A Szerző Blogja Pénzügyi És Üzleti

Alternatív hitelezési lehetőségek a kis- és középvállalkozások számára

A hitelezés alternatív formái a vállalkozások számára növekszik


Egyszer vagy többször a kis- és középvállalkozások (SMB-k) tapasztalták a hagyományos finanszírozási intézményekkel való foglalkozás csalódottságát, amikor a hitelkérelmekről van szó, akár induló tőke, refinanszírozás, bővítés, akár működési igények tekintetében. Ebben a cikkben megvizsgáljuk a legjobb alternatív hitelezési lehetőségeket a kis- és középvállalkozások számára.

A pénzügyi és technológiai házasság (FinTech) forradalmasítja a hitelipart. A tőkéhez hozzáférést igénylő vállalkozások most már alternatív finanszírozást kaphatnak olyan online platformokon keresztül, amelyek technológiát használnak a hitelezők és a hitelfelvevők összehangolására. Az alternatív hitelezők (akik tipikusan egyének vagy befektetők csoportjai, akik magas hozamot keresnek) töltik be a hagyományos hitelintézetek által hagyott érvénytelenséget. Az alternatív finanszírozást gyakran Peer to Peer (P2P) vagy Business to Business (B2B) hitelezésnek nevezik.

Amint az a következő ábrán látható, az Egyesült Államokban az alternatív finanszírozási piac 2014-től háromszorosára nőtt (11 milliárd dollár) 2016-ra (34 milliárd dollár):

Az alternatív finanszírozás növekedése az Egyesült Államokban.

Az alternatív finanszírozás előnyei és hátrányai

Mit szeretünk

  • Az összehasonlító vásárlás rugalmassága.

  • Azonnali hozzáférés (mindössze egy nap) a hagyományos bankokhoz képest.

  • Viszonylag laza minősítési kritériumok a bankokhoz képest.

Mi nem tetszik

  • Magasabb kamatlábak

  • További díjak

  • Kevesebb opció az előrefizetéshez

Melyek az alternatív hitelezési lehetőségek előnyei?

  • Rugalmasság- Az online platformok megkönnyítik a hitelfelvevők számára, hogy összehasonlítsák a legjobb árat, feltételeket, lejárati időpontokat stb.
  • Gyors válasz- Az alternatív finanszírozás csak egy nap alatt szerezhető be, míg a bankok hetekre vagy hónapokra vehetnek igényt a hitelkérelmek jóváhagyására, különösen, ha a biztosíték értékelésével kapcsolatos kérdések vannak. A bankhitelek dokumentációs követelményei lényegesen nagyobbak, mint az alternatív finanszírozásnál.
  • Kevésbé szigorú minősítési követelmények - AA becslések szerint a bankok tipikusan elutasítják az összes kisvállalkozói hitelkérelem háromnegyedét, inkább csak a szilárd hitelminősítéssel rendelkező vállalkozásoknak nyújtanak hitelt. Az alternatív hitelezők nem rendelkeznek ugyanolyan követelményekkel a hitelezésre, és ennélfogva sokkal nagyobb valószínűséggel nyújtanak hitelt az új vállalkozásoknak vagy vállalkozásoknak, amelyek alacsonyabb (vagy nem) hitelminősítéssel rendelkeznek. Néhány alternatív hitelező hiteltámogatási aránya akár 95 százalék.

  • Járulékos - A bankok vonakodnak a finanszírozás kiterjesztéséről, kivéve, ha a vállalkozás tulajdonosának megfelelő üzleti vagy személyes eszköze van a hitel biztosításához. Az alternatív hitelezők sokkal rugalmasabbak, és gyakran biztosítékokat nyújtanak biztosíték nélkül, biztosítva, hogy az üzlet megbízható, és bizonyítani tudja a visszafizetés lehetőségét.

Melyek az alternatív hitelezési lehetőségek hátrányai?

  • Magasabb kamatlábak - A gyorsabb jóváhagyási folyamatokért és az alacsonyabb jogosultsági követelményekért cserébe az alternatív hitelezők magasabb hozamot igényelnek. Míg a bankok 4% és 10% közötti éves hitelkamatlábakkal rendelkezhetnek, az alternatív hitelkamatok 13% és 70% között mozognak.
  • További díjak - Néhány alternatív hitelező a további díjakkal foglalkozik, amelyek a hitelszerződés finom nyomtatásában eltemethetők. A hitelfelvevők bölcsek, hogy aláírása előtt alaposan megvizsgálják az ilyen megállapodásokat.

  • Kevesebb előrefizetési lehetőség - A bankok jellemzően rugalmasabbak, mint az alternatív hitelezők, amikor a korai visszafizetésről van szó. Egyes alternatív hitelezők nem kínálnak előlegfizetést.

