettséget, beleértve az építészeket, mérnököket, tanácsadókat, ügyvédeket, épülettervezőket és könyvelőket. Néhány vállalkozás megvásárol egyfajta E&O biztosítást, amelyet az igazgatók és a tisztségviselők felelősségének fedezésére hívnak.

Kereskedelmi gépjármű-biztosítás

Ha cége autókat használ, akkor kereskedelmi automatikus lefedettségre van szüksége. A kereskedelmi automatikus házirend magában foglalja az automatikus felelősség és a fizikai kár fedezését. Ez magában foglalhatja a nem hibás és / vagy a nem biztosított és alulbiztosított autós fedezeteket is. Ezeket a fedezeteket egyes államokban meg kell adni, és más országokban is választható. A kereskedelmi automatikus házirend rugalmas. Biztosíthatja a teherautókat, magánszemélyautókat, vagy mindkettőt a házirendje alatt. Biztosíthat csak egyes járműveket, vagy olyan autók kategóriáit, mint például "tulajdonában lévő autók" vagy "bérelt autók".

Ne feltételezzük, hogy az Ön személyes irányelvei lefedik az Ön vállalkozásával szembeni követeléseket. Az egyéni politikák célja az egyének és családtagjaik, nem pedig az üzleti szervezetek. Ezenkívül kizárásokat is tartalmaz az üzleti tevékenységekhez.

Munkavállalói kompenzációs biztosítás

A legtöbb államban kötelező a munkavállalói kompenzációs biztosítás. Ha cége alkalmazottakat alkalmaz, akkor valószínűleg köteles a munkavállalók kártérítési fedezetét vásárolni.

Az állami munkavállalók kompenzációs törvényei kölcsönös tömörítést hoznak létre a munkáltatók és a munkavállalók között. Ha a munkáltatók a munkavállalók kártérítési biztosításával vásárolják meg az alku végét, akkor a munkavállalók (leginkább) a munkahelyi sérülések iránti kérelem benyújtásától elzárják.

A munkavállalók kompenzációs politikája két részből áll. Az első rész, a Munkavállalói Kompenzációs Biztosítás fizeti a törvényben előírt előnyöket a munkahelyen sérült munkavállalók számára. Második rész, a munkáltatók felelőssége, védi a céget a sérült munkavállalók peres ügyeivel szemben. A munkáltatók felelősségének fedezése fontos, mert a munkavállalók kompenzációs törvényei kizárnak néhány munkavállalót.

Egyéb lefedettségek

A fent leírt vagyon- és baleset-fedezeten kívül cége munkavállalói juttatásokat is vásárolhat. Ilyenek például az egészségbiztosítás, a háziállat-biztosítás és a 401K-os terv. Sok kisvállalkozás nyújt ilyen előnyöket, hogy segítsen nekik toborozni és megtartani a képzett munkavállalókat.

Néhány vállalkozás kulcsfontosságú személybiztosítást is vásárol. Ez a lefedettség megvédi a vállalkozást egy kulcsfontosságú vezető vagy munkavállaló halálától vagy fogyatékosságától. Tartalmazhat egy életpolitikát, egy fogyatékossági politikát, vagy mindkettőt.

II. Üzleti biztosítás vásárlása

Míg egyes biztosítók közvetlenül a vevőknek adnak el politikákat, a legtöbb terméküket biztosítási ügynökökön és brókereken keresztül terjesztik. Ha biztosításra van szüksége, és még nem hozott létre kapcsolatot a biztosítási közvetítővel, ez az első lépés. Keressen egy ügynököt vagy ügynököt, aki engedélyt ad az ingatlan / balesetbiztosítás eladására. Meg kell ismernie az iparágát. Az ajánlások keresése során itt néhány forrást kell figyelembe venni:

  • Üzleti munkatársak és munkatársak
  • Szakmai vagy kereskedelmi szervezetek
  • Család és barátok
  • Biztosító társaság honlapjai

Egyes kisvállalkozások tulajdonosai előnyben részesíthetik a biztosítás online vásárlását. Az internetes vásárlás kényelmes, mivel a weboldalak éjjel-nappal működnek. Továbbá az online vásárolt irányelvek olcsóbbak lehetnek, mint az ügynökök vagy közvetítők. Az online ügynök azonban nem valószínű, hogy ugyanolyan szintű szolgáltatást nyújt, mint egy ügynök, akivel szembe kell néznie. Kerülje el, hogy vásároljon szabályokat az interneten, ha a vállalkozás új, vagy ha fogalma sincs arról, hogy mit fedez az Ön üzleti igényei.

III. A biztosítás költsége

Mennyibe kerül a biztosítás? Ezt a kérdést nehéz megválaszolni. A politikaért fizetett árat számos tényező határozza meg. Itt van néhány közülük:

  • A vállalkozás jellege: Az árak iparágakban igen eltérőek. A fafaragás kockázatosabb, mint a ruházati értékesítés, így a fa trimmer többet fizet a felelősség és a munkavállalók kompenzációs biztosításáért, mint a ruházati üzlet.
  • Üzleti évek: A biztosítók előnyben részesítik azokat a vállalkozásokat, amelyek sikeresen jártak el. Ez azt jelenti, hogy az indítás többet fizethet a biztosításért, mint egy régóta fennálló cég.
  • Veszteségelőzmények: A biztosítók a korábbi veszteséges tapasztalatok megjósolására támaszkodnak az előzetes veszteségre. Így a jó veszteséggel rendelkező vállalkozások általában kevesebbet fizetnek a biztosításért, mint a rossz veszteséggel rendelkezők.
  • Elhelyezkedés: A biztosítási kamatok államonként és városonként eltérőek.
  • A lefedettség típusa: A lefedettség típusa és terjedelme befolyásolja az Ön által fizetett árat. A szélesebb körű lefedettség általában nagyobb, mint a szűkebb lefedettség.
  • Biztosító: Egyes biztosítók többet vagy kevesebbet terhelnek, mint mások. Ha vásárol egy házirendet, kérje meg ügynökét, hogy több biztosítótól szerezzen idézeteket.


Videó A Szerző: Egyre kevesebb magyar cég éli meg az öt éves kort, nemhogy a tizet

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Referrals kérése: az üzleti fejlődés sikerének kulcsfontosságú stratégiája

✔ - A piackutatás és a marketingkutatás ugyanaz?

✔ - Üzleti lízing a Dummies számára


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!