A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

A kereskedelmi ernyőszabályzat alapjai


Egy esernyő egyfajta felelősségi politika. Ez az elsődleges általános felelősségi politika által biztosított lefedettségen túl is érvényes. Ha kereskedelmi autós felelősség és / vagy munkáltatói felelősségvállalás fedezetet vásárolt, akkor az esernyőnek tartalmaznia kell a fedőlapokat is.

Ahhoz, hogy megértsük, hogyan működik egy esernyő, képzelje el, hogy egy alacsony, magas tetővel rendelkező épületet néz. A tető túlnyúlásai vannak, amelyek az épület minden irányában túlmutatnak. Az épület padlója és falai az alap (elsődleges) irányelveket képviselik. A tető az esernyőt jelenti. Az épület magassága tükrözi az alappolitikák által biztosított korlátokat. A tető vastagsága tükrözi az esernyő által biztosított határokat. A tetőn lévő túlnyúlások az esernyő által biztosított fedőlapokat jelentik, amelyek nem szerepelnek az alapszabályzatban.

Egy esernyő értékes védelmet nyújt a nagyméretű peres eljárások ellen, amelyek elpusztíthatják cégét. A politika megvásárlása előtt azonban számos dologra van szükség.

Korlátok

A cég által igényelt korlátok nagymértékben függnek a vállalkozás jellegétől. Például a szállodák, daru-üzemeltetők és a gyógyszergyártók katasztrofális veszteségeket szenvednek. Magasabb ernyőkre van szükségük, mint a kiskereskedelmi üzlet. Kérje meg ügynökét vagy közvetítőjét, hogy segítsen meghatározni, hogy mennyi lefedettségre van szüksége.

lefedettségből

Az esernyőnek fedezeteket kell biztosítania, amelyeket az alapvető felelősségpolitikája nem biztosít. A cég által igényelt fedezetek az Ön által működtetett üzlet típusától függenek. Például, ha cége sörfőzdet üzemeltet, választhat egy esernyőt, amely magában foglalja a likőr felelősségét. Hasonlóképpen, ha cége hajót szeretne szórakozni az ügyfelek számára, akkor választhat egy esernyő, amely magában foglalja a vízi járművek felelősségét.

Költség

Esernyő-díjak változhatnak a fuvarozótól, a limitektől és a megvásárolt fedezetektől függően. Kérdezze meg ügynökét vagy közvetítőjét, hogy becsülje meg, hogy egy esernyő-politika mennyi költsége várható.

Variáció

Az ernyő által biztosított lefedettség terjedelme nagymértékben változhat egy biztosító között. Ezért fontos, hogy körülvegyünk és összehasonlítsuk a politikákat. A jó kiindulópont az, hogy kapjon egy esernyős idézetet az elsődleges általános felelősségi politikáját kiadó biztosítótól. Ha van idézete, akkor az összehasonlítás alapjául szolgálhat. Ha a felelősségbiztosító nem kínál esernyőket, kérje meg ügynökét vagy közvetítőjét, hogy javasoljon alternatív szállítót.

buktatók

Van néhány dolog, amit szem előtt kell tartani egy esernyő vásárlásakor. Először is, sok esőbiztosító váltotta fel a „legalese” szót egyszerűsített nyelvre, mint amilyen a legtöbb elsődleges politikában megtalálható. Ez megkönnyítette a napernyők olvasását. Egyes napernyők azonban annyira hasonlítanak az alappolitikához, hogy gyakorlatilag tükörképek. Ezek az úgynevezett napernyők csak kevés, esetleg lefedettséget biztosíthatnak, amit az elsődleges politika nem biztosít.

Másodszor, egy ernyőszabályzat tartalmazhat kizárásokat, amelyek nem találhatók meg az alappolitikákban. Alternatív megoldásként az esernyő ugyanolyan típusú kizárást is tartalmazhat, mint az elsődleges politikája, de az esernyő kizárása szélesebb lehet. Például az alapvető felelősségpolitikájában a várható vagy tervezett sérülések kivételt képeznek a testi sérülések vagy az anyagi károkért, amelyek az emberek vagy a vagyon védelme érdekében ésszerű erő alkalmazásából erednek. Az esernyő-szabályzatban szereplő kizárás nem tartalmazza ezeket a kivételeket.

Harmadszor, egyes napernyők önbiztosított visszatartást vagy „SIR” -t tartalmaznak. Ez azt az összeget jelenti, amelyet a cég fizet ki a zsebéből minden olyan eseménnyel kapcsolatban, amelyre az esernyő tartozik, de nem az alappolitikát.

Politikai időszak

Végül az esernyő-szabályzatnak az alapelveivel azonos időpontokban kell kezdődnie és véget érnie. A szakpolitikai dátumok fontosak, mert sok napernyők korlátozzák a sérülések vagy sérülések terjedését az ernyő politikai időszakában. Problémák merülhetnek fel, ha a dátumok nem egyeznek. Tekintsük a következő példát.

A tőkeépítés elsődleges általános felelősségvállalási politikában biztosított, melynek minden egyes előfordulási korlátja 1 millió dollár és egy általános összegű 2 millió dolláros limit. A politika 2018. január 1-jén kezdődik és 2019. január 1-jén fejeződik be. A tőkét a 2018. március 1-től 2019. március 1-ig terjedő ernyőszabályzat is biztosítja. 2018-ban három ember sérült meg külön balesetben: A főváros munkahelyei. Mindegyik fájl megfelel a Capital Construction-nak. A követelések az alábbi időpontokban és összegekben kerülnek elszámolásra.

Január 20.: 1.000.000 dollár

Február 20: $ 800,000

Április 10: 900 000 dollár

A Capital elsődleges felelősségi politikája teljes mértékben teljesíti az első két követelést. Mindegyik egy különálló eseményből ered, és olyan károkat okozott, amelyek nem haladják meg az egyes előfordulási határértékeket. A házirend azonban csak 200 000 dollárt fizet a harmadik követelésért, mivel az Általános összesített korlátot felhasználták. Az esernyő biztosító megtagadja a fennmaradó 800 000 dollár kifizetését. Miért? Csak a harmadik követelés merült fel az ernyő-politikai időszak során bekövetkezett sérülésből. A mögöttes aggregátumot nem használta ki az esélyegyenlőségi időszak alatt bekövetkezett sérülésekért vagy károkért fizetett elszámolások.

Így az esernyő semmit nem fizet.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Mit keresnek a hitelezők a hitelképes üzletben?

✔ - Indiegogo-ról: A Crowdfunding úttörője, a kapitalizmus feltalálása

✔ - Kereskedelmi automatikus felelősség kizárások


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!