Milyen típusú alternatív hitelnyújtás áll rendelkezésre?

Business to Business (B2B) hitelezés

A B2B hitelezők a bankok és más pénzügyi intézményekhez hasonló határidős kölcsönöket kínálnak. Egy tipikus példa a Fundera, amely hitelek online közvetítőjeként működik. A Fundera maga nem nyújt hitelt; inkább a hitelezőknek és a hitelfelvevőknek felel meg, és a hitelösszeg 1,5-3% -át terheli. A legfeljebb 500 000 dolláros futamidejű hitelek állnak rendelkezésre, az egy évtől öt évig terjedő visszafizetési határidők. A B2B hiteleket kínáló cégek egyéb példái közé tartozik a kölcsönzési klub, a Prospa és az OnDeck.

A határidős hitelek általában magasabb minősítési követelményekkel rendelkeznek. A Fundera tipikus minimumkövetelményei a kölcsönre:

  • 1 év az üzleti életben
  • 600+ hitel pontszám
  • $ 90,000 + éves bevétel

Részvényalapú Crowdfunding

A részvényalapú kollektív finanszírozási platformok lehetővé teszik a vállalkozóknak és az induló vállalkozásoknak, hogy a korai stádiumú tőkét emeljék a vállalkozás tőkéjében. A részvényeket a teljes részvényszámlálás és a vállalkozás becsült értékének megfelelően értékelik, és arányos alapon adják ki a befektetőknek. A befektetők lehetnek magánszemélyek, angyal befektetői csoportok vagy kockázatitőke-befektetők. Példák a crowdfunding platformokra: AngelList, CircleUp, Fundable, Localstake, MicroVentures, OurCrowd és AppsFunder. Megjegyzendő, hogy az adósságfinanszírozással ellentétben a saját tőke elhagyása csökkenti a tulajdonjogot, amely elfogadhatatlan a vállalkozók számára, akik meg akarják tartani a teljes üzleti irányítást.

A hitelkeretek

Az üzleti hitelkereteket általában az ideiglenes cash flow hiányosságok, szezonális hiteligények, sürgősségi finanszírozás vagy váratlan lehetőségek kezelésére használják. Miután a hitelező a hitelezővel létrejött, a pénzeszközök bármikor visszavonhatók (a hitelfelvételi limitig), és a kamatot általában az átlagos napi egyenleg alapján számítják ki. A kamatlábak 7% -tól 25% -ig terjednek, attól függően, hogy a vállalkozás létrejött-e, a hitelteljesítmény stb.

Ne feledje, hogy a hitelkeret megfelelő használata kiváló módja a hitel pontszámának kiépítésének vagy javításának. A Fundera és sok más online hitelezési oldal üzleti hitelkereteket biztosít.

Számlafinanszírozás (más néven számlázási vagy számlázási tényező)

A számlafinanszírozás lehetővé teszi, hogy a vállalkozás a fennálló számlák értékének egy százalékának megfelelő összegeket kölcsönözzen (legfeljebb 95%, az iparágtól és a vállalkozás hitelképességétől függően). A hitel fedezetéül szolgáló nem fizetett számlák. A számlafinanszírozás hasznos azoknak a vállalkozásoknak, akik nem szeretnék várni a számlák fizetését. A díjak a hitelezőktől nagymértékben eltérőek, így kellő gondosságra van szükség. A számlázási finanszírozók példái közé tartozik a Fundera, a Platform Black, a MarketInvoice, az InvoiceFair stb.

Merchant Cash Advances (MCA-k)

A kereskedő készpénzes előlegei a jövőbeli eladások egy részének cseréje céljából a vállalkozásoknak nyújtott pénzeszközök. A visszatérítéseket általában az üzleti bankszámláról vagy a hitelkártya-értékesítésből származó napi vagy heti befizetésekkel végzik, amíg az előleg teljes egészében kifizetésre kerül. Az MCA-k jellemzően nem biztonságosak és kevésbé szigorú minősítési követelményekkel rendelkeznek, de általában a legmagasabb lehetőség a vállalkozások számára a magas kamatlábak / díjak és a korai visszafizetésre vonatkozó kedvezmények hiánya miatt. Az MCA szolgáltatók példái közé tartozik a RapidAdvance, a Credibly és a Fora Financial.

Cikk Tartalomjegyzék Ugrás a szakaszra

Kiterjed

  • Érvek és ellenérvek

  • Az alternatív hitelezés típusai


Videó A Szerző:

Kapcsolódó Cikkek:

✔ - Logisztikai és ellátási lánc menedzsment

✔ - Fedezze fel az 5 egyszerű módszert a vállalati hitelek beszerzéséhez

✔ - Biztosítási alapok- Hogyan rendezik meg az Ön politikáját?


Hasznos? Ossza Meg Ezt A Barátaiddal!