A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Eszközalapú hitelfinanszírozás: hogyan működik és milyen előnyökkel jár

Hogyan juthat hozzá több működő tőkéhez


A közelmúltbeli gazdasági válság miatt számos országban sok vállalatnak kellett megbirkóznia a pénzügyi harcokkal. Emiatt a fedezetlen hitelek egyre nehezebbé váltak, mivel sok pénzügyi intézmény nem hajlandó kiállítani őket. Ezért számos vállalat úgy döntött, hogy saját eszközeit biztosítékként használja fel a hitelezők számára, az úgynevezett eszközalapú hitelfinanszírozás.

Így az eszközalapú hitelfinanszírozás olyan folyamat, amelynek során a vállalat eszközeit biztosítékként használják fel a hitelezőktől származó hitelhez. A legtöbb esetben ezt a döntést a vállalat akkor érte el, amikor a bővítési célokra nagyobb működőtőke szükséges. Minden eszközalapú hitelben (ABL) a hitelező kamatát a hitelfelvevő eszközeivel biztosítják, amely szintén meghatározza, hogy egy vállalat milyen hitelt tud elérni.

Jó megjegyezni, hogy mind a kis-, mind a nagyvállalatok jogosultak az ABL-hitelre. Ezek közé tartoznak a nagykereskedők, kiskereskedők, forgalmazók és még a szolgáltatók is. Azonban az eszközalapú hitelezők közül sok olyan céget szeretne, amelynek stabil mérlege erős eszközökkel rendelkezik.

Ki használja az eszközalapú hiteleket?

Ezek a hitelek általában tanácsosak, ha a vállalat működő tőkét igényel annak érdekében, hogy minden szokásos üzleti tevékenységét megtartsa. Ezért a vállalat úgy dönt, hogy saját eszközeit használja fel a hitelezők pénzügyi támogatása érdekében. Ebben az esetben a vállalat eszközeit biztosítékként használják.

Milyen eszközöket használhat a vállalat biztosítékként?

Sok hitelező úgy véli, hogy a követelés a fő biztosíték. A vállalat azonban továbbra is biztosítékként használhatja berendezéseit, gépeit, ingatlanjait és készleteit.

Mi határozza meg, hogy mekkora egy eszközalapú hitel egy vállalat?

Nem minden vállalat részesülhet azonos összegű hitelben. Előfordulhat, hogy a hitelező a hitelnyújtási folyamatot irányító bizonyos szabályok miatt nem adhatja meg a vállalat által igényelt összeget. Általánosságban elmondható, hogy a vállalat 75–80% -át kölcsönözheti a társaság számlájára vonatkozó követelések értékének. Másrészt, ha a készletet biztosítékként használják, a vállalat a készlet értékének 50% -ának megfelelő hitelre jogosult.

Mi az eszközalapú hitel költsége?

Ezeknek a kölcsönöknek a költsége a használt biztosíték értékétől, a nyújtott hitel összegétől és az általános kockázatoktól függ. A kölcsön ára többször is a jelenlegi éves százalékos ráta alapján kerül meghatározásra, amely 7% és 17% között mozog.

Hogyan működik a hitelfelvételi folyamat?

Mielőtt a hitelező beleegyezik abba, hogy kölcsön adjon egy adott cégnek, kutatásokat kell végeznie a vállalat pénzügyi helyzetéről, a használt biztosíték típusáról, valamint a vállalat pénzügyi könyveiről.

Melyek az eszközalapú hitelek előnyei egy vállalatnak?

Az ABL-ek nagyon előnyösek a vállalat számára az alábbi módokon:

  1. Gyorsan beszerezhető - Más hagyományos hitelek ellenére, amelyek sok dokumentációt igényelnek, az ABL-ek könnyen beszerezhetők, anélkül, hogy a vállalat megfelelne a hitelezési kritériumoknak.
  2. Pénzügyi stabilitás - Ezek a hitelek enyhíthetik a vállalatot a nehéz gazdasági időkben, és gyorsan visszaállíthatják a stabil pénzügyi helyzetbe. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy rövid időn belül adják meg, hogy növeljék a vállalat pénzforgalmát.
  3. Könnyebb a többi hitelhez képest - Reálisan könnyebb az ABL-hitelhez jutni más hitelkeretekhez képest. Ez annak a ténynek tulajdonítható, hogy nagyon kevés folyamat van jelen. Figyelembe kell venni a vállalat pénzügyi helyzetét és az alkalmazott biztosíték értékét.

  1. A korlátozások tekintetében rugalmasabb - Az eszközalapú hitelek nagyon rugalmasak, amikor a vállalat ráfordítja. Nem jön a csatolt húrok, mint más hitelformák.
  2. Az adósság hiánya - Az eszközalapú hitelfinanszírozás a legjobb módja annak, hogy egy olyan vállalat számára, amely az adósságoktól mentes marad, és a vállalat hitelfelvételi lehetőségeit nyitva tartja.


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Választottbírósági vagy közvetítői üzleti viták megoldása

✔ - Az üzleti adók kiterjesztésének online megnyitása

✔ - Belül Nézd meg a Peer to Peer Business kölcsönzést


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!